Gözlənilməz xərclərə və daha yaxşı nisbətlərə hazırlıq
Aşağıdakı ətraflı nümunələrdən keçəcəyik, ancaq bir CD nərdivasının arxasında fikir gələcəkdə müxtəlif dövrlərdə ödəmə tarixləri ilə bir çox CD satın almaqdır.
CD merdivenlerinin faydaları
CD'ler strings ilə birlikdə gəlir: Pul çıxarmazdan əvvəl CD-yə qədər çatana qədər gözləyin. Erkən vəsaitləri geri götürsəniz, bir cəza ödəyəcəksiniz - hətta faizlə qazandığınızdan daha çox. Siz istənilən vaxt pul vəsaitlərini geri qaytarmağa imkan verən "sıx" CD ala bilərsiniz, ancaq bu məhsullar ənənəvi CD-lərdən az ödəmə edirlər.
CD nərdivası CD-lərin investisiya problemlərini idarə etmək üçün sadə bir strategiyadır.
Nağd pul lazımdır : CD-lərdən pul tələb etsəniz, bir nərdivandan istifadə edirsinizsə, uzun müddət gözləmək məcburiyyətindəsiniz. CD-lərinizdən birində tezliklə olgunlaşmalısınız - sıfıra pul verməklə cəzalandırılmır - ümid edirəm, bütün pullarınızı bir dəfəyə ehtiyacınız olmayacaq.
Faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi: CD-lərə pul sərf etdikdə, adətən CD satın aldığınız zaman faiz dərəcəsi ilə sıxılırsınız. Dərəcələr yüksək olduqda, bu sizin xeyrinizə işləyir, ancaq aşağı dərəcə ilə kilidləndikdən sonra dərəcələri artırmaq üçün uğursuzdur.
Bir CD nərdivası ilə, siz dəfələrlə zamanla yenidən işə başlayacaqsınız, buna görə də dövriyyənizi mütəmadi olaraq yeniləyəcəksiniz.
CD Ladder Məsələn
CD nərdivan, vaxt keçdikcə hazırlanmış bir sıra CD-lərdir. Məsələn, CD-lərə investisiya qoymaq üçün $ 10,000 ola bilər, lakin bir neçə ildir ki, bugünkü dərəcələrlə sıxışdırmaq və ya bütün pulunuzu bağlamaq istəmirsiniz.
Aşağıdakı yanaşma ilə nərdivan qura bilərsiniz:
- 2500 dollar bir illik CD-yə keçir.
- 2,500 dollar iki illik CD-yə keçir.
- 2,500 dollar üç illik bir diskə girir.
- 2500 dollar dörd illik CD-yə keçir.
Hər il (bir illik CD-dən sonra başlayır), siz nağd pulun uzun müddətinə geri qaytarırsınız. Yuxarıdakı nümunəni davam etdirən, orijinal iki illik CD-yə yalnız bir il, ödəmə müddətinə qədər, orijinal üç illik CD-də yalnız iki il qalmışdır və s. Orijinal merdiveninizin dizaynına geri dönmək üçün yalnız dörd illik CD-i əvəz etməlisiniz. Hər il, dövr davam edir və prosesi təkrarlaya bilərsiniz (nərdivan sonunda yeni bir dörd illik CD əlavə edin).
Yuxarıdakı nümunə nisbətən sadə bir nərdivadır, ancaq istəsəniz, daha mürəkkəbləşə bilərsiniz - altı ay aralıq və ya uzunmüddətli CD əlavə edin. Lakin, mürəkkəbliyi əlavə edərkən, nərdivanın qorunması daha çətinləşir. İndi mürəkkəb nərdivan qurmağın vaxtı və arzusu ola bilər, amma gələcəkdə dəyişikliklər ola bilər.
CD Ladder Uzunluğu
CD nərdivanına nə qədər vaxt lazımdır? Bu, nə etməyə çalışdığınızdan asılıdır. Çox adam 3-5 ildir dayandırır. Daha uzun faiz dərəcələri və likvidlik riski çəkdiyiniz üçün uzun müddətli disklər daha yüksək dərəcələr ödəyir, belə ki, CD-lərin daha uzun olması bir az daha çox qazanmalıdır.
Yəni, əgər faiz dərəcələri az olduqda uzun müddətli bir nərdivan qurarsanız, dərəcələr kifayət qədər tez artdıqda, həqiqətən, daha az qazanarsınız - bu yalnız vaxtı və gələcəyinizin necə olacağına bağlıdır.
Uzunmüddətli perspektivə getmək üçün pulun kilidlənməsi ilə rahat olmalıyıq. Uzunmüddətli hədəflər üçün, uzunmüddətli stratejilərin məqsədlərə ən uyğun olduğunu araşdırmaq üçün Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı ilə danışmaq müdrikdir.
Fərqli nədir?
Hər bir basqının nə qədər ayrı olacağına da qərar verməlisiniz. Üç aylıq CD və ya iki illik CD istifadə edirsiniz? Çox adam bir CD nərdivası içində altı aylıq və ya bir illik ödəmə müddətində məskunlaşır. Qısa müddətə gedərsənsə, CD nərdivanı yüksək xidmət layihəsi olur (və onu davam etdirmək ehtimalı azdır). Bununla yanaşı, hər hansı bir məqsədi yerinə yetirmək üçün CD merdivenleri ilə yaradıcılıq əldə edə bilərsiniz. Məsələn, ödəmə ödənişləri kimi öngörülebilən xərcləri ödəmək üçün vaxt keçə bilər.
CD merdivenleri çətin olduğunu sübut edəndə
CD merdivenleri, gözlənilməz xərclərin və ya artan faiz dərəcələrinin risklərini idarə edərkən CD-lara sərmayə qoymağa kömək edə bilər. Bununla yanaşı, ən yaxşı vəziyyətdən qaçındıqları zaman bir sıra hallar mövcuddur.
Qısa müddətli istifadə: CD nərdivası uzunmüddətli proqramdır. Proqramla sıxılmayacaqsan, yaxşı alternativlər ola bilər. Nərdivanı parçalamaq və pul qazanmaq məcburiyyətində olduğunuzu düşünürsünüzsə, qazandığınız əlavə maraqları aradan qaldıra biləcək hər hansı bir erkən çəkilmə cəzası daha çox ola bilər. Bir əmanət hesabı və ya pul bazarı hesabı daha sıx olacaq və cəzasız pul çıxarılmasına imkan verir.
Hərəkət dərəcələri: Bir CD nərdivası faiz dərəcəsi hərəkətləri ilə bağlı proqnozlar verməməyə imkan verir - hər hansı dərəcədə gedərsə, qazanmağa başlayacaqsınız. Ancaq, bu nisbətlərin yüksəlməsini təxmin edə bilirsinizsə, nərdivanızı qurmaq və ya qısa müddətdə ödəmə müddətlərini gözləmək üçün ödəyə bilər. Eyni zamanda, əgər qiymətlərin düşəcəyini bilirsinizsə, daha uzun vadələrə doğru atılan bir nərdivan mənada ola bilər.
CD merdivenlərindən istifadə etmək bu məsələlər barədə düşünməməkdir, ancaq CD faizlərinin nə olacağını təxmin edə biləcəyiniz bir vaxt ola bilər.
CD merdivenlerine alternativlər
Əgər bir CD nərdivandan istifadə etməyinizə qərar verərsinizsə, başqa yerdə nağd pul qoya bilərsən?
Yüksək gəlir hesabları: Əmanət hesabları uyğun alternativ ola bilər. Online banklar bəzi disklər qədər ödəyə bilər , və pul bazarı hesabları CD və qənaət hesabları arasında orta səviyyə ola bilər. Siz həmçinin "mükafat" və ya faizlərin yoxlanılması hesablarına baxa bilərsiniz, bu da maye pul üzrə yüksək faizdir. Bu alternativlərlə bağlı problem, zəmanətli bir dərəcə əldə etməyinizdir. Faiz dərəcələri dalğalanacaq və əgər başlarsa, CD-də daha yaxşı olardı.
Bullet strategiyası: CD-lərdən pulunuzun hamısına ehtiyacınız olduqda və bisiklet sürmək istəmədiyinizi bilsəniz, bir bullet investisiya strategiyası sizin üçün işləyə bilər. Bu yanaşmanı istifadə etmək üçün bütün CD-lərinizi eyni anda yetişdirmək üçün satın alın. CD-lər bir neçə il ərzində satın ala bilər, amma təxminən eyni zamanda meydana gələn ödəmələri seçəcəksiniz. Bu strategiya bilinən bir xərc üçün faydalı ola bilər.
Barbell strategiyası: Bir barbell yanaşması ilə, yalnız iki növü CD - qısamüddətli və uzunmüddətli ödəmələr almaq lazımdır. Vaxt tarixini yaymaq əvəzinə, uzun müddətli və ən qısa variantları (müvəqqəti müddətli CD'leri atlayaraq) saxlayacaqsınız. Misal üçün, holdinqləriniz, altı aylıq CD və dörd illik CD-lərdən ibarətdir, hər birinin pulunun yarısı.