Şəxsi, Federal və digər kredit növləri
Konsolidasiya və yenidən maliyyələşdirmə
Birincisi, tələbə konsolidasiyası və kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi arasındakı fərqləri aydınlaşdırmaq faydalıdır.
Konsolidasiya birdən çox krediti tək kreditə birləşdirdiyiniz zaman olur. Konsepsiya bir çoxdur : bir neçə ayrı kredit, aylıq ödəniş və faturalandırma hesabatları ilə məşğul olmaq əvəzinə hər şeyi birləşdirə və bir ödənişlə idarə edə bilərsiniz. İstəsəniz, konsolidasiya əvəzinə bu "sadələşdirmə" deyə müraciət edə bilərsiniz.
Yenidən maliyyələşdirmə , kreditin (ya da bir çox kreditin) tamamilə yeni bir kreditlə əvəz olunmasıdır , ideal olaraq daha yaxşı bir kreditdir. Məqsəd, ömür boyu faiz xərclərini və aylıq ödənişinizi azaltmaq üçün tez-tez aşağı faiz dərəcəsi əldə etməkdir. Yenidən maliyyələşdirildikdə, eyni zamanda birləşdirə bilərsiniz (yeni kreditlə bir çox kreditləri ödəyərək). Vəsaitin təkrar maliyyələşdirilməsi əvəzinə, borcunuzu "optimallaşdırmaq" kimi düşünə bilərsiniz, belə ki, daha az ödəməliyik.
Tələbə kreditləriniz əvvəlcə hökumət proqramlarından çıxdıqda, doğru konsolidasiya yalnız mənada (və yalnız mümkündür).
Birgə kreditləri birlikdə birləşdirərək özəl kreditləri "konsolidasiya" edə bilərsiniz, lakin konsolidasiyanın əsas faydaları dövlət kreditləri üçün ayrılmışdır.
Borcların birləşdirilməsi "proqramları" da qarışıqlıq yarada bilər: proqramlar kredit məsləhətçiləri və digər təşkilatlar tərəfindən təklif olunan xidmətlərdir. Ideyası agentliyin ödənişləri daha əlverişli etmək üçün kreditorlarla danışıqlar aparmaqdır.
Siz yalnız bir ödəniş edirsiniz , lakin ödəniş agentliyə gedilir , sonra sizin üçün bir çox kreditlərinizi ödəyir.
Federal Kredit Konsolidasiyası
Bir çox federal tələbə krediti olduğunuzda, birbaşa konsolidasiya krediti istifadə edərək bu kreditləri birləşdirə bilərsiniz. Ümumiyyətlə, ödəmə etdiyiniz faiz dərəcəsi dəyişməyəcək - nəticə verən kredit üzrə dərəcə dərəcəsi ilə sona çatacaqsınız ki, bu da həmin kreditlərə ayrıca ödəmə etdiyiniz dərəcədədir. Bu vahid dərəcə konsolidasiya etdiyiniz borcların hamısına tətbiq ediləcək və bu, əhəmiyyətli ola biləcək və ya mümkün olmaya bilər (əgər siz bir şəkildə digər kreditlərə nisbətən yüksək dərəcə ilə bir kredit alsaydınız, bunun əvəzinə əlavə etmək əvəzinə agresif konsolidasiya krediti). Bu kreditlər üzrə faiz dərəcələri müəyyənləşdirilir .
Konsolidasiya həmçinin ödəmə cədvəlinizi dəyişdirmək imkanı verə bilər. Məsələn, daha qısa müddətdə 25 ildən çox müddətə geri ödəmə qabiliyyətinə sahib ola bilərsiniz. Lakin, daha çox geri ödəmə müddəti, bu kreditlərin ömrü boyunca daha çox faiz ödəyəcəyinizi bildirir, daha yüksək ümumi xərclər hesabına bu gün daha aşağı aylıq ödənişdən yararlanacaqsınız.
Şəxsi kreditlər ilə federal tələbə kreditlərini birləşdirmək nədir? Bunu bir federal Direktləşdirmə Kreditindən istifadə etməyiniz üçün xüsusi bir kreditor istifadə edərsiniz, ancaq bu qərarı diqqətlə qiymətləndirmək istərdiniz: bir dövlət kreditini xüsusi borc verənə köçürdükdən sonra federal tələbə kreditlərinin faydalarını itirirsiniz .
Bəziləri üçün bu fayda kömək etmir, amma gələcəyin nə gətirəcəyini heç vaxt bilirsiniz və gecikmə və gəlirlərə əsaslanan geri ödəmə kimi xüsusiyyətlər bir gündə lazımlı ola bilər.
Şəxsi kreditorlar ilə yenidən maliyyələşdirmə
Borcunuzu yenidən maliyyələşdirmək üçün xüsusi bir kreditin konsolidasiyası yalnız bir seçimdir. Şəxsi bazarda, borc verənlər kreditləriniz üçün rəqabət etməyə hazır ola bilər və yaxşı kreditiniz varsa yaxşı bir şey əldə edə bilərsiniz. Kredit skorlarının vaxt keçdikcə dəyişdiyindən, bir neçə il ərzində vaxtında ödənişlər etdiyiniz təqdirdə daha yaxşı işləyə bilərsiniz.
Yenidən maliyyələşdirmə sizə sadələşdirməyə kömək edə bilər, amma pul qazanmaq həqiqətəndir. Aşağı faiz dərəcəsi (və ya digər üstünlük) əldə edə bilərsinizsə, daha yaxşı bir vəziyyətdə olursunuz. Yenə də, gələcək illərdə ödəmə qabiliyyətinizi uzatmaq mümkündür - hər dəfə yenidən maliyyələşdirmə prosesinə başlamısınız, lakin bu, uzun müddətə başa gələcəkdir.
Bunun necə olduğunu görmək, kreditlərin amortizasiyası ilə tanış olmaq (kreditlərin ödənilməsi prosesi olan).
Yenidən maliyyələşdirildikdə, ya da sabit və ya dəyişkən faizli kreditlə başa çatacaqsınız. Həddi necə işlədiyini və faiz dərəcələri dəyişdirildikdə nə baş verəcəyini anlayın - aylıq ödənişləriniz bir qədər qalacaqmı?
Borcun digər növləri
Yenidən maliyyələşdirdiyiniz halda yeni kreditinizə (avtomatik, kredit kartı və ya fərdi kreditlər) digər borc növlərini də əlavə etmək istəyə bilərsiniz. Bu şeyləri asanlaşdırmaqla da, bu, ümumiyyətlə, bir tələbə krediti ilə edilə bilməz. Bununla belə, müxtəlif borc növlərini idarə edə biləcək digər kredit növləri mövcuddur.
Şəxsi kreditlər istədiyiniz hər şey üçün istifadə edilə bilər . Bu, şagird borcunuzu, bir kredit kartını və ya ikinizi və avto kreditinizi yenidən maliyyələşdirmək üçün fərdi kredit istifadə edə bilərsiniz. Əlbəttə ki, bu, həqiqətən, pul qazanmaq istəyirsən (və bu kredit xətlərini azad etdikdən sonra borcunuzu yenidən ödəməyin qarşısını almaq) yalnız mənada.
Konsolidasiya və ya yenidən maliyyələşdirmə lazımdırmı?
Əgər federal tələbə kreditləri varsa, özəl bir tələbə kreditinə keçmək istəmədiyiniz təqdirdə diqqətinizi və istifadəni diqqətlə qiymətləndirin. Bir federal konsolidasiya krediti istifadə etmək çox riskli deyil. Lakin federal kreditlərdən özəl kreditlərə keçmək tersinə çevrilə biləcək bir şey deyil - bu federal kreditlərin faydalarını sonsuza qədər itirəcəksiniz. Məsələn, ictimai xidmətdə işlədiyiniz təqdirdə, 10 illik məşğulluqdan sonra bağışlanan federal kreditlər ala bilərsiniz. Federal kreditlər, aylıq ödənişinizi gəlirinizə görə dəyişmək (aşağı) imkan verə bilər, lakin özəl borcalanlar daha az qonaqpərvərdir.
Federal kreditlərinizi ayrıca birləşdirmək (federal konsolidasiya krediti istifadə edərək və fərdi kreditləri ayrı-ayrılıqda istifadə etməklə) bir aylıq ödənişin sadəliyini verir və hər zaman ödənişinizin nə olduğunu bildiyiniz üçün sabit bir dərəcə əldə edəcəksiniz.
Şəxsi şagird kreditləriniz varsa, daha yaxşı bir anlaşma əldə edə biləcəyinizi görmək üçün həmişə alışverişə dəyər. Aşağı faiz dərəcəsi, aşağı (və ya) tətbiq və emal haqlarını və həqiqətən də pul qazandıracağınızı bildirən digər şərtləri axtarın. Hər bir kredit üçün tez bir amortizasiya masası edin - mövcud krediti də daxil edin və sizin üçün ən yaxşı işləməyinizlə gedin.