Pulları təhlükəsiz saxlamaq istəyirsinizsə CD'ler böyük investisiyalardır . Fonlar FDIC sığortalı ola bilər (mümkün olduqda) və bir əmanət hesabından daha çox maraq əldə edə bilərsiniz.
Lakin CD-lər uzunmüddətli investisiyalar üçün nəzərdə tutulub. Hər gün birdən çox əməliyyatlar (depozitlər və / və ya çəkilmə) imkan verən yoxlama hesabınızdan fərqli olaraq, CD-lər tək qalmaq deməkdir.
Nümunə Penaltı Cədvəli
Erkən çıxarırsınızsa, banklar adətən CD ödəmə müddətini tutduğunuzda qazandığınız faizlərin bir hissəsini ödəyirlər. Siz erkən çəkilmə üçün "90 gün maraq" kimi istinad edə bilərsiniz. Heç bir maksimum cəza məbləği yoxdur, buna görə gözəl nəşri oxumağa əmin olun. Nümunəvi cərimə cədvəli kimi görünə bilər:
- 11 aylıq CD və ya daha üç aydan az faiz ödəməsi
- 12 aydan 59 aya qədər CD-lər altı aydan çox maraq görür
- 60 ay və ya daha uzun CD-lər 12 aylıq dəyərlərə görə ödəniş edirlər
Yenə də banklar daha çox və ya daha az bağışlaya biləcək öz siyasətlərini təyin edirlər. Bir CD satın almadan əvvəl bankınızla yoxlayın - və əlbəttə, erkən həyata pul verməzdən əvvəl.
Daha az gedəcəyik
Pul qazanmış olduğunuz pulun itirməsinə əlavə olaraq, əslində pul itirmək və CD-də saxladığınızdan daha az gedə bilərsiniz.
Məsələn, 12 aylıq CD-nin 11 aydan sonra həyata keçirildiyini təsəvvür etmək asandır. Yəqin ki, əvvəlcə CD-yə qoyduğunuzdan çox daha çox gedəcəksiniz (ən azı bir şey qazanmış olmağınızdan başqa). Amma 2 aydan sonra nağd pul verərsən? Siz hələ altı aylıq faiz qazanmırsınız və siz heç vaxt olmayacaqsınız - lakin bank hələ ki, bu məbləği alacaq.
Bunu etmək üçün onlar "əsasını işğal edəcəyik" və ya ilkin depozitlərinizdən bir qismini alacaqlar.
CD cəzalarından çəkinin
Əgər qətiliklə erkən həyata pul verməlisinizsə, hər cəzanı atmaq üçün bir yol varmı? Birincisi, heç vaxt soruşmamalıdır. Bir dostluq təşkilatı və ya kiçik bir kredit birliyində olursanız, heyət sizin üçün cəzadan imtina edə bilər. Əgər yoxsa, hamısı deyirlər "yox". Əgər siz imtina etməyi tələb edərsənsə, bu şəxsin (və ya bəlkə də telefonun üzərindən) etməsi lazımdır - avtomatlaşdırılmış bir sistem ən çox ehtimal etməyəcəksiniz.
Həmçinin, ölüm, əlillik, pensiya və digər həyat hadisələrindən imtina etmək hüququ əldə edə bilərsiniz. Bu, bir nümayəndəsi ilə doğrudan danışmaq və bir imtina üçün uyğun ola biləcəyini öyrənmək üçün vacibdir (bir daha).
Gələcəkdə cərimələrin qarşısını almaq üçün (gələcəyi proqnozlaşdırmadan) daha çevik seçimlərdən istifadə etməyə cəhd edə bilərsiniz. CD-lər pis seçim deyil - pulunuzu tək buraxmaq vəd vermək üçün daha çox pul qazanırsınız - lakin cərimə ödəyirsinizsə daha yaxşı alternativlər ola bilər.
- Liquid CD'ler standart CDlərə bənzəyirlər, ancaq pulları erkən çıxarmaq imkanı verirlər . Bəzən nə qədər erkən və nə qədər məhdudiyyətlər var, ancaq qiymətləndirməyə dəyər.
- Laddering CD-ləri , dövri olaraq cədvəlsiz bir pul qazanmaq imkanı verən bir CD olmağınızın strategiyasıdır. Məsələn, CD-lər hər üç aydan altı aya qədər olmağınız və seçim variantları verə bilərsiniz .
- Pul bazarı hesabları əmanət hesablarından daha çox ödəyir, lakin ümumiyyətlə, CD kimi deyil. Üstünlük, hesabdan borc kartı və ya çek defteri istifadə edərək, məhdud xərcləri edə bilərsiniz.
- Kredit kartları borc almaq üçün bahalı bir üsuldur, ancaq tezliklə pul lazımdırsa və CD-lər tezliklə olsaydı, təcili xərcləri bir karta yerləşdirmək üçün daha az xərclənə bilər (CD-yə qədər çatmaz). Əlbəttə, daha yaxşı bir fikir, sağlam bir fövqəladə fond tutmaqdır.
CD cəzalarının arxasındakı səbəb
Bank minimum müddət ərzində (6 ay, bir il və ya 5 il) pul yatırdığınızı gözləyir. Əksinə, bank sizə daha yüksək dərəcə təklif etməyə hazırdır. Bank pulunuzu necə istifadə edə biləcəyinizə dair bir neçə dəqiqliyə malikdir və bu pulla tez-tez əməliyyat xərcləri yoxdur.
Niyə bank yalnız daha yüksək nisbətdə verə bilmir və pulunuzdan asılı olaraq istifadə edə bilərsiniz?
Çünki bank da pulla öhdəlikləri etdi. Bank digər müştərilərə pul köçürür və CD-lər kimi çox olan ödəmələri olan investisiyaları alır.
Pulunuzu erkən tələb etsəniz, bank başqa yerdə "cərimə" ödəməlidir. Daha ətraflı məlumat üçün, bankların pulunuzla necə pul qazanacağına baxın.