Kredit kartınızın ödənişlərinin necə işlədiyini hələ də bilmirsiniz? Xüsusiyyətləri bilmək, ağıllı qərarlar qəbul etməyə və borcunuzu idarə etməyə kömək edə bilər: ödənişin necə hesablandığı və hər bir ödənişin borcunuzu azaltmağı (və ya) necə yönəldəcəyini.
Online kredit kartı kalkulyatorları bəzi faydalı rəqəmlər təqdim edir, ancaq nömrələrin necə işlədiyini anlamaqda kömək etmir. Yəqin ki, kredit kartınızdan böyük bir alış-veriş etməyi düşünürsünüz, ya da bir borc ödəmə planını strategləşdirirsiniz. Hər iki halda, nömrə arxasına düşsəniz, ağıllı bir istehlakçı olacaqsınız.
Xoşbəxtlikdən, ödənişlərin (və xərclərin) əl ilə hesablanması prosesi çətin deyil. Nə qədər çarpılacağını və ya bir kalkulyatoru sizin üçün edə biləcəyini xatırlayırsan - lazım olan hər şeyə sahib olacaqsınız.
01 Minimum Ödəniş
Kredit kartı şirkətiniz tərəfindən tələb olunan minimum ödənişi həyata keçirərək başlayın. Bu ümumiyyətlə balansınız əsasında hesablanır.
Məsələn: kart verəniniz, ödənişli kredit balansının 3% -ni ödəməyi tələb edir. Kredit kartınızdan 7 min dollar borcunuz var. Minimum ödəniş 7000 ABŞ dollarının 3% -ni təşkil edir. Bu cavabı tapmaq üçün, $ 7,000 ilə .03 (3% ilə eyni - yüzdə və ondalık ədədlərin dəyişdirilməsi barədə daha çox məlumat əldə edin) çarpın.
Minimum ödənişiniz kart emitentiniz tərəfindən müəyyən edilir, belə ki hesabınıza aid tələbləri aramalısınız. Daha çox məlumat istəyirsiniz? Minimum ödənişinizi və ümumi hesablama üsullarını necə tapmaq olar.
02 Birincisi, faiz
Ödəmə etdiyinizdə, bu pulun 100% borcunuza doğru getməz. Başqa sözlə, 100 dollarlıq ödəmə edərkən balansınız $ 100-ə endirilməyəcəkdir (0% faizli saziş olmadığı təqdirdə). Bunun əvəzinə, kart şirkəti ilk növbədə maraq kəsb edəcək.
Nə qədər marağın doğru olduğunu başa düşmək üçün başqa bir hesablama edəcəyik (narahat olmayın, bu olduqca asandır - lakin bir neçə addım var):
- Kartınızda ödəmə etdiyiniz faiz dərəcəsini tapın (məsələn, 12% APR)
- Bu illik məzənnəni 12 aya bölməklə bir aylıq məzənnəyə çevir (bir ildə 12 ay olduğu üçün - ayda ayda 1% ödəyəcəksiniz)
- Aylıq məzənnəni balansla artırın (1% dəfə 7,000)
- Cavab faizə nə qədər xərclədiyiniz (bu nümunədə 70 dollar)
03 Sonra müdir
Faiz ödəmişdən sonra, ödənişinizin qalan hissəsi borcunuza (kreditin "əsas" hissəsi kimi tanınır) yönəldilir. Beləliklə, hər hansı bir ayda nə qədər əsas pul ödəməliyinizi anlamaq üçün faiz ödənişlərini ümumi ödənişinizdən çıxardırsınız.
Bizim nümunənizdə ödəniş 210 dollar, faiz dərəcələri isə 70 dollardır. Buraxın: 210 - 70 = 140, bu ay kreditin 140 dollarını ödəyəcəksiniz. Bu gələn ay üçün kredit balansını 6,860 dollara endirir.
Güman etdiyiniz kimi, növbəti ayın ödənişini hesablamaq üçün bu nömrəyə ehtiyacınız olacaq. Bunu əlinizlə edirsinizsə, proses çox vaxt alır, amma prosesi sürətləndirmək yolları var.
Qeyd edək ki, həmişə ağıllı hərəkət olan ən az ödənişdən daha çox ödəyirsinizsə, kredit balansınızı daha sürətli ödəyəcəksiniz. Bu aya maraq göstərən məbləğ sabitləşir - bu nöqtədə bu barədə nə edə biləcəyiniz heç bir şey yoxdur. Lakin, borcların ödənişini sürətləndirmək və minimumdan daha çox ödəyərək növbəti ay faiz ödəmək olar.
04 Çox ay, çox hesablamalar
Bir aylıq ödəniş və faiz ödənişlərini necə hesablayırsınız (və növbəti aya başlayın), lakin daha uzun müddət ərzində necə hesablaya bilərsiniz?
Borcunuzu ödəmək üçün bütün prosesi görmək üçün bir elektron tablo və ya əllə hazırlanmış bir masa istifadə etmək asandır (bir onlayn kalkulyator istifadə etmədiyiniz təqdirdə - bu, sizə çox özelleştiremeyecektir). Bu fikir əsasən bir ev və ya avtomatik kredit üçün amortizasiya masası edilməsi ilə eynidır: hər bir satır bir ödənişi təmsil edir.
Eynəkli sehrbazlığı az miqdarda ala bilər, amma bu ən çətin məsələ deyil və qiymətli bacarıqlarınız olacaq. Hər bir yeni satırla, əvvəlki ayın sonunda (yuxarıdakı satırda) kredit balansına baxın. E-tablonuzun necə görünəcəyinə dair bir nümunə üçün, bu təlimatın sonuncu şəklinə keçin.
05 Mövzusunda Varyasyonlar
Misal üçün:
- Kartınız illik haqqı varsa, haqqı ödəyirsinizsə, bu haqqı kredit balansınıza əlavə edin
- Gələcəkdə faiz dərəcəsi dəyişəcəksə, ədədləri idarə edərkən və hesablamanı tənzimləyin
- Tətil üçün ödəniş (ehtimal etməyiniz lazım olmayan) atlamağa qərar verirsinizsə, o ayın ödənişini sıfır edin