Bu gün sizin maliyyə yaxşılığınızı necə artırmaq Pensiya uğuruna səbəb olacaqdır
İşdə pensiya məqsədlərinə çatmaq üçün bəzi məsləhətlər bir az daha idarə edilə bilər.
Ip ucu 1: Yapabileceğiniz şeylərə diqqət edin və bu gün hərəkətə keçməyə qərar verin
İşəgötürənin işçilərinin 20% -dən azının pensiya məqsədlərinə çatmaq üçün yola çıxdığını bildirdiyini göstərən araşdırma hesabatları ilə təqaüdçü etimad səviyyələri həqiqətən azdır.
Financial Finesse hesabatında daha çox nədir ki, işçilərin 61% -i kifayət qədər təqaüdə pul qənaət edirlərmi bilməyəcəklər. Bu işçilər planlaşdırma olmaması səbəbindən "naməlum" kateqoriyaya daxil olurlar. Ümumi sözdə deyilir ki, "planlaşdırmağı yerinə yetirənlər uğursuzluqları planlaşdırırlar".
Əgər siz hələ bir əsas plan yaratmadığınız üçün pensiya etiqadının ümumi olmaması və ya "bilinməyən" kateqoriyasına daxil olmağı düşünürsənsə, hazırlıq duyğunuzu artırmaq üçün bu addımları ataraq pensiya planlaşdırmağınızı idarə edə bilərsiniz:
Bir plan yaradın və yazılı şəkildə verin. Təqaüd etmək üçün lazım olanı müəyyənləşdirin. Pensiya uzunmüddətli bir hədəf olsa belə bir ballpark təxminini edəcəyik. Mövcud investisiyalara və pensiya gəlir mənbələrinə baxaraq mövcud olanı qiymətləndirə bilərsiniz. Sonra, pensiya məqsədinizə cavab vermək üçün hər il qənaət etmək üçün lazım olanı hesablayın. Yazılı maliyyə planınız çox mürəkkəb olmur və bir səhifəlik plan kimi sadə ola bilər.
Planınızı həyata keçirin. Bu, ən vacib ilkin addımdır, çünki süründürməçilik yalnız maliyyə müstəqilliyi yolunda bir yol açacaqdır. Əgər qənaət etdiyiniz cari pulla pensiya məqsədinizə çatmayacağınızı taparsanız, daha çox qənaət yollarını, xərc ehtiyaclarını azaltmaq, borcunuzu aradan qaldırmaq və ya orijinal planlarınızı dəyişdirməklə bu gün əlavə tədbirlər görürük.
Doğru yolda geri dönmək heç vaxt gec deyil.
Sizin tərəqqinizi izləyin. Hər il ən azı bir dəfə bir pensiya hesabı hazırlamaq məqsədlərə cavab vermək üçün yolda olub olmadığınızı görmək məsləhətdir. Planınızın statik deyil, dinamik olduğunu unutmayın. Ən azı bir dəfə tərəqqini nəzərdən keçirin. Evlilik və boşanma, təşviqi və ya işdən çıxarılması, uşağın doğulması və təhsili maliyyələşdirmək kimi həyat hadisələrinin planınız üzərində təsirinin necə olacağını da düşünün. Gerekirse, durumunuz değiştiği üçün planınıza dəyişiklik edin və həyat yoldaşınız, ortağınız, dostlarınız, ailəniz, maliyyə planlayıcısı və ya pensiya planlarınıza qulaq verən hər kəslə ünsiyyət xəttlərini saxlayın!
İpid 2: Özünüzü və yaxınlarınızın qorunması
Potensial risklərdən qorunmaqdan çox deyil, pensiyaya qənaət etmək üçün bütün diqqəti və diqqətimizi yerə qoymaq qeyri-adi deyildir. Sizə qarşı davam edə biləcək maliyyə riskləri barədə fikirləşərək bu səhvdən çəkin və tamamilə təsirini azaltın və ya tamamilə aradan qaldırın.
Sizin həyatınız. Sizin ehtiyaclarınız üçün kifayət qədər həyat sığortası sığortası və düzgün sığorta növü olduğunuza əmin olun. Hər hansı əhatə dairəsi boşluqlarını doldurmaq üçün siyasətin növü barədə düşünmədən əvvəl əhatə ehtiyaclarını obyektiv yanaşma ilə nəzərdən keçirmək yaxşıdır.
Ümumiyyətlə, müddət , həyat, universal həyat və dəyişən həyat sığortası seçə bilərsiniz. Ən azı bir dəfə siyasətinizi nəzərdən keçirin. Vəziyyətiniz dəyişdirildikdə və ya əsas həyat hadisəsi baş verdiyi kimi qəbul etmək vacibdir, əhatə dairəsi də dəyişməlidir. Planladığınız pensiya tarixiniz yaxın olduğundan həyat sığortası ehtiyaclarını yenidən qiymətləndirməyə əmin olun (Hələ təqaüdçü olduğunuzda həyat sığortasına ehtiyacınız varmı?).
Sağlamlığın. Uzun müddətli əlillik və ya qocalar evində uzun müddətli qalma, mal-dövlətinizə dramatik və uzunmüddətli təsir göstərə bilər. Müvafiq əhatə bu maneələrlə əlaqəli maliyyə riskini azalda bilər və pensiya planlaşdırma baxışınızın bir hissəsi olmalıdır. Təqaüdünüzə yaxınlaşdığınız üçün sağlamlıq sığortası seçimlərinizdən narahatsınızsa, pensiya üçün büdcə planınıza səhiyyə xərclərini daxil etdiyinizə əmin olun.
Aktivləriniz. Bir investisiya perspektivindən, diversifikasiya edilmiş bir portfel, bütün pensiya yuvanızın yumurtasının cənnətə çıxması və pensiya xəyalları ilə birlikdə riskini azaltmağa kömək edir. Maliyyə məqsədlərinizə, yaşınıza, riskə olan tolerantlığınıza və vaxt üfüqlərinə əsaslanan düzgün investisiya qoyuluşunu seçmək böyük fərq yarada bilər. Ancaq eviniz və ya digər daşınmaz əmlakınız kimi digər aktivlər barədə düşünmək də istərdiniz. Bəlkə də ən əhəmiyyətli aktiv, indi həm də gələcəkdə gəlir qazanmaq bacarığınızdır. Özünüzü məşğulluq və ya təqaüdçü tərəfə hustle əlavə gəlir əldə etmək üçün ehtiras və bacarıqlarınızdan istifadə edə bilərsiniz.
İpucu 3: Bütün pensiya qənaət seçimlərinizə baxın
Xəyallarınızın təqaüdünə qənaət etməyə kömək edə biləcək müxtəlif variantlar var. Burada düşünmək üçün üç hesab var.
İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planları (401k, 403b və s.). Bir çox maliyyə mütəxəssisinin fikrincə, şirkətin pensiya planı ən yaxşı investisiyalarınızdan biri ola bilər. Niyə?
- Vergi ödəyiciləri vergi tutulan gəlirləri birbaşa azaltmaq üçün vergi vergisi tətbiq edilir. Və onlar da vergi təxirə salınırlar, belə ki, vəsaitləri geri götürməyincə qazancınıza vergi ödəyəcəksiniz.
- Mükafatların ödənilməsi vasitəsilə pulsuz puldan ayrılmaq nadir hallarda müdrikdir! Şirkətlərin əksəriyyəti pulunuzun qaytarılmasını artıra bilən uyğun proqramları təklif edir. Bir işəgötürən matçından faydalanmaq üçün ən azından daha çox şirkətin matçına qatqı təmin etdiyinizə əmin olun. İşəgötürənlərin orta qatqısı 3 faiz təşkil edir. Daha ətraflı məlumat üçün İKT şöbəsi ilə əlaqə saxlayın.
- İşəgötürənlər tərəfindən hazırlanan planlar vergi nəticələri olmadan IRA ya da gələcək işəgötürənlərin pensiya planına köçürülə biləcək daha portativ olurlar.
IRA'ları yoxlayın. İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planına qoşulsanız belə, pensiya üçün qənaət etməyinizə gəldikdə, bu yalnız investisiya seçiminizdir. IRA'lar gələcək üçün pul köçürmək üçün başqa bir yoldur. Tərəqqi çıxmaq və ya Roth IRA-ya yardım etmək üçün bəzi gəlir limitləri və digər məhdudiyyətlər tətbiq olunur. Buna görə əmin olun ki, sizin vəziyyətiniz üçün ən yaxşı İRA seçirsiniz və həmişə əmin olmağınız halında həmişə kömək edə biləcəyinizi xatırlayırsınız.
HSA'ları nəzərdən keçirin. Sağlamlıq qənaət hesabları, cib tibbi xidmət xərcləri üçün mükəmməl vergi imtiyazı verir. Onlar həmçinin bir çox maliyyə planlaşdırıcıları tərəfindən əlavə pensiya gəlirləri mənbəyi hesab olunur.
İpid 4: ümumi maliyyə rifahınıza diqqət yetirin
Maliyyə sağlamlığı ümumi maliyyə sağlamlığımızın vəziyyətini təsvir etmək üçün istifadə olunan bir termindir və bu, pensiya hazırlığına birbaşa bağlıdır. Hali hazırda maliyyəinizi idarə etdiyiniz şəkildə yenidən nəzərdən keçirin və ümumi maliyyə sağlamlığınızı artırmaq üçün vahid bir yanaşma edin. Maliyyə sağlamlığı duyğusunu yaxşılaşdırmaq və təqaüdə çıxmaq üçün daha çox pul tapmaq üçün bir neçə asan yol var.
Sizin biliklərinizi artırın. Pensiya əmanət variantlarını öyrənmək üçün daha çox vaxt daha yaxşı hazırlanacaqsınız.
Gəlirinizi artırın. Əmanətə sərf etmək üçün kifayət qədər gəlirə malik olmadığı üçün narahat olursanız, işdən uzaq durma, part-time işə başlama, bir işə başlama və ya kirayə əmlakı satın alaraq gəlirinizi artırmağı düşünün. Borcunuzu azaltmaq üçün əlavə gəlirdən istifadə edin, belə ki, daha çox qənaətə və ya gələcək üçün sərmayə qoymağa üstünlük verin.
Harcamalarınızı azaltma yollarını tapın. Bir büdcə və ya "şəxsi xərcləmə planı" pensiya müvəffəqiyyəti üçün əsas bir addımdır. Vasitələrinizin altında yaşayan, gələcək üçün pensiya vasitəsinə sərmayə qoymaq üçün bu gün qənaət etmək üçün pulunuzu artırmağa imkan verir. Sadəcə sadəcə pulunuzun keçmişdə getdiyini izləməkdən və ayın başlamazdan əvvəl gedəcəyi pulunuzu izah etmədən kənara çıxın. Bir aylıq əyləncə, yemək və yemək kimi, yaşayış, kommunal və qida kimi, xərclədiyiniz xərclərlə müqayisədə xərclədiyinizi təsəvvür edin. Daha çox "istək" və ya "ehtiyac" olan bu şeylər varmı? Qaytarmaq və pul qazanmaq və qənaət və ya investisiya qoyduğunuz yerə baxın.
Borcları yenidən maliyyələşdirmək və birləşdirmək. Yüksək faizli borcunuz varsa, hazırda borcunuzu, hazırda borcunuzu daha aşağı bir dərəcə ilə yenidən maliyyələşdirmək istəyən kreditorları araşdırır. Ümumiyyətlə, avtomobil krediti kimi girov qoyulmuş borc təmin edilməmiş borclardan daha aşağı dərəcə olacaqdır. Daşınmaz əmlaka əsaslanan borc, ümumiyyətlə, vergiyə cəlb edilir və ən ucuz borc qaynaqlarından birinə çevrilə bilən digər borc formalarından daha uzun müddət ərzində maliyyələşdirilə bilər.
Əlavə haqlar və ödənişləri aradan qaldırın. Mövcud bankçılıq və kreditlə əlaqəli əlaqələriniz həddən artıq haqlar var? Banklar, kredit ittifaqları, kredit kartları və kredit təşkilatları arasında dərəcələri müqayisə etmək və xidmətlərini qiymətləndirmək üçün bank və ya depozit hesabları istifadə edərək, daha yaxşı məşğul olmaq üçün ətrafında dükan edin. Borc ödəmək və ya sərmayə yatırmaq üçün ödənişlərdən və əlavə ödənişlərdən istifadə edin.
Vergilərinizi azaltmaq yollarını axtarın. Şirkətiniz tərəfindən təqdim edildikdə, əvvəlcədən vergi bazasında tibbi və asılı qayğı xərclərini ödəmək üçün çevik xərcləmə hesablarına (FSAs) kömək edin. Yüksək səviyyədə sağlamlıq planınız varsa, HSA'ınızı maksimum həyata keçirin. W-4-də saxta kalkulyatorla tələb olunacaq ödənişlər üzrə öhdəliklərin sayını qiymətləndirin.
Maliyyə yaxşılığını artırmaq bir gecədə baş vermir. Amma bu addımların bir qismini müntəzəm olaraq götürsəniz, pensiya müvəffəqiyyəti yolunda olacaqsınız.