Tədqiqat, təqaüdə çıxmaq üçün ən yaxşı mənfəət ehtiyatına dair yeni anlayışlar təklif edir.
Alternativ olaraq, bəzi kitablar və məsləhətçilər, aktivin təyinat modelini yerinə yetirmək əvəzinə, zəmanət olunan gəlirləri dərhal annuitet ilə satın almaq üçün pulunuzu istifadə etməyi tövsiyə edəcəklər .
Yeni akademik araşdırmalar hər iki dünyanın ən yaxşısını verən bir pensiya aktivi ayırma modelini dəstəkləyir.
Annuitetləri istifadə edən bir təqaüd ayırma modeli
İnvestisiya ayırma tədqiqat sahəsindəki lider olan Ibbotson, bir istiqrazın bir hissəsini əvəzləşdirən dəyişkən annuitet ilə əvəzləşdirərək, ömür boyu gəlirinizi maksimum dərəcədə artıra biləcəyinizə dair bir ağ kağız hazırlamışdır. GMWB) .
Wade Pfau, Moshe Milevsky və Michael Finke kimi tanınmış alimlər tərəfindən aparılan əlavə tədqiqatlar göstərir ki, dərhal gəlirli annuitetlər və təxirə salınmış gəlirlər kimi digər annuitetlərdən istifadə maliyyələşdirmə xərclərinin ümumi xərclərini azalda bilər.
Məqsəd: Ömür boyu gəlirini maksimuma çatdırmaq
Bu tədqiqat yeni düşüncə tərzini əks etdirir; ömür boyu gəlirləri maksimuma çatdırmaq və puldan qaçma riskin azaldılması üçün əsas məqsədi olan bir pensiya aktivi ayırma modelini hazırlamaq.
Hər bir təqaüdçü istədiyi kimi bu səslənir.
Beləliklə, öz maksimum ömür boyu gəlir portfelini necə yaradırsınız? Səhmlər və istiqrazlar arasında nə qədər çox olması lazım olduğuna dair ənənəvi aktiv ayırma anlayışı ilə başlayır və sonra bəzi düzəlişlər edirsiniz.
Buraxılış düzəlişləri, portfelinizin bir hissəsini alaraq və zəmanətli minimum çəkiliş xərci ilə dəyişkən annuitetə investisiya qoymağı nəzərdə tutur, daha sonra başlayacaq müəyyən ödənişi olan təxirə salınmış annuitet və ya indi təqaüdə çıxsanız və başlayan dərhal annuitet İndi gəlirin gəlir.
Aşağıdakı bir neçə növ pensiya aktivi vəsaitləri, bir növ anniəti olan ənənəvi aktivlərin birləşməsini istifadə edir.
Ömür boyu gəlirləri maksimuma çatdırmaq üçün pensiya aktivi ayırma modelləri
- Mühafizəkar
20% səhm, 80% istiqrazlar olan bir portfelin əvəzinə, 20% səhm, 60% istiqraz və bir annuitetdən 20% zəmanətli gəlir əldə edən bir portfel yaratmaq olardı. - Moderate
40% səhm, 60% istiqrazlar olan bir portfelin əvəzinə 40% səhm, 45% istiqraz və 15% annuitet olan bir portfel yaratmaq və ya əlavə zəmanətli gəlir yaratmaq əvəzinə, 40% istiqrazlar və 35% zəmanət verilmiş gəlir əldə edir. - Təcavüzkar
Səhmlərin 60% -i, 40% -i olan bir portfelin əvəzinə, 60% səhm, 30% istiqraz və 10% zəmanətli gəlir təmin edən annuitetə çevrilən bir portfel yaratmaq olardı.
Yeni pensiya aktivlərinin yerləşdirilməsi strategiyası nə üçün daha yaxşı nəticələr verir?
Bu pensiya aktivinin bölüşdürülməsi, pulun tükəndirəcəyi ehtimalı azaldığından və zəif bazar fəaliyyətindən ötəri gəlir azaldılmasına imkan verəcək ehtimalları azaldır.
Dəyişkən annuitet istifadə edərkən, dəyişkən annuitetin içərisində, annuitet istifadə etmədiyiniz təqdirdə səhmlərin daha yüksək faiz dərəcəsini ayırdığınızdan daha çox pay alırsınız.
Bunu rahat hiss edə bilərsiniz, çünki çəkdiyiniz gəlir miqdarı zəmanət altındadır.
Təxirə salınmış gəlir annuitetindən və ya dərhal annuitetdən istifadə edərkən, bazarların fəaliyyətindən asılı olmayaraq gələcək gəlirlərinizin nə olacağını bilirsiniz. Gəlməyinizin bir hissəsini təhlükəsiz olduğunu bilmək daha aqressiv bir şəkildə digər vəsait sərmayə edə bilərsiniz.
Portfelinizin Fond / Bond hissəsini ayırın
Ömür boyu gəlir təmin edən məhsula nə qədər ayırmağı düşündükdən sonra, portfelinizin səhm və istiqraz hissəsini necə investisiya edəcəyinizə qərar verin. Burada hər fikir bir az daha aqressiv olanda bir neçə fikirdir.
- Siz istiqrazlar nərdivan və dividend ödənilməsi səhmləri almaq və ya fond yerləşdirilməsi üçün dividend gəlir fonu istifadə edə bilər.
- Sizə zəmanət və istiqrazlar üzrə avtomatik olaraq ayırdığınız və aylıq bir çek göndərən bir pensiya gəlir fondundan istifadə edə bilərsiniz.
- Cari gəliri maksimum dərəcədə artırmaq üçün ənənəvi səhm / istiqraz portfelinizlə bəzi yüksək gəlirli investisiyalarda qatlaya bilərdiniz.
Təqaüdçü Aktiv Təqdimatının Təqdim Olma Kılavuzu
- Sizin həyat müddətiniz nə qədər qısa olarsa, cari gəlirləri maksimum dərəcədə artıran investisiyalar və strategiyaları seçmək daha çox olacaqdır.
- Sizin ömür boyu nə qədər uzun olsa, ömür boyu gəlirləri ən yüksək səviyyəyə çatan strategiyaları seçmək istəyirsən, bu da indi daha az gəlir gətirirlər, ancaq gəlirin inflyasiya ilə uyğunlaşması gözlənilir.
- Həyat tərzi ehtiyaclarını qarşılamaq üçün strategiyaları dəyişə bilərsiniz. Məsələn, sağlam olduğunuz ilk onillikdə cari gəlirinizi maksimuma çatdırmaq, qəsdən planı isə yavaşladıqdan sonra daha az gəlir əldə etmək istəyə bilərsiniz.
Bu ayırma qərarları, hərtərəfli pensiya gəlir planını bir araya gətirdikdən sonra ən yaxşı şəkildə həyata keçirilir. Siz yalnız bir dəfə təqaüdə çıxırsınız. Professional pensiya ilə işləyən mütəxəssis əhəmiyyətli pensiya ayırma qərarlarında faydalı ola bilər.