Kimlik məlumatları və təcrübə haqqında soruşa bilərsiniz, ancaq sizdə yoxdur ki, təcrübəyə malik olan bir nəfərin işə götürülməsindən sonra, onlar yaxşı bir danışan olub olmadığını və ya həqiqətən iş üçün düzgün keyfiyyətlərə sahib olduqlarını müəyyənləşdirmək çətin ola bilər.
"Satış müzakirəsi" vasitəsilə görməyə kömək etmək üçün beş praktik görüşmə sorununun bir siyahısını tərtib etdik. Suallar bütövlüyü və ünsiyyət bacarıqları kimi keyfiyyətləri müəyyənləşdirmək üçün cavablardan istifadə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur; keyfiyyətləri hər bir yaxşı maliyyə müşaviri olmalıdır.
Bu sualları telefonla təxminən 15 dəqiqə ərzində soruşa bilərsiniz və bu sayədə potensial maliyyə məsləhətçiləri üçün pre-ekrana kömək etmək üçün istifadə edə bilərsiniz və ya üz-üzə soruşa bilərsiniz.
1. Potensial Maliyyə Müşavirindən Sizə Onun İdeal Müştərisi haqqında məlumat vermək xahiş olunur
Hər hansı bir yaxşı maliyyə müşaviri bir təcrübə sahəsi olacaq. Siz də sizin kimi insanlar ilə işləmək bacarığına malik olan birinin istəyirik. Əgər təqaüdçü olmağı planlaşdırırsınızsa və onlar gənc ailələrlə işlədiyini söyləyirlərsə, bəlkə bu sizin üçün şəxs deyildir. Ən ideal müştərinin yaşınıza, həyat mərhələsinə və aktiv səviyyəsinə görə vəziyyətinə çox oxşar olduğu bir maliyyə məsləhətçisi tapın.
2. Potensial Maliyyə Məsləhətçisinə Nə qədər və ya nə qədər çalışdığını soruşun
Şəxsən, mən maliyyə planlayıcısı kimi işləyən 4 ildən az iş təcrübəsi olan bir maliyyə məsləhətçisi işə götürməyəcəyəm.
Həyat qənaətinizdən danışırsınız. Potensial müşavir EBM kimi, ya da ipoteka və ya bank sektorunda təcrübəyə malik ola bilər, lakin bu, hər bir sahənin başqa bir sahəyə təsir göstərdiyi maliyyə planlaşdırma məsləhətini verən təcrübəyə malik olmaları demək deyildir.
Bir çox peşə sənayesi professional olaraq tanınmadan əvvəl təcrübə və ya şagirdlik tələb edir, lakin hələ də maliyyə xidmətləri sənayesinin belə bir tələbi olmadığı üçün özünüzü qorumaq üçün öz standartınızı təyin etməlisiniz.
(CFP ® təyinatını almaq üçün bir məsləhətçi üçün onlar artıq üç illik praktik təcrübəyə malik olmalıdırlar. Çubuğu artırmaq üçün CFP ® kartına təbrik edirlər.)
Uzun illər təcrübəsi ilə yanaşı məsləhətçinizdən hansı mövzulardan çox maraqlandıqlarını maraqlandırmaq istəyə bilərsiniz. Onların cavabları onların ideal müştərilərinə aid olan mövzulardan ibarət olmalıdır. Onlar təqaüdçülərlə işləyirdiklərini deyirlərsə də, fəal ticarət valyutaları ilə maraqlanırlar. Məsləhətçinin davamlı təhsil və peşə maraqları işləyən müştərinin növü ilə uyğunlaşdırılmalıdır.
3. Potensial Maliyyə Məsləhətçisindən bir Konsepsiyanı izah etmək üçün müraciət edin
Aradığınız şey, onların izahını anlaya bilirsinizmi? Əgər onlar başınızı danışsaydılar və ya onların cavabı heç bir məna vermirsə, aydınlaşdırılmasını xahiş et. Əgər hələ də cavabı başa düşmürsənsə, onda davam edin. Siz başa düşə biləcəyiniz bir dildə sizə maliyyə konsepsiyalarını açıqlaya bilən kimsə ilə işləmək istəyirsən.
Aşağıda sualları nəzərdən keçirmək üçün beş anlayışlı suallar verilmişdir:
- Pasif və aktiv investisiya nədir?
- Mənim pulumun səhmlərdən və istiqrazlardan nə qədər pul almadığını necə müəyyənləşdirirsiniz?
- Narıncı istiqraz portfeli nədir?
- Hər il təhlükəsiz olaraq geri çəkilmədən nə qədər pul çıxa biləcəyimi necə müəyyənləşdirirsiniz?
- Annuitetlər barədə nə düşünürsünüz?
4. Pensiya planlaşdırma proqnozlarını həyata keçirərkən istifadə olunan fərziyyələr haqqında soruşun
Bir pensiya planlaması proqnozu , bu gündən bəri ömür boyu ötüb keçmək üçün hər il sərf etmək üçün nə qədər pul qazanacaqsınız. Proqnoz aktivlərinizin böyüməsi, inflyasiyanın sürəti və şəxsi xərcləmə vərdişləri ilə bağlı fərziyyələrə əsaslanır.
Mühafizəkar bir fərziyyə dəsti istifadə edən kimsə istəyir; Nəticədə, daha çox nəzərdə tutulandan daha az, daha az nəticə əldə etməyiniz xahiş olunur. Mühafizəkar bir fərziyyə dəsti, illik 3% (fərdi xərcləri ildə 3% artırmaq deməkdir), inflyasiya dərəcəsi istifadə edərək, illik 5 ildən 6% -ə qədər artacaq və əgər daşınmaz əmlakın aktivləri daha sonra satılacaqsa, onlar üçün yalnız 2% illik artım tempi istifadə edir.
Mən qənaət və investisiyaların 12% nisbətində istifadə edərək maliyyə planlarını görmüşəm.
Bu fərziyyələr dəsti gələcəkdə gülünc görünən olsa da, inanıram. Müvafiq qərarlar qəbul etmək üçün real proqnozlara ehtiyacınız var.
5. Potensial Maliyyə müşaviri necə ödənildiyini soruşun
Burada əsas olan dürüst bir cavabı dinləməkdir. Maliyyə məsləhətçisi onlara ödəyəcəyiniz bütün ödənişləri açıq şəkildə izah etməyə hazır olmalıdır və bütün xərcləri təklif etdikləri hər hansı bir investisiya ilə əlaqəli olaraq ödəyəcəksiniz. "Mənim şirkətim ödəyir" və ya "Cibinizdən bir şey ödəyəcəksiniz" kimi cavablar qəbul edilə bilməz.
Ortaq mənada bir insanın əsas sadiqliyi onları qidalandıran əlinə verəcəyini bildirir. Onlar birbaşa ödənişli maliyyə məsləhətçisinin olduğu kimi, birbaşa ödənişlərinizlə ödənilirsə, onda məqsədlərinizə uyğun olan məsləhət və xidmət təmin etmək üçün bir təşviq olacaq. Broker-satıcı vasitəsi ilə süzülmüş komissiyalar və ya haqlar ilə ödənilirsə, onda ilk növbədə onların broker-dileri istifadə etməyi üstün tutan məhsullara bağlıdırlar.
Əlavə suallar
- CFP® İdarə Heyəti maliyyə planlaşdırıcısını seçərkən soruşmaq üçün suallar olan bir təlimat təklif edir.
- Digər bir təşkilat, yalnız maliyyə haqqinda planlaşdırıcılar üçün üzvlük qrupu olan Fərdi Maliyyə Məsləhətçilərinin Milli Assosiasiyası NAPFA-nın Maliyyə Müşaviri Siyahısı və Maliyyə Məsləhətçi Diaqnostika Vasitələri adlı bir təlimat təklif edir.
Sual verərkən, anlamadığınız sualları verməyin. Öz sözlərinizlə soruşan bir sıra suallara qərar vermək yaxşı olar. İşəgötürənlə normal, insanla söhbət ola biləcəyinizə əmin olmaq üçün ən yaxşı yoldur.