Suallar bir CFP Professional tələb etməlidir
Milyonlarla Amerikalı öz mallarını idarə etmək üçün yaxşı təchiz edilmiş və bunun böyük bir işi var. Bunlar pula ciddi maraq göstərən millətdir və onların portfelini izləmək üçün vaxt və məlumat. Ən əhəmiyyətlisi, onlar investisiya qərarlar qəbul edərkən öz hisslərini - qorxu, həsəd, qısqanclıqla - nəzarətdə saxlaya bilərlər. Əgər bu sən deyilsə, bəlkə də bəzi peşəkar yardım almaq üçün vaxt gəldi.
Maliyyə rəhbərliyi təklif edən çox sayda mütəxəssis var.
Birjaçılar, bankirlər, sığorta agentləri - hər kəs qızıl pensiya ilə məşğul olmaq üçün ən yaxşı yolu necə bildiyini iddia edir! Ancaq dərin dərinliyi və təlim və təcrübənin genişliyi ilə kimsə ilə işləmək vacibdir. Buna görə də bir Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısını saxlamağı düşünməlisiniz və rəhbərliyinizə baxdığınız zaman.
CFP sertifikatlaşdırıcıları sizin maliyyə həyatınızın hər bir aspektini həll etməyə hazırlayan ciddi təlim və sertifikatlaşdırma proqramını tamamlamalıdırlar. Onlar maliyyə planlaşdırma başqa kollec səviyyəli təhsil kursu başa çatdırmaq üçün getdi bütün kollec məzunları var. Bəli, Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı tələb olunan sertifikatlaşdırma testindən keçməlidir - maliyyə planlaşdırıcıları üçün bir növ bar imtahanını və təyinatı qazanmaq üçün üç il iş təcrübəsini başa çatdırmalıdır.
Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlamacılar da mütləq etik davranış qaydalarına riayət etməlidirlər ki, bu da fiduciaries kimi fəaliyyət göstərir - həmişə öz müştərisinin maraqlarına uyğun olmayan qərarlar və tövsiyələr verir .
CFP-nin peşəkar birtərəfli yanaşması aşağıdakıları əhatə edəcəkdir:
- Mövcud vəziyyətin təhlili və xalis dəyər kimi maliyyə hesabatlarının hazırlanması.
- Sığortalı planlaşdırma.
- İşəgötürəninizin təqaüd proqramından, yəni 401k-dən maksimum istifadə.
- İnvestisiya planlaması.
- Gəlir vergisinin planlaşdırılması.
- Əmlak planlaşdırılması.
Təcrübəmdə, erkən müştəri görüşləriniz ilk nöqtəyə yönəlib - harada olduğunuzu və harada getmək istədiyinizi anlamağa başlayır. Bu mərhələdə, müvəkkililərə müxtəlif həyat məqsədləri üçün bir zaman çizelgesi hazırlamağa kömək etmək istəyirəm. Bu , müştərinin qənaət etməsi və onun portfelinə hansı aktivlərin daxil edilməsinin vacibliyini müəyyənləşdirməyə kömək edir.
Bu, adətən, beşinci nöqtəyə aid bir söhbətə - vergilərə və onları necə azaldmağa gətirib çıxarır. Sığortalı planlaşdırma və 401k səviyyəsini maksimum dərəcədə gündəmdə saxlayır.
ABŞ-da minlərlə CFP peşəsi var. Bir az araşdırma ilə, doğru CFP tərəfdaşını tapacaqsınız. Birincisi, kimsə başlığı istifadə etdikləri üçün CFP peşəkar olduğunu qəbul etmir. Yalnız CFP Şurası tərəfindən təsdiqlənmiş şəxslər həqiqətən akkreditə olunurlar. CFP iddiaları CFB İdarə Heyətinin saytında təsdiqlənə bilər.
CFP İdarə Heyəti həmçinin Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısını tapmaq üçün yaxşı yerdir. Yalnız bir haqqı planlayıcısı arıyorsanız, Milli Maliyyə Planlaşdırıcılar Birliyi ilə əlaqə saxlayın.
Ağılda saxlayın
Pulunuzu idarə etmək üçün potensial məsləhətçini müsahibə edərkən araşdırmaq üçün bəzi sahələr:
- Maliyyə planlamasına necə yanaşırsınız? Planlaşdırıcının investisiya fəlsəfəsinin gündəminiz və ehtiyaclarınız üçün çox agresif və ya çox mühafizəkar olmadığından əmin olun
- Müştəri bazınızı təsvir edin . Bəzi planlaşdırıcılar potensial müştərilər üçün minimum xalis dəyər tələb edir və ya digər parametrlərə malikdirlər. Sonradan olmayacaqlarına əmin olun.
- Təcrübə haqqında danışın . Aydındır ki, CFP peşəkarının daha çox bazar dövrünü daha yaxşı görüldü.
- Sizin xüsusiyyətləriniz nədir? Onun etimadnamələrindən soruşun və həqiqətən maliyyə üçün ehtiras olub olmadığını müəyyən etməyə çalış.
- Hesabımı kim idarə edəcək? Bəzi CFP mütəxəssisləri birbaşa bütün müştəriləri idarə edir, digərləri isə komanda ilə işləyirlər. Digər komanda üzvləri ilə tanış olmağı və öz etimadnamələrini də yoxlayın.
- Necə ödəniş alırsınız? Planlaşdırıcılar komissiya və / və ya haqlar ala bilərlər. Bütün bunların sizin razılığınızda ətraflı məlumat verdiyinə əmin olun. Yalnız ödənişli CFP sertifikatları (mənim də daxil olmaqla) yalnız sizlər tərəfindən ödənilir - müxtəlif investisiya məhsullarına satmaq üçün komissiya ala bilmirlər.
- Nə qədər ödəyirsiniz? Saatlik dərəcələri, gecikmə haqları və ya komissiya faizinin dəqiq qiymətləndirilməsi alın.
- Hər hansı bir maraq nizamını görürsənmi? Yenə də, CFP peşəkarlar sizin ehtiyaclarınızı başqalarından qabaq qoymasını tələb edən ciddi davranış qaydalarına riayət etməlidirlər.
- Əxlaqsız və ya qanunsuz hərəkətlərinizə görə intizamlı oldunuzmu ? CFP İdarə Heyəti, Maliyyə Sənayesi Tənzimləmə Təşkilatı (FINRA) və dövlət sığorta və qiymətli kağızlar tənzimləyiciləri bu məlumatlar üçün yaxşı mənbələrdir.
Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcınızı ağıllı şəkildə seçin və həyat üçün bir tərəfdaşınız olacaq, gələcəyinizi qurmağa kömək edəcək və bu gün sizə rahatlıq verəcəkdir.