Təqaüdçülər fondların paylanması ilə bağlı xüsusi məsləhət təklif edirlər
Bir Təqaüd Planlayıcısı nə edir?
Maliyyə planlaşdırıcıları kimi, pensiya planlaşdırıcıları sizin maliyyə məqsədlərini başa düşməlidir; pulunuzu istifadə etmək üçün nə vaxt və nə üçün istifadə edəcəyinizi bilmək.
Bundan əlavə, bir pensiya planlayıcısı, sizin topladığınız maliyyə aktivləri, həmçinin pensiya, Sosial Müdafiə, part-time iş, evdə sərbəstlik və s. təqaüdə çıxdıqdan sonra etibarlı aylıq əmək haqqı ilə nəticələnəcək şəkildə bir araya gətirilməlidir.
Bunun üçün vergilər, Sosial Təhlükəsizlik və pensiya planı qaydalarını dərin bilmək tələb olunur; bilik tez-tez təcrübə və təlim toplamaq üçün illik tələb edir.
Təcrübə planı verən nədir?
Pensiya planlayıcısı / məsləhətçisi aşağıdakıları təklif edə bilər:
- Sosial Müdafiə faydaları zaman sizin üçün ən yaxşı şəkildə aparılacaq
- Pensiya seçim seçimləri sizin üçün nə dərəcədə düzgündür
- Bir annuitet sizin üçün uyğun bir sərmayədir
- Hansı hesaplar, hər ildən pul çəkəcək və hansı məbləğdə ödəyəcəyiniz pensiya vergisini minimuma endirəcək
- Pensiya gəlirlərinin hansı məbləğdə əsaslı şəkildə olmasını gözləmək olar
- Ənənəvi portfeldən pul götürərkən hansı çəkiliş dərəcəsi uyğun gəlir
- Pulunuzun çoxu zəmanətli investisiyalarda olmalıdır
- İnvestisiyaların hansı növ vergiyə cəlb ediləcəyi gəlir
- Emeklilikte vergiyə cəlb olunan gəlirləri azaltmaq üçün investisiyaları necə düzəldə bilərsiniz
- Pulunuzu şirkətin planında tərk etməyiniz və ya IRA hesabına köçürməlisiniz
- İpoteka müddətinizi əvvəlcədən və ya pensiya müddətində ödəməlisiniz
- Ters ipoteka sizin üçün yaxşı bir seçimdir
- Əgər uzunmüddətli qayğı sığorta ehtiyacınız varsa
- Həyat sığortası qaydalarına riayət etməyiniz və ya olmasanız
Yaxşı pensiya planlaşdırıcıları gözlənilən vaxt üfüqünü, investisiyaların təcrübəsi, hədəfləriniz, investisiya riskinizə olan tolerantlığınız, zəmanətli gəlir üçün ehtiyacınız və mövcud aktivlər, öhdəliklər, cari və gələcək gəlir mənbələri.
Yaxşı pensiya planlaşdırıcıları , bütün investisiyalarınızın bütövlükdə portfelinizin mənalı olacağını və pensiya gəlirlərinin sabit bir axını yaratmaq üçün optimallaşdırılacağını bilmək istəyə bilər.
Təqaüdçü Plançular Nə Çatdırırlar?
Təqaüdçülər aşağıdakı yollardan birini istəyə bilərlər:
- Bir hourly dərəcəsi
- Pensiya gəlir planını və ya pensiya pul vəsaitlərinin hərəkəti proqnozunu idarə etmək üçün düz bir haqq
- Hər üç ayda bir və ya illik ödəniş haqqı
- Sizin adınıza idarə etdikləri aktivlərin faizi
- Onlardan satın aldığınız maliyyə və ya sığorta məhsullarından onlara verilmiş komissiyalar
- Xərclərin və komisyonların birləşməsi
Həmişə kompensasiya ediləcək necə bir aydın izah üçün potensial pensiya planlayıcısı isteyin.
Ənənəvi Maliyyə Planlaması və ya İnvestisiya məsləhətləri haqqında nədir?
Pensiya planlaması daha geniş maliyyə planlaşdırma kateqoriyasına daxil olan ekspertizanın bir sahəsidir, lakin daha çox təcrübə tələb edir.
İnvestisiya məsləhətləri pulunuzun necə alındığına aiddir, lakin investisiya məsləhət təklif edənlər çox planlaşdırma təklif edə bilməzlər. Bir çox pensiya planlaşdırıcıları investisiya məsləhətləri və daha geniş bir maliyyə planlaşdırma xidməti təklif edəcəklər, lakin həmişə başqa bir şəkildə işləmir.
Yaxşı Təqaüd Planlayıcısını necə tapıram?
Potensial planlaşdırıcılarla müsahibə etdiyiniz kimi, vergi planlaşdırma, sosial təminat və pensiya çıxarılması strategiyalarında təcrübəyə malik olan bir şəxsə müraciət edin.
Onlar vergi səmərəliliyi ilə pul qazanmağı sizə izah edən bir zaman çizelgesi və plan hazırlaya bilsinlər və təhlükəsizliyin yarada biləcəyi zəmanətli gəlir məhsullarından istifadəyə dair obyektiv olaraq sizə məsləhət vermək lazımdır.
Bir seçim RİİA-nın, Pensiya Gəlirləri Sənayesi Assosiasiyasını yoxlamaqdır. Bu qrup bir RMA və ya Pensiya İdarəetmə Analitiki adlandırır. Mən tədris planını keçirdim və RMA-ı 2010-cu ildə qazandım. Əgər pensiya planlaşdırma sahəsində ixtisaslaşan bir şəxsin olmasını istəyirsinizsə, RMA-nın təyinatı ilə kimsə axtarmağı məsləhət görürəm; Hal-hazırda ölkə daxilində yalnız bir neçə səpələnmiş var.