İnvestisiya məsləhətçiləri yolda qalmanıza kömək edə bilər
Bəzi investisiya məsləhətçiləri bütövlükdə maliyyə həyatınızın bütün aspektlərini nəzərdən keçirərək bütöv bir investisiya planı hazırlayırlar. Bu, tez-tez "sərvətin idarə edilməsi" adlanır. Digər investisiya məsləhətçiləri də dar bir diqqət mərkəzindədirlər, məsələn, dividend ödəməli səhmlər üzrə ekspert ola bilərlər və ya bələdiyyə istiqrazları.
Maliyyə planlaşdırıcıları kimi, investisiya məsləhətçisinin zəngin idarəetmə növü sizin əsas maliyyə məqsədlərinizi başa düşməlidir. Demək olar ki, pulunuzdan istifadə etdiyiniz zaman və nə üçün istifadə edəcəyi barədə bilmək lazımdır. Onlar haqqında şəxsi və maliyyə məlumatları toplamaq lazımdır. Riskə qarşı tolerantlığınızı, gözlənilən gəlirin dərəcəsini və hər hansı bir investisiya itkisinə səbəb olmaq üçün maliyyə potensialınızı başa düşmək üçün vaxt ayırmalıdırlar.
Bütünsel investisiya məsləhətçisi, bu məlumatları mövcud investisiyalarınızı təhlil etmək və irəliləyişləriniz barədə təkliflər vermək üçün istifadə edəcəkdir.
Dar bir diqqət mərkəzində olan investisiya məsləhətçisi, ümumiyyətlə bütöv planı birləşdirməyəcəkdir. Bunun əvəzinə, öz təcrübələrində öz strateji və nəticələrini bölüşməyə diqqət yetirirlər.
Bir portfelin müəyyən hissələrini idarə etmək üçün sərmayə idarə investisiya məsləhətçisi üçün dar diqqət mərkəzli investisiya məsləhətçiləri işə götürmək üçün ümumi.
İnvestisiya məsləhətçisinin hərtərəfli, zəngin idarəetmə növü mənə hansı növ məsləhət verə bilər?
Sərvət idarəçiliyinə yönəlmiş bir məsləhətçi sizə deyəcək:
- Nə qoymalıyıq?
- Səhmlərin və ya qarşılıqlı fondların alınması
- İndeks vəsaitlərini və ya aktiv fond menecerlərindən istifadə etməlisiniz
- Pensiya hesablarınızın içərisində istifadə etmək üçün hansı investisiyalar
- Hər bir investisiyaya hansı risklər aiddir?
- Portfelinizdən hansı gözlənilən qaytarma dərəcəsi əldə edə bilərsiniz
- Pensiyaların qeyri-pensiya hesablarında olması lazım olan investisiyalar
- İnvestisiyaların hansı növ vergiyə cəlb ediləcəyi gəlir
- Vergi tutulan gəlirləri azaltmaq üçün investisiyaları necə düzəldə bilərsiniz
- İnvestisiya alanda və ya satarkən hansı vergilərə məruz qalacaqsınız?
Dəfə yönəlmiş investisiya məsləhətçisini nə vaxt istərdim?
Birinin müəyyən bir növ təcrübəyə malik investisiya məsləhətçisinə ehtiyacı olduğu bir neçə nümunəni düşünə bilərəm. Burada çox azdır:
- Bir çox şirkətin səhmdarına sahibsiniz və bu səhmlərə yazılan və ya bu səhmdəki zəngləri yazan kimsə tapmaq lazımdır.
- Səhmlər və ya istiqrazlar böyük portfelini devralırsınız və bu əmlakları idarə etməyə və ya satmaqda kömək etmək üçün kimsə tapmaq lazımdır.
- Siz pensiya gəlirləri üçün bir istiqrazın nərdivanı yaratmaq istəyir və bu növ portfelin tikintisində ixtisaslaşmış bir investisiya məsləhətçisi tapmaq lazımdır.
İnvestisiya məsləhətçiləri necə işləyir?
Ən çox investisiya məsləhətçiləri, sizin üçün idarə etdikləri aktivlərin bir faizi olan bir haqqı alırlar. Bu haqq daha kiçik hesablar üçün daha yüksəkdir və daha böyük hesablar üçün daha aşağıdır. Ümumi məbləğ 5000.000 ABŞ dolları və ya daha çox olan hesablar üçün bir il yüzdə yarıya endirərək, 50 min dollarlıq bir hesab üçün yüksək tərəfdə ildə iki faiz olardı.
Bəzi investisiya məsləhətçiləri aktivlərin idarə olunması haqlarının əvəzinə , aşağıdakı yollardan birini ala bilərlər :
- Bir hourly dərəcəsi
- Mövcud portfelinizin nəzərdən keçirilməsi üçün düz bir haqq
- Hər üç ayda bir və ya illik ödəniş haqqı
- Onlardan satın aldığınız maliyyə və ya sığorta məhsullarından onlara verilmiş komissiyalar
- Xərclərin və komisyonların birləşməsi
Mənim investisiya məsləhətçiliyinin necə ödəniləcəyini necə bilə bilərəm?
Hər zaman bir investisiya məsləhətçisindən necə kompensasiya olunduğuna dair dəqiq bir izahat verin. Ən yaxşı məsləhətçi sizə anlaya biləcəyiniz bir düz İngilis dili izahat verəcəkdir. Hər bir investisiya məsləhətçisi də ADV İKİNCİ BÖLMƏ adlı bir açıqlama sənədini təqdim etməlidir. Bu sənəd onların kompensasiya formullarını və hər hansı potensial maraq dairəsini açıqlayır.
Bir investisiya məsləhətçisində nə axtarılacağı haqqında məsləhətlər
Ümumiyyətlə, bütöv investisiya məsləhətçisi axtararkən aşağıdakı "dos" və "do not" axtarın.
- Yap: Bütün investisiyaların harada olduğunu bilmək istəyirsiniz ki, portfeliniz bütöv bir mənada olacaq. Əks təqdirdə, müxtəlif hesablarda eyni növ investisiyalara sahib ola bilərsiniz.
- Do: Təmin edilmiş necə aydın, asan başa düşülən bir təsviri təklif edin.
- Bilmirəm: Gözlənilən vaxt üfüqünü, investisiyalarınızın səviyyəsini, hədəflərinizi və investisiya riskinizə olan tolerantlığınızı anlayana qədər tövsiyələr verin.
- Bilmirəm: Bütün pulunuzu müəyyən bir səhmdar ticarət strategiyasında 100% kimi bir dar bir diqqət strategiyasına qoymanı təklif edin.
İnvestisiya məsləhətçiləri də maliyyə planlaşdırma məsləhətləri verirlərmi?
İnvestisiya məsləhətləri maliyyə planlamasından fərqlidir. Bəzi investisiya məsləhətçiləri əsas maliyyə planlaşdırma məsləhətləri təklif edirlər və bir neçə təklif geniş maliyyə planlaşdırma və investisiya məsləhət təklif edirlər.
Maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif etdikləri təqdirdə potensial investisiya məsləhətçisindən soruşun və bu xidmətlər öz xərclərinə daxil edilir. Maliyyə məsləhətçinizə ehtiyacınız varmı?