Pensiya üçün qənaət necə vergilərinizi kreditlə azalda bilər
Əvvəllər Təqaüdçü Əmanət Tərəfdaşlığı Krediti olaraq bilinən Saver krediti, xüsusi vergi imtahanları ilə pensiya üçün qənaət edən aşağı və orta gəlirli vergi ödəyicilərini təmin edir.
Bu, bir vergi kreditinin ümumi vergi məsuliyyətinizin dollara görə dollara düşməsi (hər hansı bir kreditdən əvvəl ödəmə üçün verdiyiniz vergilərin ümumi məbləği tətbiq olunduğundan) bir vergi endirimindən fərqlənir. Bu gəlir vergisi kreditlərinin qaytarılmayan hissəsi vergi krediti, gəlir vergisi öhdəliyini azaldır, lakin balansınızı sıfıra endirməyəcəkdir.
Vergi Qenerasiyaçisinin Kreditinə Uyğundurmu?
2018-ci il təqaüdçüləri üçün ən azı 18 il olmalıdır. Tam zamanlı bir tələbə statusunu saxlaya bilməzsiniz və ya başqa bir şəxsin gəlir vergisi ödəyicisindən asılı olaraq iddia edə bilməzsiniz. Digər tələb isə vergi krediti tələb etdiyiniz vergi ili üçün İRA-ya və ya işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planına uyğun gəlirlər verməkdir.
Saverin krediti Vergi Qanununuzu necə kəsə bilər?
Vergi məbləği, pensiya planınızın və ya IRA töhfənizin yüzdə 50, yüzdə 20 və ya yüzdə 10-udır və düzəlişli ümumi gəlirə bağlıdır.
Pensiya qənaətçiləri Krediti ən aşağı gəliri olan vergi ödəyiciləri üçün daha faydalıdır. Kreditin maksimum məbləği $ 2,000-a qədər ($ 4,000 birgə ərizənin verilməsi halında).
2018 vergi ili üçün, təqdimat statusu tək və ya evli olaraq ayrı-ayrılıqda təqdim olunarsa, düzəliş edilmiş ümumi gəliriniz kredit üçün 31.500 və ya az olmalıdır.
Vergi krediti AGI ilə ev təsərrüfatının rəhbəri olaraq verilməsi üçün $ 47,250-dən aşağıda tətbiq olunur. 2018-ci ildə 63 min ABŞ dolları və ya daha az AGI ilə birgə ərizə verən ər-arvadlar həmçinin Saver kreditinə uyğun olacaqlar.
2018 Pensiya Təminatı Şərtləri Kredit
| Kredit dərəcəsi | Evlənməklə birlikdə məlumat vermək | Ailə başçısı | Bütün digər Filers * |
| Təqdimatınızın yüzdə 50i | AGI 38.000 ABŞ dollarından çox deyil | AGI 28,500 ABŞ dollarından çox deyil | AGI 19.000 ABŞ dollarından çox deyil |
| Təqdimatınızın yüzdə 20i | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - 20,500 ABŞ dolları |
| Töhfənizin yüzdə 10u | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| Töhfənizin yüzdə 0ı | $ 63,000-dan çoxdur | 47,250 dollardan çox | 31 500 ABŞ dollarından çox |
* Ayrı-ayrı evli sənədlərin ayrıca və ya seçmə dul ərizə statusu daxildir
Məsələn: Susan ümumi gəlir vergisi 38,500 dolları olan birgə vergi ödəyicisi verən evli bir vergi ödəyicisidir. Onun həyat yoldaşı 2018-ci ildə heç bir qazanc əldə etmədi. O, pensiya üçün pul qazanmaq istəmişdir və potensial vergisiz gəlir artımından faydalanmaq üçün Roth IRA-na 2,000 ABŞ dolları ayırmağa qərar verir. Susan, 2000 dollar ödəməsi üçün 20 faiz kredit, 400 dollar tələb edə bilər. Alternativ olaraq, o, ənənəvi IRA-ya çıxılmaz bir töhfə verə bilərdi. Ənənəvi IRA töhfəsini düşdükdən sonra onun AGI 36,500 dollara qədər pensiya töhfəsi üçün 50 faiz kredit dərəcəsi ilə müəyyənləşdirilmişdir. Ənənəvi IRA ssenarisində vergi krediti 1000 ABŞ dolları ($ 2,000-dan 50 faiz) təşkil edəcək.
Əvvəlki Vergi ili üçün ödənişlər
Vergilərin verilməsi müddətləri bir IRA-da pensiya üçün qənaətə yaxınlaşdıqca, pensiya əmanətinizi artırmağa və vergilərinizin azaldılmasına kömək etmək üçün potensial bir son dəqiqə strategiyasıdır (baxın. İraqın 2018 vergi ili üçün qatqıları 15 Aprel 2019 tarixinə qədər edilə bilər. Əgər özünüzlə işləyən SEP IRA katkıları vergi verilməsi uzadma müddətinə qədər uzadıla bilər.
Əvvəlki vergi ili üçün İRA-nın fondlarından kənara çıxmaq, vergi məbləğləri vasitəsilə verginizi azaltmaq üçün vergi sənədlərinin veriliş tarixinə doğru yönəldilən bir neçə strategiyadan biridir. Unutmayın ki, hansı IRA tipinin sizin vəziyyətiniz üçün ən mənalı olduğunu müəyyənləşdirirsinizsə, hər bir seçimin bütün üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini araşdırmalısınız.
Əgər pik qazanma illərində yoxdursa və ya pensiya dövründə daha yüksək gəlir vergisi məbləğində olmağı düşünürsek, Roth IRA ilə getmək daha strateji mənada ola bilər. Digər tərəfdən, vergiyə cəlb olunan gəliri azaltmaq istəsəniz, bir azaldılmalı ənənəvi IRA getmək yolu ola bilər. (Daha ətraflı məlumat üçün Ənənəvi və Roth IRA-a baxın)
Aşağıdakı cədvəl, Vergi Qaydası üçün uyğun gəlir məbləğlərini özündə əks etdirir:
2017 Pensiya əmanətlərinin iştirak haqqı
|
* Ayrı-ayrı evli sənədlərin ayrıca və ya seçmə dul ərizə statusu daxildir
Vergi krediti üçün uyğun pensiya hesabları
Təqaüdçü Əmanətə Qoşulma Kredisi (Saver krediti), pensiya hesablarının aşağıdakı növlərinə iştirak etdikdə istifadə edilə bilər.
- Ənənəvi və ya Roth IRA
- 401 (k) planı
- 403 (b) planı
- 457 (b) planı
- Səmərəli qənaət planı (TSP)
- SADƏ İRƏ
- Sadələşdirilmiş əmək pensiyası (SEP) planı
- Bölmə 501 (c) (18) planları
- mənim RA (ABŞ Xəzinədarlıq Departamentindən başlanğıc qənaət hesabı)
Lakin, ixtisaslı bir plandan və ya IRA'dan bir dövriyyəni tamamladıysanız, bu töhfələr Saverin Kreditinə uyğun deyildir. Əlavə olaraq, əgər bir pensiya planından və ya IRA-dan hər hansı bir bölüşdürülməmiş olsanız, əldə olunan məbləğə uyğun miqdarda xərclər azalacaq.
Mənbə: Daxili Gəlir Xidməti
Saver kreditini necə tələb etmək olar?
Saver kreditindən faydalanmaq üçün IRS Form 8880 , "Nitelikli Emeklilik Tasarrufu Katkısı üçün kredit" yazmalısınız. Buna baxmayaraq, Saver kreditini tələb etmək üçün Form 1040, 1040A və ya 1040NR istifadə etməlisiniz. Vergilərinizi daha əsas Form 1040EZ istifadə edərkən vergi krediti tələb edə bilməzsiniz.
Xülasə
Pensiya üçün qənaət, Amerikada bir çox ev təsərrüfatının problemidir. Xüsusi vergi imtiyazları qənaət prosesini asanlaşdırır. Bir işəgötürən və ya IRA vasitəsilə pensiya planında qənaət etmiş insanların əsas faydalarından biri gəlirlərin təxirə salınmış vergi artımıdır. Vergi vergisi əsasında və İİA-nın vergiyə cəlb edilməsinə aid edilən əmanətlər vergiyə cəlb olunan gəlirlərinizi azaltmağa kömək edir. Emeklilik Tasarrufu Kredisi'ne uyğunlaşırsanız, gəlir vergisi kredinizin əlavə faydası olan pensiya üçün tasarruf etmek üçün Uncle Sam'ten düzenli vergi teşviklerini alırsınız.
Təqaüdçü qənaətçiləri Kreditinin tam istifadə etməsi ilə bağlı məlumatlılıq vacibdir. Təəssüf ki, 16-cı İllik Transamerica Təqaüd Araşdırmasına əsasən vergi krediti mövcud olan gəlirlərin azı 50 min ABŞ dolları olan ev təsərrüfatlarının yalnız 25 faizi bilir.