Sizin üçün işləyəcək böyük müstəqil maliyyə məsləhətçini necə tapmaq olar
Maliyyə xidmətlərinin sənayesində hər bir kompensasiya modeli bəzi xarakterik qüsurlara malikdir. Nəzərinizə görə, müstəqil maliyyə məsləhətçisini ya ödənişli və ya ödənişli şəkildə necə ödəyəcəyinizi nəzərdən keçirək və bu barədə verdikləri məsləhətləri təsir edə bilər.
Yalnız ödənişli Məsləhətçi ilə Tövsiyə Edilməməsi
Birincisi, ödəniş yalnız nə deməkdir ? Bu, müstəqil maliyyə məsləhətçinizin yalnız təqdim edilən xidmətlər üçün təzminat ala biləcəyini bildirir. Səni təmsil edirlər. Bu haqqı bir maliyyə planı hazırlamaq , saatlik faiz dərəcəsi, sizin adınıza idarə olunan aktivlərin faiz nisbəti və ya illik və ya rüblük təyinat haqqı kimi bir layihə üçün düz bir ödəniş olaraq ödənilə bilər.
Ən ümumi ödənişli model, idarə etdikləri aktivlərin faizini ödəyən bir məsləhətçidir. İki nümunəyə nəzər salaq ki, bunun potensial bir qarşıdurma mənbəyi ola bilər.
1. İpoteka ödəyirsiniz?
Məsləhətçinin sizin ipoteka ödəmənizi həyata keçirən bir hesabından pul çəkmək istəyirsinizsə, onlar daha az iş görəcəklər.
Buna baxmayaraq, yaxşı bir müstəqil maliyyə məsləhətçisi hərtərəfli təhlil edəcək və sizin gəliriniz, aktivləriniz, vergi dərəcələri və hədəflərinizə əsaslanan ən yaxşı marağınız varsa, onlar sizin ipoteka ödəmək üçün investisiyaları ləğv etməyi məsləhət görürlər. onlar kompensasiya olunur.
Güclü bazarın qayıdışlarında zəngin bir çox müşaviri müştərilərinə yalnız ipoteka ödəməməklə yanaşı gəlirləri sərmayə etmək üçün əlavə bir ev kapital krediti də götürməyi məsləhət görürdülər.
Bu qorxudur. Müştərinin öz vəsaitlərini sərf etdiyi zaman bu strategiyanı tövsiyə edən hər bir məsləhətçi fərdi iqtisadi mənfəət əldə etdi. Bununla yanaşı, bu məsləhətçilərin əksəriyyəti müstəqil ödənişli məsləhətçilər kimi fəaliyyət göstərmirdi; onlar təklif etdikləri məhsuldan bir komissiya alanlar olma ehtimalı çox idi.
Niyə bir ödənişli məsləhətçini bu strategiyanı onlara daha çox pul qazanmasına baxmayaraq tövsiyə etməyini gözləmək çətindir? Onlar sizin üçün yaxşı olmayan bir şeyləri tövsiyə edirlərsə, paylar daha yüksəkdir. Qanunvericiliyə görə onlar verdikləri məsləhətlərdən məsuldurlar və məsləhət ən yaxşınıza görə qəbul edilməlidir. Eyni qaydalar, təəssüf ki, hələ də bir komissiya məsləhətçisinə tətbiq edilmir.
2. Bir annuitet satın almalısınız?
Təqaüdçü olduğunuz üçün annuitetlər bir neçə zəmanət təklif edir. Sosial Müdafiədən başqa heç bir zəmanətli gəlir mənbəyinə malik olmayanlar üçün, investisiyaların bir hissəsini bir annuitetə ayırmaq məntiqli ola bilər.
Təəssüf ki, ən çox annuitetlər hələ də məhsullar istifadəyə verilmişdir, beləliklə, ödənişsiz məsləhətçi olaraq yük yüklü məhsulları axtarmaq üçün əlavə tədqiqat aparmaq məcburiyyətində qaldım (heç bir komissiya ödəmədikləri və məhsulun içərisində olan xərclər aşağı) Müştərilər üçün zəmanətli xüsusiyyətlər.
Bir qrup kimi ödənişli məsləhətçilər, bəzi hallarda yaxşı səbəblərə görə, annuitetlərə qarşı qərəzli hesab olunurlar, lakin digər hallarda, mənim fikrimcə, yanlışlıq gəlir, əgər müştəri pullarını idarə olunan hesabdan çıxarırsa, Məsləhətçi bir haqqı alır və bir annuitetə qoyur, məsləhətçi az pul qazanacaq. Bu yanlışlığı aradan qaldırmaq lazımdır. Son bir neçə il ərzində çox sayda yeni yüklənmə annuitet məhsulu mövcud olmuşdur və yeni tədqiqat gəlirlərin paylaşdırma portfelinin bir hissəsi kimi müvafiq məbləğdə annuitetlərin istifadəsini təsdiq etmişdir.
Ümumiyyətlə, müstəqil ödənişli məsləhətçilər yalnız yenidən təhsilə keçməlidirlər və düzgün annuitet məhsullarının bir müştərinin həyatının pensiya gəlir mərhələsində necə dəyər qazana biləcəyinə obyektiv baxırlar.
Ücretli olaraq fəaliyyət göstərən müstəqil maliyyə müşaviri, yəni ödənişləri və komissiyalar toplaya biləcəkləri, onlara əlavə annuitet məhsullar verə biləcək və bu məhsulları satın alsanız komissiya alacaq.
Bir daha, necə kompensasiya edilməsindən asılı olmayaraq, yaxşı bir müstəqil maliyyə müşaviri sizin məqsəd və məqsədlərinə cavab verən həllər təqdim edəcək. Yaxşı bir istehlakçı olmaq üçün, necə kompensasiya olunduğunu və onların tövsiyələrini necə təsir edə biləcəyini bilmək lazımdır.
Siz də sərt suallar verməlisiniz və sadə cavablar axtarmaq lazımdır. Kimsə, potensial bir qarşılıqlı qarşılıqlı anlaşmayı açıq şəkildə ortaya qoysa, bu yaxşı bir işarədir.
Ödənişin Saatlik Modeli ilə Çatışmalar haqqında nə deyirsiniz?
Maliyyə məsləhətçinizi hər saatda ödəyə bilmək yaxşı işə yarayır - əgər, həqiqətən, verdikləri məsləhətləri yerinə yetirəcəksən. Mən danışdığım saatlı müşavirlər öz müştərilərinə vermək üçün bir sıra tədbirlər siyahısını verdiklərini və yenə də onlarla görüşdükləri zaman müştərinin hər hansı bir tövsiyə ilə təqib etmədikləri barədə məyusluqlarını ifadə etdilər.
Keçmişdə mən saatlik xidmət təklif etmişəm və bu da özümü yaşadım. İnsanlar keyfiyyətli bir müstəqil maliyyə məsləhətçisi ilə daha əhatəli bir əlaqəyə malik olsalar, qarşısını ala biləcək pulları ilə bahalı səhvlər etdilər , lakin bunun əvəzinə yalnız bir dəfə bir dəfə məsləhət axtarırdılar və çoxları qaçırdılar.
Buna baxmayaraq, hesab edirəm ki, bəzi hallarda müşaviriniz saatlik olaraq ödənilir. Müəyyən bir sual və ya təhlillə yardım lazım olsa saatlik maliyyə planlaşdırma xidmətləri, daha əhatəli bir əlaqə qurduqda və məsləhətçinin bütünlüklə məsləhət verməsi üçün lazım olan saatları ödəməyə hazır olduqda yaxşı ola bilər.
Komissiya modeli ilə münaqişələr nədir?
Məsləhətçi komissiyalarınızı və ya broker-diler və ya teleferik vasitəsilə ödəmə mənə ən maraq doğuran münaqişələri özündə əks etdirən model ola bilər. Ölkəmizdə ən böyük broker şirkətlərindən biri üçün maliyyə məsləhətçisi olaraq çalışdım və təcrübəmdən, müstəqil təhlili və müvəkkiliniz üçün doğru yola yönəldən bu mədəniyyətdə çox az şey var idi. Bu, satış haqqında idi.
Konfranslara getdiyimdə, bəziləri bu məsləhətçiləri / brokerlər tərəfindən bəzi məlumatların olmaması, bəziləri də müstəqil ödənişli məsləhətçilər kimi işləyənlər məni bəxti gətirir. Mənim kimi, onlar qiymətli kağızlar alıblar və satmaq üçün göndəriliblər. Məndən fərqli olaraq, bəziləri təhsilini bu nöqtədən kənara çıxarmamışlar.
Budur, bütün təzminat modellərində BÜTÜN məsləhətçilər var deyə düşünürəm və çoxları tanış oldum. Onları tapmaq çətindir.
Böyük Müstəqil Maliyyə müşaviri tapmaq
RİA ya da qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi kimi fəaliyyət göstərən müstəqil maliyyə məsləhətçisindən başlayaraq bəzi potensial münaqişələrin aradan qaldırılmasına kömək edə bilər, lakin, əlbəttə ki, hamısı deyil. Həqiqi diqqət odur ki , sizə qayğı göstərən və lazımsız risklərə məruz qalmayacaq olan səlahiyyətli, təcrübəli, bilikli bir məsləhətçi tapmalıdır.
Necə bir məsləhətçi tapa bilərsiniz? İşdə aradığım bəzi şeylər bunlardır:
- Onlar planlaşdırır və ya sadəcə məhsul satır?
- Vergi planlamasını onların məsləhətlərinə daxil edirlərmi?
- İnvestisiya üçün düşüncəli bir yanaşma varmı və ya öz müştərilərini öz firmalarının avtomatlaşdırılmış proqramlarına salırlarmı?
- Sosial Təhlükəsizliyin iddia strategiyalarının nüanslarını anlayırlarmı?
- Həyatın pensiya paylama mərhələsinə investisiyanı başa düşürlərmi ki, onların yığılması üçün investisiyadan tamamilə fərqli bir top oyun var?
Nə etməli olduğunuz maliyyə məsləhətçisini işə götürərkən vaxtınızı almaqdır. Mükəmməl və məlumatlı müstəqil məsləhətçi ilə işləyirsinizsə, onda necə ödəyəcəksiniz. Etik və ya təcrübəsiz bir məsləhətçi ilə işlədiyiniz halda, onları necə ödəyəcəyinizi bilməyəcəksiniz. Maliyyə məsləhətçinizə ehtiyacınız varmı?
Mən də sizin pulunuzu izləyənləri oxumağı məsləhət görürəm: Jack Waymire tərəfindən maliyyə müşaviri seçmək üçün 17 Paladin prinsipləri .