"Maliyyə planlayıcısı" və "maliyyə məsləhətçisi" termini adətən eyni şeyi ifadə edir. Amma əlbəttə ki, bütün maliyyə planlaşdırıcıları və maliyyə məsləhətçiləri eyni deyil.
Bir peşə sahibi olduğunuz məsləhətin keyfiyyətinə böyük fərq qoyacaq təhsil, təlim və təcrübə səviyyəsi. Bəzi insanlar öz maliyyə planlarını edir, digərləri isə peşəkar yardım axtarırlar. Təcrübəli bir maliyyə planlayıcısı adətən etdiyiniz maliyyə qərarların keyfiyyətini artırmağa kömək edə bilər.
Əgər peşəkar yardımı işə götürməyi düşünürsünüzsə, yaxşı bir maliyyə planlayıcısından nə gözləməyinizi və bir satış şəxsinin və etibarlı maliyyə planlaşdırma məsləhətləri təklif edən və etibarlı bir sertifikatlaşdırma və təyinatı olan fərqi necə izah edəcəyinizi bilmək lazımdır. Sağ professional planlayıcının işə götürülməsi maliyyə planlaşdırma nə olduğunu başa düşmək və işə götürə bilər şəxsin nə gözləmək lazımdır bilmək başlayır.
Maliyyə Planlaşdırma nədir
Maliyyə planlaması, maliyyə məqsədlərinizi, məsələn, pulunuzdan istifadə etməyinizi və nə üçün istifadə edəcəyinizi bilmək, sonra da bu planlara nail olmaq üçün lazım olan addımlar ilə hərəkət planını hazırlamaq kimi məlumatların müəyyənləşdirilməsi prosesidir məqsədləri.
Bir maliyyə planlayıcısı haqqında yaxşı məsləhət vermək üçün sizdən şəxsi və maliyyə məlumatları toplamaq lazımdır. Onlar bu məlumatları məqsədlərinizə zaman və necə nail ola biləcəyinizi göstərən proqnozlar yaratmaq üçün istifadə edirlər. Bu proqnozlar inflyasiya, investisiya gəlirləri, nə qədər qənaət edə biləcəyiniz və nə qədər qazanacaq və sərf edəcəyi barədə bir sıra real fərziyyələrə əsaslanır.
Əvvəlcə sizinlə bağlı məlumatlar toplayaraq və sizin üçün proqnozları birləşdirmədən müəyyən bir investisiya və ya məhsul haqqında söhbətə başlayan bir maliyyə planlayıcısı ilə görüşsəniz, ehtimal ki, maliyyə planlaşdırma işçisi deyil, satışçı kimi fəaliyyət göstərən kimsə ilə danışırsınız.
Yaxşı Maliyyə Planlayıcısı nədir
Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı aşağıdakılardan hər hansı birinə məsləhət verəcəkdir:
- Fərqli etmək lazımdır
- Nə qədər qənaət etmək lazımdır
- Pensiya hesablarının hansı növləri istifadə ediləcək (IRA, Roth, 401 (k) və s.)
- Əgər ipoteka ödəməlisinizsə və ya yenidən maliyyələşdirsəniz, hansı ipoteka növü olmalıdır
- Həyat sığortası, uzunmüddətli qayğı sığorta, əlillik və bəzi planlaşdırıcılar əmlak və yaralılar və sağlamlıq sığortası üzrə məsləhətlər vermək üçün hansı növ və nə qədər sığorta tələb edirsiniz?
- Fövqəladə fondunuza nə qədər qala bilərsən?
- Vergi vəziyyətinizi yaxşılaşdıra bilər
- Nə qaytarma dərəcəsi, müəyyən bir müddət ərzində məqsədlərinə nail olmaq üçün qazanmaq lazımdır
- Həyatın sonrakı dövründə sizi aşağı salmaq üçün mənalı olsun
- İnvestisiya riskinin hansı səviyyədə olduğu müxtəlif hesab növləri üçün uyğun gəlir
Bundan əlavə, bir çox maliyyə planlaşdırıcıları əmlak planlaşdırma məsləhət və vergi planlaşdırma xidmətləri göstərir. Yuxarıda göstərilən maddələrdən olan bir maliyyə planlayıcısından soruşun və onların məsləhətlərini yazılı şəkildə verdiklərini soruşun.
Tövsiyələrin alınması həmişə yaxşı bir fikirdir, çünki fəaliyyətin hansı istiqamətdə tövsiyə olunduğuna dair heç bir sual yaranmır.
Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı, məqsədlərinizi anlamadan və sizin üçün uzunmüddətli bir maliyyə planı hazırlayana qədər tövsiyə verməyəcəkdir. Əgər bir maliyyə məhsulu barədə söhbətə başlayan kimsə ilə görüşsəniz, özləri də maliyyə planlayıcısı deyildikdə belə, onlar daha çox maliyyə satış şəxsidirlər. Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı, hesabat məlumatlarını və maliyyə həyatınızın bütün istiqamətləri haqqında məlumat toplamaq istəyir.
Maliyyə planlaşdırıcıları necə ödənilir
Bu ödəniş strukturları fərqlənir. Tipik olaraq maliyyə planlaşdırıcıları aşağıdakı yollarla ödəniş alır:
- Bir hourly dərəcəsi
- Belirlenen bir projeyi tamamlamaq üçün düz bir haqq
- Hər üç ayda bir və ya illik ödəniş haqqı
- Sizin adınızdan idarə etdiyiniz aktivlərin bir faizi olaraq ödənilən haqqdır (adətən hər yerdə hər il 2.0% -dən .50% -ə qədər. Daha çox aktiviniz, ödəniş adətən aşağıdır).
- Onlardan satın aldığınız maliyyə və ya sığorta məhsullarından onlara verilmiş komissiyalar
- Xərclərin və komisyonların birləşməsi
Həmişə kompensasiya olunduqları barədə aydın bir izah üçün bir maliyyə planlayıcısından soruşun. Əgər qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi kimi işləsələr, onlar bütün ödənişlər və potensial münaqişələr barədə ətraflı məlumat verəcək bir ADV Part I adlı bir açıqlama sənədini təqdim etməlidirlər.
Maliyyə planlaşdırıcıları da investisiya məsləhət təklif edirlər
İnvestisiya məsləhətləri, satınalma və satışa qoyulan investisiyalara dair xüsusi tövsiyələrə əsasən, sizə lazım olan aktivin bölüşdürülmə modelinin hansı tipinə dair ümumi tövsiyələrdən ibarət ola bilər. Bəzi maliyyə planlaşdırıcıları həmçinin maliyyə planlaşdırmağına əlavə olaraq investisiya məsləhət və investisiya idarəetmə xidmətləri təklif edirlər. Potensial bir maliyyə planlayıcısına, xüsusi investisiya məsləhətləri verdikdə və ya yalnız planlaşdırma xidmətləri təklif edirlər.