Federal Depozit Sığortası Korporasiyasının Baxış və Tarixləri
Depozit sığortası
Bir banka pul yatırdığınızda, ehtimal ki, pulun təhlükəsiz olduğunu düşünürsünüz. Kimsə onu oğurlamaq çətindir, eviniz yandırarsa, məhv edilməyəcək və banklar hər hansı bir fərdin təşkil etməsi üçün mümkün olmayan təhlükəsizlik sistemlərinə və ehtiyat planlarına malikdirlər.
Ancaq banklar, əmanət hesabları, depozit sertifikatları (CD) və digər məhsullara necə faiz ödəyəcəyini izah edən gəlir əldə etmək üçün depozit yatırır . Bu investisiyalar digər müştərilərə və digər, daha mürəkkəb, investisiyalara kreditlər daxildir.
Banklar adətən konservativ şəkildə investisiya edir, lakin hər hansı bir investisiya pul itirir. Bankın investisiyaları çox itirdikdə, təşkilat bankda saxlanılan pullarını istifadə etmək istəyən müştərilərin tələblərini təmin edə bilməz. Bu baş verdikdə, bank uğursuz olur .
FDIC necə kömək edir: FDIC sığorta bir bank uğursuzluqdan sonra pulunuzu əldə etməyə imkan verir. Sığortalanmış bir bank müvəffəqiyyətsizdirsə və ya pulun xaricində olursa, FDIC sizə ödədiyiniz vəsaitləri ödəməli və ödənəcəkdir. Lakin, vəsaitlərin sığortalanan bir bankda olduğunu və depozitlərin FDIC məhdudiyyətlərindən aşağı olduğunu təsdiq etmək vacibdir. FDIC ümumiyyətlə təşkilat başına hər bir hesab sahibi üçün 250,000 dolları əhatə edir. Bununla belə, hesablarınızın necə adlandırıldığına bağlı olaraq, bir müəssisədə $ 250,000-dən çox ola bilər.
Bəzi birgə hesablar və pensiya hesabları üçün potensial daha çox əhatə ilə nəticələnə bilər.
FDIC sığorta hədəfi bank sisteminə güvən verməkdir. Depozitləriniz FDIC sığortalı olduqda, ABŞ hökuməti bütövlükdə sizə verdiyi sözü arxasında dayanır.
Daha ətraflı məlumat üçün baxın FDIC Sığorta İşləri necədir .
FDIC sığorta şirkətinin nə ilə bağlı olduğunu başa düşmək vacibdir. Qeyd edək ki, FDIC sığorta yalnız bank hesablarına tətbiq edilir, lakin kredit ittifaqları birbaşa hökumət tərəfindən təmin edilmiş müdafiə növünə malikdir: NCUSIF sığorta .
FDIC sığorta yalnız "depozit məhsulları" ni qoruyur, o cümlədən:
- Yoxlanılması və əmanət hesabları
- CD kimi vaxt depozitləri
- Kapital bankları tərəfindən verilmiş rəsmi ödənişlər (kassir çekləri, pul əmrləri, məsələn)
- Pul bazarı hesabları
FDIC sığortası:
- Səhmlər və istiqrazlar kimi qiymətli kağızlar
- Pul bazarı qarşılıqlı fondlar daxil olmaqla qarşılıqlı fondlar
- Həyat sığortası məhsulları, o cümlədən annuitetlər
- Təhlükəsiz əmanət qutularının məzmunu
Yuxarıda göstərilən siyahı tam deyildir - FDIC ilə nə olduğunu başa düşmək üçün yoxlayın (və olmadıqda).
FDIC Depozitlərin Sığortalanmasını necə edir
Bir bank müvəffəq olmadıqda və FDIC həmin bankda hesab sahiblərini ödəyirsə, pul nədir?
FDIC, bank zərərlərini ödəmək üçün istifadə edilə bilən nəhəng bir pul havuzu olan bir sığorta fondudur. Bu pulların hamısı sığortalanmış banklardan və fondun yarandığı mənfəətdən gəlir. FDIC, vergi ödəyicisinin dəstəklədiyi ən pis vəziyyət senaryosuna baxmayaraq, vergi ödəyicisi dollarları fonduna girmir.
Maliyyə təmin etmək üçün, FDIC-sığortalı banklar "mükafatlarını" fondə verirlər.
Bir çox bankın mükafat ödəməsi ilə, bank uğursuzluqlarının dəyəri paylaşılıb və vaxt keçdikcə yayılır. Bu vəziyyət mənəvi təhlükə yarada bilər (tənbehlənən banklar, digər bankların qarışıqlıqları təmizləyəcəyini bilmək üçün risk alacaq), belə ki tənzimlənən banklar FDIC-sığortalı olmaq üçün müəyyən meyarlara cavab verməlidirlər.
Sığorta fondu özünü maliyyələşdirirsə də, FDIC sığortası adətən "hökumətin zəmanəti" hesab olunur. Bu ehtimal FDIC sığorta fondunun pul tükənməsi vəziyyətində ABŞ Xəzinəsinə addım atmasıdır.
Digər fəaliyyətlər
Bank depozitlərinin sığortalanmasından əlavə, FDIC bir çox (lakin bütün) banklarda və saxlama müəssisələrində fəaliyyət göstərir. Bu nəzarət bankın uğursuzluqlarının baş verəcəyi ehtimalı az olan təhlükəsiz bank mühitinin inkişafına yönəldilmişdir.
Bank uğursuzluqları: Banklar uğursuz olduqda, FDIC iştirak edir.
Təşkilat müvəqqəti qurumun depozitlərini və kreditlərini götürmək üçün digər bankı taparaq təmizlənməni əlaqələndirir. Müştərilərin əksəriyyəti üçün bank uğursuzluqları nisbətən dəyişkən deyil, əsasən FDIC-lə bağlıdır. Müştərilər adətən orada olan pullarını hesablaya bilər və tez-tez eyni çekləri və ödəniş kartlarını istifadə etməyə davam edirlər.
İstehlakçının qorunması: FDIC həmçinin istehlakçıların müdafiəsi ilə bağlıdır, buna görə agentlik müştərilərə dostluq qanunlarına riayət etmələri üçün bankları nəzarət edir. Ümumiyyətlə, FDIC istehlakçılara bank sistemindən əmin olmaq istəyir. Bunu etmək üçün FDIC istehlakçı təhsili verir, şikayətlərə cavab verir və bankları qanunlara əməl etməyi təmin etmək üçün bankları araşdırır.
FDIC-in qısa tarixi
FDIC 1920-ci və 1930-cu illərdə minlərlə bank uğursuzluqları nəticəsində yaradılmışdır. Bu hadisələrdə bank müştəriləri təəccüblü pul yığırdı. Bankınızın altında getməmişdən əvvəl nağd pulunuzu almadıysanız, uğursuz oldu. Bəzi dövlətlər zaman-zaman depozitləri sığortalamağa çalışdılar, lakin bu proqramlardan heç biri sağ qalmadı.
Xaos və davam edən bank uğursuzluqları ilə əlaqədar qorxu yarandıqda, 1933-cü il Bankın Qanunu FDIC-ı sifarişin bərpası üçün müvəqqəti tədbir kimi yaradıb. Qanun prezident Franklin D. Ruzvelt tərəfindən qanunla imzalanmışdır. Bankın uğursuzluqları və bank sürətlə azaldı, FDIC sığorta bank sisteminə olan inamı artırmağa kömək etdi. FDIC, əvvəlcə ABŞ Treasury tərəfindən 289 milyon dollar ilə maliyyələşdirilmişdir və 1948-ci ildə maliyyələşdirmə xəzinəsinə qaytarılmışdır.
1935-ci il Bankın Qanunu FDIC-ə daimi bir təşkilat yaratdı və təşkilatın necə işlədiyini dəqiqləşdirdi. Məsələn, sığorta fondları ABŞ Xəzinədarlığı yerinə banklardan gəldi. Həmin vaxtdan etibarən, FDIC qeyd edir ki, "heç bir əmanət müvəqqəti olaraq sığortaedici fondların bir faizini itirmişdir."