Minimumdan daha çox ödəniş pul qazanır
Kredit kartları ilə edə biləcəyiniz ən bahalı səhvlərdən biri, hər ay yalnız minimum məbləğ ödəmək vərdişinə çevrilir. Minimum məbləğ əlverişli olsa da; uzun müddətdə daha çox pula xərclənəcək.
Minimum ödəniş necə hesablanır
Minimum ödənişin səbəbi nə qədər bahalı olsa da, daha yaxşı başa düşmək üçün minimum ödənişin necə hesablandığını öyrənmək vacibdir. Hər bir kart fərqli bir hesablama istifadə edə bilər, baxmayaraq ki, onların hamısı bir əsas amil kimi balans müəyyən bir faiz istifadə.
Bu, həmin dövr üzrə maliyyə xərci kimi, balansın 4-5% -dən yuxarı və ya yuxarı həddi qədər aşağı ola bilər. Ödəmənin necə hesablandığını müəyyən etmək üçün kredit kartınızı yoxladığınızdan əmin olun.
Misal
Məsələn, 18% APR olan 1,000 dollarlıq bir balansı olan bir kredit kartına nəzər salaq. APR'yi 12 aylıq dövrlərə ayırdığınızda ayda 1,5% maliyyə xərcləri ilə başa çatırsınız. Bu nümunə üçün kartın minimum ödənişi balansın 2,5% -i hesabladığı ehtimalını da istifadə edəcəyik.
Bu, ilk ayda minimum ödənişin 25 $ və ya $ 1,000 x 2,5% olduğunu bildirir. Kartın APR'si ayda ayda 18% və ya 1.5% ilə 25 $ ödəmə vasitəsi yalnız 10 $ balansa tətbiq edilərkən, digər 15 ABŞ dolları isə ayın maliyyə ödənişini ödəyir. Gələn ay ərzində balansınız 990 dollardır və növbəti minimum ödəniş 24,75 ABŞ dolları (990 x 2,5%) hesablanır . Bu ödəniş üçün 14,85 dollar aylıq maliyyə xərcini əhatə edir, balansı isə 9,90 dollar təşkil edir.
Yuxarıda gördüyünüz kimi, ödəmələrinizdə demək olar ki, 50 dollar təşkil etdiniz, lakin yalnız balansınızı 19,90 dollara endirdi. Yalnız ən azı ödəməyə davam etsəniz və bu kartın xüsusiyyətləri dəyişməz qaldıqda, 1000 dollarlıq bir əvvəlki balansı ödəmək üçün 153 aya və ya demək olar ki, 13 il çəkəcəkdi. Bu, yalnız faizlə 1111,44 dollar ödəyərək, orijinal balansın məbləğindən çoxdur!
Kredit kartınızı ödəmək üçün məsləhətlər
1. Hər ay ən az ödənişdən çox olsa, bir az əlavə olsun. Məsələn, minimum ödəniş 40 ABŞ dollarıdırsa, ən azı 50 dollar ödəmək üçün hər cür səy göstər. Yəqin ki, on doqquz dollar fərq etməyəcəksiniz, amma birbaşa borcunuzu ödəmək və borcunuzun aşağı salındığı sürəti artırmaq üçün birbaşa gedəcək.
2. Hal-hazırda kredit kartınızda yüksək bir APR ödəyirsinizsə, aşağı və ya APR ilə kredit kartına balans köçürməsini nəzərdən keçirin. Əlbəttə, müqavilənin şərtlərini öyrənmək üçün gözəl yazı oxumaq istərdiniz, ancaq APR yüksəlmədən əvvəl ödəmə qabiliyyətini ödəməyi düşündüyünüz kredit kartınız varsa, onda nəyə görə bütün ödənişləriniz birbaşa tətbiq olunmur mükafat üçün deyil, faiz mi?
3. Hər bir kredit kartı üçün müxtəlif borc məbləğinin inventarını götürün. Burada iki düşüncə məktəbi var. Birincisi, kredit kartını ən aşağı balansla ödəmək - bu, digər borcunuzu həll etmək üçün motivasiya edəcək. Pulun digər tərəfi, həqiqətən, böyük kredit kartı balansının daha da böyüməyə davam etməsini istəmirsiniz, belə ki, ilk hücumdur. Hər ay kredit kartlarınızın hər birində eyni vaxtda minimum məbləğdən artıq ödəmə edə bilərsiniz.
4. Borcun nəzarəti xaric edə biləcəyini unutmayın. Buna görə, ümumi aylıq xərclərinizi nəzərdən keçirmək çox vacibdir. Əvəzində borcunuzu ödəmək üçün bu pulları geri ala və istifadə edə biləcəyi sahələr varsa, bunu etməniz vacibdir. Əgər başınızın üzərində dayanan bir çox borcunuz olduğunu bilirsinizsə, həyatdan tam zövq almaq çətindir. Bəzi yeməklərdən, idman zalı üzvlüyündən və ya digər ictimai fəaliyyətlərdən qaçmaq məcburiyyətindəsiniz, ancaq bu borcunuzu mümkün qədər tez döyə bilərsən, buna dəyər olacaq.
Aşağı xətt
Borcun qurulmasına imkan vermək və bunu bilməkdən əvvəl, boğulmaq çox asandır. Kredit kartınızı ödəməyə və borcsuz bir həyatdan istifadə etməyə imkan verəcək bir planın qoyulması vacibdir.