Bir kat pastası kimi, vergi səmərəliliyi strategiyaları istifadəyə verilə bilər
1. Qeyri-pensiya hesablarında öz vergi-effektiv vəsaitlər
"Bəzi investorlar il ərzində onların pullarını satmadığına baxmayaraq, səmərəli mənfəət və dividend paylarının öz investisiyalar fondlarından və ETF-lərdən vergi ödəmək məcburiyyətində olduğunu təəccübləndirirlər.
Əslində, keçən 10 il ərzində qarşılıqlı fondun orta illik vergi dəyəri 1,3% olmuşdur. 1. "
1. Mənbə: Morningstar 3/31/14 tarixindən etibarən. "Vergi xərci" vergilərin səmərəliliyinə və gəlirin paylanmasına təsirinin Morningstar ölçüsüdür. Orta hesablamalar 3/31/14 tarixindən etibarən ABŞ-da (bələdiyyə istiqrazları və pul bazarı fondları istisna olmaqla) 10 il müddətli uçot qaydalarına əsasən, mövcud olan bütün aktivlərin idarə olunan açıq uçot fonlarının ən köhnə payı siniflərindən istifadə edilir.
Bəzi qarşılıqlı fondlar hər il qısamüddətli kapital mənfəətlərinin paylanmasına gətirib çıxaran yüksək dövriyyəyə malikdir. Belə bölüşdürmələr uzunmüddətli kapital mənfəətindən və ya ixtisaslı dividendlərdən daha yüksək vergi dərəcəsi ilə vergiyə cəlb edilir. İndeks vəsaitlərini və ya vergi ödəyiciləri olmayan pensiya hesablarında seçdiyiniz vəsaitləri seçərək, vergi hesabınızı azalta bilərsiniz.
2. Bir Proses Aradakı Varlıq Yerini istifadə edin
Vergi tutulan və vergi təxirə salınmış hesablar üzrə investisiya yatırmalarınızı hər il vergi tutulan portfel gəlirlərinin məbləğinin azaldılmasına yönəldilmiş şəkildə yerləşdirə bilərsiniz.
Burada nəzərdən keçiriləcək aktivin yerləşmə qaydalarının ümumi bir dəsti :
- Roth hesabınızdakı ən yüksək gəlirlər üçün potensiala malik investisiyalar qoyun. Bu kiçik qapaq və inkişaf etməkdə olan bazarlar kimi keçiriləcəkdir.
- Uzunmüddətli mənfəət əldə edən və təqaüdə çıxmayan hesablarda ixtisaslı dividendlər yaradan investisiyaların keçirilməsi. Bu S & P indeksi fondu və ya dividend ödəmə səhmləri kimi şeylər ola bilər.
- Ənənəvi vergi təxirə salınmış hesablarda sabit gəlir və yüksək dövriyyə investisiyalarını keçirin. Əmtəə fondları, daşınmaz əmlak fondları, fəal idarə olunan vəsaitlər və istiqrazlar kimi şeylər olacaqdır.
- Yüksək vergi mötərizəsi ev təsərrüfatları qeyri-pensiya hesablarında saxlanılan sabit gəlir üçün bələdiyyə zəmanətlərindən istifadə etməlidir.
3. Vergi vəziyyətinizə əsaslanan məhsul gəlirləri və zərərləri
Vergi məkanınız aşağı olduqda (15% və ya daha aşağı), sıfıra bərabər olan kapital mənfəət vergisi məbləğinə düşə bilər - yəni reallaşdırılan kapital mənfəətinə görə vergi ödəyəcəksiniz. Vergi proqnozundan istifadə edə bilərsiniz ki, bu, hansı illərdə vergiyə cəlb ediləcəyi illərdə qəsdən gəlir əldə etməsi ilə nəticələnə bilər.
Yüksək gəlirli insanlar adi gəlirə qarşı zərərin istifadəyə verildiyi hər il hər hansı bir mövcud kapital itkilərini həyata keçirməlidirlər. Sizə gətirib çıxara biləcək digər kapital qazanmalarını ödəmək üçün zərərləri də ödəyə bilərsiniz.
4. Vergi möhürünüzə əsaslanan fondun pensiya hesabları
Vergi sərbəst böyümək çətindir və Sağlamlıq Əmanət Hesabları və Roth hesabları, vergilərin pulsuz olma qabiliyyətini təklif edir, buna görə ümumiyyətlə, hesab edirəm ki, bu cür hesaba layiq olan hər kəs bu cür hesabları maliyyələşdirməlidir. Həm də tam hesabı almaq üçün kifayət qədər məbləğdə şirkət hesablarını maliyyələşdirmək məcburiyyətlidir.
Bir şirkət matçına bir anlıq investisiya gəlir təmin edir.
Bu maddələr yerinə yetirildikdən sonra, vergi mötərizəniz artıq və gələcəkdə siz nəyi maliyyələşdirəcəyinizi müəyyənləşdirir. Aşağıda ümumi maliyyələşdirmə qaydalarından ibarətdir:
- Mövcud marginal vergi möcüzəsi emeklilikte gözlənilən marginal məzənnədən eyni və ya aşağı olduğunda Fond Roths.
- Mövcud marginal məzənnə pensiya müddətində gözlənilən marginal məzənnədən yüksək olduğunda, hesabınıza düşən hesablar.
- Kreditorların maksimum qorunmasını almaq üçün bütün növ hesabları tam olaraq maliyyələşdirin. Bəzi ölkələrdə, yüksək gəlirli / yüksək riskli peşələr üçün, bu, maliyyələşdirmə annuitetlərini və pul dəyəri həyat sığortasını ehtiva edə bilər.
5. Pensiya vergisini effektiv şəkildə geri qaytarın
Sosial Təhlükəsizlik gəlir vergisi üstünlük təşkil edir. Sosial təminatın ən çox 85% -də pensiya vergisi gəlir vergisinə tabedir .
Bu, Sosial Müdafiənin başlanğıc tarixini gecikdirmənin potensial faydasını artırır, belə ki, daha çox ömürlü gəlir vergisi üstünlük təşkil edir.
Bəzi hallarda, çox vaxt pensiya gəlirləri olmayan və orta hesabla IRA hesabı qalıqları olanlar üçün baş verən, İraqın geri çəkilməsini erkən pensiya ilə istifadə edərək, Sosial Müdafiənin təxirə salınması olduqca faydalı ola bilər və digər pul çəkmə strategiyalarına nisbətdə nəticənizi artıra bilər.
6. Ümumi bir fərziyyə dəsti əsasında plan
Bir çox insanlar artıq vergi mötərizəsi ilə əlaqədar fərziyyələr edirlər və bu təqaüdə kimi görünəcəklərini düşünürlər. Ən maliyyə planlaşdırıcıları da ümumi fərziyyələrdən istifadə edirlər. Bu, heç bir planlaşdırma etmədən daha yaxşıdır, amma fərziyyələrdən ibarət fərdi bir sıra hər hansı bir başqasının ümumi qaydağından daha yaxşıdır. Ən yaxşı planlaşdırma fərdi uzunmüddətli vergi proqnozu və şəxsi vəziyyətinizə əsaslanaraq məsləhət almaqdan ibarətdir.
Bu məqalə ümumi qaydalarla doludur - onları kor-koranə tətbiq etməyin. Şəxsi vəziyyətinizi bilməyəcəyəm və bu maddədə göstərilən bəzi qaydaların sizin üçün uyğun olmadığını göstərən şərtlər ola bilər. Heç bir kitab, məqalə və ya onlayn məsləhət forumu, ixtisaslı maliyyə planlayıcısı və ya vergi müşaviri tərəfindən təqdim edilən fərdi təhlillərin dəyərini aşa bilər.
7. Şəxsi vergi proqnozuna əsaslanan plan
Şaşırtıcı bir şəkildə, vergi dərəcəsini təqaüdçülükdə aşağı düşəcəyini düşünən bir çox insanın doğru olmadığını təsbit edir. Bu, vergilərin təxirə salınmış pensiya planlarına sədaqətlə əməl edən və IRA-larda və 401 (k) s-da çox pul ilə başa gələnlərə ən çox baş verir.
Uzunmüddətli vergi proqnozları onların gələcək vergi yollarını təsvir etmiş və əvvəlki vergi və vergi sonrası qənaət arasında tarazlığını artıra biləcək əvvəlki qərarlar verməkdə kömək etmişdir. Əksər hallarda, vergiyə təxirə salınmış pensiya planlarında bütün aktivlərinizlə pensiya təmin etmək istəmirsiniz . Bu, çəkilməyə ehtiyac duyduğunuz hər bir verginin vergiyə cəlb ediləcəyini bildirəcək, beləliklə, sərf etməyiniz üçün hər dollar üçün 1,40 dollar və ya daha çox pul çəkə bilərsiniz. Pensiya ilə bağlı ən böyük maliyyə sabitliyinə malik olanlar adətən müxtəlif hesab növləri üzrə qənaət balansına malikdirlər.