Ücretlərinizi fərqli olaraq strukturlaşdırmaq sizə daha az xərcləməyə səbəb ola bilər
Maliyyə Planlaşdırma Ücretləri üçün Vergi Azaldılması
Vergi hazırlığı haqları kimi investisiya rəhbərliyi haqları və maliyyə planlaşdırma haqları, vergi bəyannaməsi üzrə müxtəlif maddədə ayrılan xərclər kimi qəbul edilə bilər, lakin yalnız düzəliş edilmiş ümumi gəlirin 2% -dən çoxunu (AGİ) keçə bilər.
Misal: AGI-nin 100.000 ABŞ dollarıdır və 3000 ABŞ dolları məbləğində maliyyə planlaşdırma, mühasibat və / və ya investisiya idarəçiliyi haqqınız varsa, ilk $ 2,000 ödəniş üçün heç bir endirim əldə etməyəcəksiniz, ancaq son 1000 ABŞ dolları çıxmaq mümkün olacaq. AGI-nin 2% -dən çoxunu təşkil edən məbləğ.
Bir çox insanlar bu vergini vergilərdən sonra vergilərlə ödəyirlər, çünki onlar bunun ən yaxşı yolu hesab edirlər. Ancaq bir IRA-da pulunuz varsa, bu cür ödənişlərin ödənilməsi üçün daha yaxşı bir yol ola bilər, belə ki, onlar sizə vergi vergisindən daha az başa gələcəkdir.
Bir IRA'dan Ödənişlər
Aktivlərin faizi kimi strukturlaşdırılmış investisiya müfəttişləri və ya maliyyə planlaşdırma haqları üçün idarə olunan hesabdan doğrudan ödənişlər edə bilərsiniz. Bu bir şəkildə İRA hesabı ödəyirsinizsə, bu şəkildə ödəmə hesab edilmir. Bunun əvəzinə, bir investisiya xərci hesab edilir və beləliklə, vergi əvvəli dollarlarla ödənişlər edilir. Bu şəkildə ödənilən hər 1000 ABŞ dolları məbləğində marjinal vergi dərəcəsi 25% -ə bərabərdirsə, ondan sonra vergi hesabına əsasən siz 750 dollara başa gəlir.
Mümkün olduğu təqdirdə, ənənəvi IRA-ların ödənişlərini birbaşa ödəmək məcburiyyətindədir. Lakin Roth IRAs ilə bunu etmək məntiqli deyil. Niyə? Roth IRA pulları heç vaxt vergiyə cəlb edilməyəcək, belə ki, pulun mümkün qədər uzunmüddətli vergiyə cəlb edilməsinə icazə vermək istərdiniz. Ənənəvi İRA pulları bir gün vergiyə cəlb ediləcək və bu hissədən gəlir vergisi ödəməməkdən çəkinən hesabınızdan ödənişlər həyata keçirilir.
Təəssüf ki, yalnız IRA-ya aid olan haqqın IRA-nın payına düşə bilərsiniz. Məsələn, bir IRA-da $ 500,000 və pensiyaçı olmayan bir hesabda 100,000 ABŞ dolları varsa, və illik ödənişdə illik 1% ödəyirsinizsə, IRA-ya aid olan 5000 ABŞ dolları IRA-dan endirilə bilər, lakin 1000 ABŞ dolları qeyri-pensiya hesabına aid edilə bilər IRA hesabı IRA-dan borc alına bilməz.
Daxili İnvestisiya Fondunun Ücretləri və Ticarət Xərcləri
Bir qarşılıqlı fondun sahibi olduqda, xərclər xərclər şəklində ödənilir. Bu qiymət sizin payınız sizə verildikdən əvvəl fondun qaytarılmasından çıxılır. Əslində, bu, birbaşa xərcləri ödəmək üçün istifadə edilən hissəsi kimi heç vaxt sizə bildirilməyən bir qaytarma (və ya qazanc )dır. Bu səbəblə, qarşılıqlı fond haqlarını artırmaq və onları bir endirim olaraq tələb etməliyik.
Ən çox ticarət xərcləri ilə eyni şəkildə işləyir. Bir fond almaq və ticarət üçün 9,95 dollar ödəyirsinizsə, 9,95 dolları stokun qiyməti əsasında əlavə olunur - beləliklə səhm satarsanız sermaye gəliri ticarət qiymətinin miqdarı ilə azalır.
Məsləhət ödəyirik
Bəzi investisiya məsləhətçiləri maliyyə planlaşdırma xidmətləri və vergi hazırlığı xidmətləri təklif edirlər. Bu, ümumiyyətlə bir təklif paketinin bir hissəsi kimi təqdim olunur və onlar idarə olunan aktivlərin faizi əsasında hesablanır .
Hesab edirəm ki, vergilərdən sonra vergilər əsasında xərcləri gördüyünüz zaman bu xidmətlər təəccüblü məqamdır.
Diqqətə gətirmək üçün başqa bir şey - yüksək səviyyəli gəlir əldə etmək üçün birja məlumatlarını öyrənən tədqiqat analitiklərinin idarəetmə qrupuna malik aktiv idarə olunan qarşılıqlı fondların dəyəri. Bu tədqiqat analitikləri qrupunu ödəmək üçün daha çox xərclənir, belə ki, fəal şəkildə idarə olunan fondlar, adətən, ildə 1% -dən artıq olan fond foyesinə malikdir.
Fəal idarə olunan vəsaitlərdən istifadə etmək əvəzinə portfeli qurmaq üçün aşağı qiymətli endeksli vəsaitlərdən istifadə edən bir ödənişli investisiya məsləhətçisi işə götürə bilərsiniz. Bu vəsaitlər, adətən, 30% -dən az xərc nisbətlərinə malikdir. Bu şəkildə xidmət vergi vergisi əsasında qurulmaqla eyni qiymətə görə daha çox şəxsi məsləhət ala bilərsiniz.
Ayrı-ayrı idarə olunan hesablar
Bir çox investisiya obyekti olan yüksək xalis dəyərli ailələr üçün bir çox maliyyə müşaviri qarşılıqlı fondlar əvəzinə ayrı-ayrı idarə olunan hesabları tövsiyə edəcəkdir.
İndi birbaşa səhmlərə sahibsiniz, belə ki, heç bir xərc nisbəti yoxdur. Bunun əvəzinə, bütün ödənişlər hesabdan çıxarılmış bir investisiya idarə ödənişi şəklində ödənilir. Bir IRA olsaydı, IRA-dan çıxarılan ödənişlər əvəzsiz dollarlarla ödənilir. Hesabın qeyri-pensiya hesabı ödənişləri olduqda 2% -dən çox müxtəlif maddədə ayrılmış limitə tabedir.