Bireysel pensiya hesabları, hər hansı bir vergi təsirinin pulun IRA-dan bir paylanma adlandırılmasından çıxarılıncaya qədər təxirə salınması üçün strukturlaşdırılmışdır.
Bir paylanma edildikdə, hər hansı bir vergi müalicəsi təyin edildikdə.
IRA zərərləri üçün üstünlük strategiyası: Ən az yaşa qədər hər hansı bir bölüşdürməni gecikdirir 59.5
Ümumiyyətlə, bölüşdürülməmişdən və planların xaricində olan puldan daha çox pul qazanmaqdan daha çox planlarınızda aktivlərin yenidən yerləşdirilməsini etmək daha yaxşıdır. Bunun səbəbi, ənənəvi (çıxılan) IRA'lar üçün , çəkilmənin bütün məbləği vergiyə cəlb olunan gəlirinizə daxil ediləcək və bu, daha yüksək vergi mötərizələrinə keçə bilər. Ayrıca 59.5 yaşın altındaysanız, erken dağıtımlar üçün% 10 cəza var.
Eyni Türün Bütün IRA'ları Çıxarılıbsa, İRA Dəyərləri Deducted bilər
İRA-nın planlarına zərər verə bilər, lakin yalnız eyni tipli bütün IRA-lara pul verə bilərsən. Yəni, bütün ənənəvi IRA-larınızı boşaltmaq və ya bütün Roth IRA-larınızı boşaltmaqdır.
Ənənəvi IRA'lar üçün, bu zərər ehtiyatı, nondizable hissələrə əsas verdiyiniz halda işləyir.
Baza əsasən, ənənəvi IRA-nın tərkib hissəsi olan qeyri-məqbul məbləğlər olub. Heç bir əsas yoxdur, onda vergi əvəzinizə görə çıxa biləcək bir zərər olmaz. Ancaq yalnız qeyri-ediliş IRA'ların pulunu ödəyə bilməzsiniz. Zərərin azalması üçün bütün ənənəvi IRA fondları ləğv edilməlidir.
Əlavə məlumat üçün 590 saylı nəşr, 1-ci hissəyə baxın və "Ənənəvi IRA investisiyalarında itkilərin tanınması" bölməsinə baxın.
Roth IRA'lar ilə zərər ehtiyatı daha yaxşı işləyir, çünki orijinal iştirakınız üçün əsas var. Hər hansı bir itki, AGI limiti limitinin 2% -i ilə bağlı ayrı-ayrı sövdələşmə çıxışı olardı. Əgər Roth IRA-nın dəyəri ümumi töhfələrinizin altına düşmüşsə, hesabın bütün dəyəri boşa çıxa bilər və zərərin çıxılmasına səbəb ola bilər və paylama erkən paylama cəzasına tabedir. Bu, 1.408A-6 saylı Xəzinə qaydaları bölməsində, xüsusən Q & A nömrələri 4 və 5-də verilmişdir.
Roth IRA dəyərini itirdikdə, lakin dəyəri ümumi məbləğdən aşağı deyilsə, vergi hesabat məqsədləri üçün zərər olmayacaqdır. Bu vəziyyətdə, artıq verdiyiniz gəlirlər üzərində vergi təxirə salmağı qoruyacaqsınız. Əlavə məlumat üçün 590 saylı nəşr, 2-ci hissəyə baxın və "İnvestisiyalar üzrə zərərlərin tanınması" bölməsinə baxın.
IRA zərərləri üçün müxtəlif məhdudiyyətlər
IRA zərərləri AGI məhdudiyyətinin 2% -i ilə bağlı ayrı-ayrı sövdələşmə çıxışıdır. Bu itkilər A cədvəlində bildirilir.
Təxirə salınmadan faydalanmaq üçün zərərinizin tənzimlənmiş ümumi gəlirinizin 2% -dən çoxunu keçməsinə ehtiyacınız olacaq və siz dəyərləndirməlisiniz. Müxtəlif dövriyyələr alternativ minimum vergi ilə düzəldilə bilər, bu da zərərin ödənilməsi üçün vergi faydasını daha da poza bilər.
IRA zərərləri üçün son qərar
Aktivlər bir pensiya hesabından çıxarıldıqdan sonra, onlar daimi olaraq silinir. Yalnız yeni vəsaitlərə iştirak edə bilərsiniz. IRA investorları hər hansı bir mənfəət proqnozu ilə yanaşı, onların uzunmüddətli aktivin ayrılması məqsədlərinə nəzər salmaq istəyirlər. IRA planı içərisində qazanan hər hansı mənfəət, faiz, dividendlər, gəlirlər vergi təxirə salınacaq (ya da bir Roth olduğu halda vergilərsiz). Bu gəlirləriniz illik vergi ödəmələri olmadan mürəkkəbləşməyə imkan verir. Buradakı ideya, vergilərin vergiyə cəlb edilməsini vergiyə cəlb edilən broker hesabından daha sürətli yığmaq üçün mümkün qədər uzun müddət saxlanmaqdır.
Bununla belə, bəzi IRA hesab sahibləri yenidən investisiya qoymaq istəmirlər. Bunun əvəzinə pulları, bir ev almaq, tibbi xərclər ödəmək, işə başlama, ya da məskunlaşma xərcləri kimi qeyri-investisiya məqsədləri üçün çıxarmaq olardı. Ümumiyyətlə, mən təxirə salmağı mümkün qədər uzun müddət saxlamağa çalışmanı təklif edirəm, erkən paylaşdırma strategiyasını nəzərdən keçirmək lazımdır. Bu vəziyyətdə, ilk növbədə, İRA-dan pul itirməyim (ilk Roth sonra ənənəvi IRAs). Heç bir ümumi zərər yoxdursa, ilk növbədə Roth-dan pul çəkin, ondan sonra çıxılmaz IRA'lardan alın. (Bu ardıcıllıqlar cəzaları minimuma endirmək üçün ən böyük fürsətdir.) Əgər bir vergi ödəyicisinin qısa müddətli nağd ehtiyacları varsa, mən 401 (k) əleyhinə bir IRA paylamasını nəzərə almadan əvvəl kredit götürməyinizə baxırdım, çünki 401 ( k) özünüz üçün borc verəcəksiniz və maraq 401 (k) planınız daxilində geri qayıdacaqdır.
Bu ümumi şəkil. Sizin üçün ən yaxşı iş nə dərəcədə böyük investisiyalardan və maliyyə məqsədlərindən asılıdır, İRA zərərini mümkün qədər az bahalı bir vergi strategiyası ilə birləşdirir.