Rollover IRA-nı necə asan bir şəkildə yaratmaq barədə məlumat əldə edin.
Planınızın pulunu işəgötürəninizin arxasında buraxarkən məqbul bir seçimdir, bu adətən baş verən şey deyil.
Çox tez-tez, pensiya üçün ayrılan pullar xaric edilib. Nəticədə, bu pensiya planının paylanması adətən federal vergilərə, dövlət vergilərinə və erkən paylama cəzasına tabedir. Bununla yanaşı, çıxardığınız pulla gələcək artımdan faydalanma qabiliyyətini itirirsiniz.
Bir IRA Rollover tez-tez Smart Way gedir
Həll bir IRA rollover edir. Rollover, nisbi sadə bir prosesdir, burada ixtisaslı plan balansınızın tam miqdarı fərdi pensiya hesabına (IRA) köçürülür. Lakin, düzgün bir rüsum istəmirsinizsə, dağılımınız mütləq 20% dayandırılacaq vergiyə tabedir. Orijinal 401K haqq-hesab dəyərinizin tam məbləğini depozit etmək və vergiyə cəlb edilmiş bir paylanmanı qarşısını almaq üçün hələ 60 gün var. Ancaq səhvən saxladığınız pulun olmasına baxmayaraq, buraxılışını tamamlamaq üçün saxlanılan məbləğlə gəlmək məcburiyyətindəsiniz!
Şübhəsiz ki, hər şeyi ilk dəfə düzgün etmək çox yaxşıdır.
Bir IRA rollover tamamlanması bir neçə potensial faydaları:
- Bir IRA rollover, 59 1/2 yaşın altındaysanız, 10% erkən çəkilmə cəzasının qarşısını almaq üçün imkan verir.
- Pulunuz pensiya üçün böyüməyə davam edəcək və emekliliğe sonrakı pulları geri alana qədər vergiləri təxirə sala biləcəksiniz.
- Daha geniş çeşidli investisiya seçimlərini işəgötürəninizin planından istifadə edərək, ümumi şaxələndirməni artırmaq potensialı ilə təmin edə bilərsiniz.
Məcburi dayandırılmanın və İra Dövriyyəsinin təsirlərinin nümunələri
Məsələn: 1
Derrick işini 50.000 $ 401K plan balansı ilə buraxdı. O dövrdə hesabını gəzdirmək və bir paylanmağa qərar vermək niyyətində deyil. 20% (10.000 ABŞ dolları) tutulmamalıdır, çünki o, 40.000 ABŞ dolları məbləğində çek alır. Derrick yenidən nəzərdən keçirir və 60 gün ərzində bütün 401K plan balansını idarə etmək üçün qərar verirsə, hələ də bunu edə bilər. Bununla birlikdə, müvəqqəti olaraq 10,000 TL-lik endirimlə itirə bilmədi. Gələn il vergi bəyannaməsini verənə qədər saxlanılan pulları geri ala bilmir.
Məsələn 2
Yuxarıdakı ssenaridə aşağıdakıları nəzərdən keçirin. Derrick yalnız düzgün bir başlanğıc istəmiş olsaydı, onun IRA-nın tam 50.000 ABŞ dolları üçün IRA-nın müşahidəçisinə verilmiş bir çek almışdı. Asan.
Misal 3
Derrick hesabı gəzdirməyincə və tam paylanğıc götürməməsi halında, vergi ödəyicilərinə verilmiş 20% -i artıq borclu olanlara nisbətən kəmərdə bir azalma ola bilər.
Derrick yalnız üst səviyyəli vergi dərəcəsini (20% -dən yüksək ola bilər) ödəyəcək, lakin o, həmçinin 10% erkən paylanma cəzasına tabedir (əgər o, 59% -dən azdırsa) və ehtimal ki, gəlir vergisi vergilər də var.
Məsələn 4
Bu dəfə Derrick məcburi dayandırıldıqdan sonra qalan 40.000 dollardan artıq gəlir. O vergilərə məruz qalacaq və 10 min dollar cəzası 10 min dollara bölünməyəcək. Ümumi balansdan daha yaxşıdır, lakin bütün balansın müvəffəqiyyətli bir dövründən daha pisdir.
Xülasə
IRA-nın verilməsi vergi təxirə salınmış və 401 (k) plan kimi bir işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planından vəsait aldığı bir pensiya qənaət vasitədir. Siz təqaüdə çıxmaq, iş yerini dəyişdirmək və ya işəgötürəninizi başqa bir səbəbdən tərk etmək üçün pensiya hesabınıza keçmək imkanı var.
Yalnız bir IRA rollover etmək seçməzdən əvvəl pensiya planı sponsoru və IRA müşahidəçi ilə yoxlamaq əmin olun. Ən maliyyə əməliyyatlarında olduğu kimi müəyyən məhdudiyyətlər, məhdudiyyətlər və ya ödənişlər tətbiq oluna bilər. Bir IRA dövrü həmişə ən yaxşı qərar deyil. Köhnə işəgötürəninizin pensiya planında qalma, yeni işəgötürəninizin planına köçürmə və ya nağd paylamanın alınması kimi digər variantlar mövcuddur.
Scott Spann tərəfindən yeniləndi