Ters ipoteka çirkli bir söz deyil
Bir ümumi ters ipoteka miti; Ana və ya atanın belə bir ipoteka çıxardığı təqdirdə, onların mirasından qorxduğu ters ipoteka nəzərdən keçirən valideynlərin çoxu uşaqlarını geri ala bilər.
Əslində, daha çox IRA aktivinin sərf edilməməsi əvəzinə ev kapitalının istifadə edilməsi həqiqətən varislər üçün daha çox sərvət saxlaya bilər. Bəzi hallarda, vərəsələr üçün əlavə vergi imtiyazı da verə bilər. Məsələn, valideynlər qanuni qaydada diktə etsələr, evin gələcək satış üçün evə getməsini istəyirlərsə, varislər yığılmış ödənişsiz faizlər üçün vergi endirimlərini devralırlar. Bu, əks ipotekanın çoxsaylı "prosessorlarından" biridir. Daha çox müsbət və eksiklikler aşağıda.
İpoteka təzələyələrini artıracaq
- Heç bir aylıq ödəniş tələb olunmur
- Heç bir gəlir və ya aktiv tələbi yoxdur
- Minimum kredit hesabı yoxdur
- Pul vəsaitlərinin istifadəsinə dair heç bir məhdudiyyət yoxdur
- Vergi pulsuz gəlir təmin edir
- Kredit, qeyri-müraciətdir: əmlakın dəyərindən daha çox borcunuz yoxdur
- Heç bir şəxsi zəmanət tələb olunmur
- Güvənizə və ya həyat məbədinizə (məsələn, geri alınacaq yaşayış və ya geri qaytarılmayan etibar kimi)
- Həyat üçün zəmanətli gəlir təmin edir.
- Ters ipoteka proqramları federally mandatdır, belə ki xərclər və şərtlər kreditorlar arasında tutarlıdır
- Hökumət sizin ipoteka istiqrazınızı sığortalayır, belə ki, əgər ipoteka dəyəri evinizin dəyərindən kənara çıxarsa, kreditor evinizi ala bilməz və siz fərqinizə borclu deyilsiniz, nə də ailəniz
- Evinizi satarkən, hər hansı bir ipoteka kimi, ipoteka ödənilir və hər hansı bir əlavə kapital sizə aiddir
- Evinizin dəyərinin 55% -i və 70% -i arasında bir yerdə borc ala bilərsiniz
- Ters ipotekalar kredit hesabınıza təsir göstərmir
- Hər zaman mülkiyyətə sahibsiniz
Ters ipoteka istifadə edir
- Likvidliyin təmin edilməsi üçün kredit xətti kimi
- Aktivlərin xaric olma riskini azaltmaq
- Pul təmin etmək üçün İctimai Təhlükəsizlik başlanğıc tarixini təxirə sala bilərsiniz
- Uzunmüddətli qayğı sığortaını maliyyələşdirmək
- Mövcud ipotekanı ödəmək və ipoteka ödənişinizi aradan qaldırmaq
- Evdə evdə daha sonra pul ödəmək
İpoteka endirimlərini əks etdirin
- Əgər tərs ipoteka qoyan bir neçə il içərisində hərəkət etsəniz, ödəndiyiniz ödənişlər, əldə etdiyiniz xeyirlərə uyğun ola bilməz
- Əmlak vergilərinizi ödəməlisiniz və evinizi qoruyursunuz və ya kredit ala bilərsiniz
- İrəli ipoteka almaq üçün ən az 62 nəfər olmalıdır (cütlər üçün, yaşın ikisinin kiçik olduğu müəyyən edilir)
Ters ipoteka yaxşı bir fikir deyil
- Sabah ölürsən
- Gələn həftə hərəkət edirsiniz
- Bəlkə uşaqlarınızı verərək, çox vaxt sərf edirsiniz və buna görə bir gün əmlak vergisini ödəməyə davam edə bilməyəcəksiniz
- Medicaid üçün uyğun olarsa, bəzi hallarda ters ipotekadan əldə edilən gəlirlər sizin uyğunluğunuza təsir göstərə bilər, belə ki, ilk növbədə ev tapşırığınızı yerinə yetirsin.
Ters ipoteka kreditiniz nə vaxt ödəniləcək?
- Əmlak satıldığı zaman ipoteka kimi
- Borcalan borclu olduqda (sonuncu qalan borcalan), əmlak krediti ödəmək üçün bir ilədəkdir
- Borcalan artıq evini 12 aydan artıq işə götürəndə, ev satmaq, yenidən maliyyələşdirmək və ya sadəcə krediti ödəməklə krediti ödəmək üçün bir ilədək var.
3 faktor, nə qədər əldə edə biləcəyinizi müəyyənləşdirir
- Borcalanın yaşı - daha az siz ala bilərsiniz
- Əmlakın dəyəri - maksimum 625.500 dollar dəyərində istifadə olunur
- Seçdiyiniz tərs ipoteka proqramının növü
Ters ipoteka kalkulyatoru ilə nə qədər əldə edə biləcəyinizi qiymətləndirin.
İrəli ipoteka pulunuz necədir?
- Birdəfəlik
- Aylıq ödənişlər
- Kredit xətti
- Və ya yuxarıda göstərilən hər hansı bir kombinasiya
Bəzi insanlar bir təqaüdçü ipoteka müqaviləsinin bahalı olduğunu söylədilər
Əgər əks ipotekanın bahalı olduğunu eşitmişsinizsə, "nə ilə müqayisədə bahalı" sual vermək lazımdır?
Bu, öz evinizdə olan kapitaldan istifadə etmək üçün bir vasitədir. Evi satmaq, ev sakinliyini azad etmək üçün istifadə edə biləcəyiniz bir vasitədir. Satış çox bahalıdır. Aşağıda təxminən 400.000 ev satmaq üçün təxmin edilən xərclər var:
400.000 ABŞ dolları məbləğində satış qiyməti:
- Realtor @ 5%: $ 20,000
- Ev təmir: $ 10,000
- Xərclərin köçürülməsi: $ 5,000
- Ümumi: 35.000 ABŞ dolları
Bunun müqabilində, 400.000 dollarlıq bir evdə təxirə salınmış ipoteka üçün təxmin edilən xərclər:
- Hud "MİP" @ 2%: $ 8,000 (bu HUD-in qabaqcıl ipoteka sığorta mükafatıdır)
- Xallar (sürüşmə miqyası): $ 6,000
- Uçuş xərcləri: 3,500 dollar
- Ümumi: $ 17,500
Vergilərə təsir etdiyiniz zaman, tərs ipoteka, investisiyaların ləğv edilməsindən və ya IRA-dan artıq pul çıxarmadan az ola bilər.
Unutmayın ki, tərs ipoteka etməzdən əvvəl araşdırma aparın və necə işlədiyini anlayın. Anladıqları müddətdə, pis və ya təhlükəli hesab edilməməsinə səbəb yoxdur.