Aşağı İpoteka Məbləğləri yenidən maliyyələşdirməyə cəlbedici ola bilər, lakin xərclər var
Ayarlanacaq dərəcə ipotekaları
Bir tənzimlənən dərəcə ipotekası varsa və oranı başlanğıc aşağı nisbətlə daha yüksək bir nisbətdə sıfırlandıysa, mütləq bir refinansa baxmağa dəyər. Yaxşı xəbər, tənzimlənən dərəcə ipoteka kreditin müddətində faiz dərəcələrini dəyişə bilər və dərəcələr aşağı düşdüyündə bu yaxşı ola bilər. Amma əsl problem belədir ki, hələ sabit faizli ipoteka ilə daha çox ödəniş etdiyini başa düşə bilərsən.
Sabit faizli ipoteka
Ev kreditlərinə gəldikdə köhnə standart, sabit faizli bir ipoteka bir ev satın alınması üçün ən yaxşı yollardan biri ola bilər. Bu faiz dərəcəsi vaxt keçdikcə dəyişməyəcəkdir, yəni ödənişiniz eyni qalır. Bu ödəniş sabitliyi çox yaxşıdır, ancaq bir çatışmazlıq ola biləcəyi zamanlar var.
İpoteka faizləri gələcəkdə düşərsə, özünüzü bir ipoteka ilə əldə edə biləcəyinizdən daha çox faiz ödəyəcəksiniz.
Bu, ehtimal ki, sizdən uzaqlaşa biləcəyiniz maraqlara doğru pul atma deməkdir. Lakin tərs də doğrudur. Siz nisbətən aşağı bir nöqtədə olan sabit dərəcədə kilidlənsəniz, gələcəkdə dərəcələr yüksəlsəydi, daha yüksək dərəcələrdə cari kreditlər ala biləcək digər kəslər üzərində əhəmiyyətli qənaət həyata keçirirsiniz.
Xərcləri nəzərdən keçirin
İpotekanı yenidən maliyyələşdirməyin olub-olmadığını nəzərdən keçirərkən, evdə olmağı planladığınız müddətə nə qədər dəqiq baxmaq istəyirsən. Minlərlə dollar təşkil edən yekun xərclər olduğundan, yenidən maliyyələşdirmə olsa belə, nə qədər vaxt ayırmaq olar.
Məsələn, 1% aşağı faiz dərəcəsi aylıq ipoteka ödənişinizi 100 dollara azaldacaq. Bu hapşırmaq üçün heç bir şey deyil, eyni zamanda, 3 min dollarlıq maliyyələşdirmə üzrə bağlanma xərclərini də nəzərdən keçirək. Yəni, 30 ay müddətində evdə qalmağınız lazımdır, sadəcə yenidən maliyyələşdirmənin qarşısını almaq üçün. Planlarınız üç il və ya daha az müddətdə hərəkət edərsə, yenidən maliyyələşmənin həqiqətən xərcləndiyini görə bilərsiniz.
Kapitalın miqdarı
Diqqətə gəlmək istərdik ki, evdə nə qədər ədalət var. Bankların əksəriyyəti ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək üçün 20% -lik ədalət tələb edir. Ən azı 20% bərabərliyə malik olsanız, bu qədər ədalətsiz yenidən maliyyələşdirmək mümkün ola bilər, ancaq ən yaxşı müqaviləyə sahibsiniz.
Bundan əlavə, bir müddət evdə yaşadığınız və layiqli bir miqdarda bərabərlik qurduğunuz halda, orijinal kredit məbləğindən daha aşağı bir məbləği yenidən maliyyələşdirə biləcəyiniz üçün daha çox pul saxlaya bilərsiniz.
İndi daha kiçik bir kredit geri ödəmiş olduğunuz üçün aylıq ödənişlərinizi azalda bilər.
Yeni şərtləri unutma
Bir çox insanın unudulmamasıdır ki, təkrar maliyyələşdirmə də kreditin müddətini təkrarlayacaqdır. Son on il ərzində 30 illik sabit ipoteka ödəmə etdiyiniz halda, yalnız 20-yə yaxınlaşdı. Yenidən maliyyələşdirirsinizsə, başqa bir 30 illik ipoteka seçsəniz, əvvəlcədən geri dönəcəksiniz. Bəzi adamlar nəinki 30 ildən 15 ilədək, onların kəmərləri altında bir neçə illik ödənişləri olsa, yenidən maliyyələşdirirlər.
Son məsələlər
Gördüyünüz kimi, banka tələsmədən əvvəl nəzərə alınacaq bir sıra məsələlər var. Bəli, aşağı ipoteka dərəcələri yaxşıdır və onlar sizə pul qazandıra bilər, ancaq bu asan deyil. Əslində evdə faydalanmaq üçün kifayət qədər uzun müddət yaşayacaqsınız və kredit şərtlərinin dəyişdirilməsi buna dəyər olduğunu müəyyənləşdirməlisiniz.
Yalnız, həm də kredit tarixçəniz daha da vacibdir. Kreditiniz mükəmməl deyilsə və ya hesabatınızda bəzi mənfi əlamətlər varsa, hətta ən yaxşı dərəcələrdən yararlana bilməyəcəksiniz.
Beləliklə, aşağı dərəcələri yenidən maliyyələşdirmə ilə maraqlandığı təqdirdə, nəzərdən keçməyə dəyər. Yalnız bir dərəcə ilə tərtib olunmadığınızdan əmin olun və həqiqətən bir mükəmməlliyin mükafatlarını qazanacaqsınız.