Ümumi investisiya xətasından çəkinin
Bu, əsas riyaziyyata düşür.
Vergi ödəməyən Bələdiyyə borcları Daimi vergitutma borclarından az gəlir
Vergi ödəməyən bələdiyyə istiqrazlarının vergitutma qabiliyyətli tərəfdaşlarından (korporativ istiqrazlar, Xəzinə istiqrazları və s.) Az verdikləri bir həqiqətdir. Onları bərabərləşdirmək üçün, daha çox oxuya biləcək vergi tutulan ekvivalent məhsul kimi tanınan bir şeyi hesablamalısınız. 2016-cı ildən etibarən tam olaraq vergiyə cəlb olunan 20 illik AAA korporativ istiqrazlar 3,90 faiz, AAA-nın vergisiz 20 illik istiqrazları isə 2,19 faiz təşkil edir.
Bu fərq 1.71% əhəmiyyətsiz deyil.
Təsəvvür edin ki, Roth IRA-da 100 min dollar pul qazandı . Roth IRA-nın əsas faydası, qoruyucu qabığının içində qazandığı bütün gəlirlərin vergilərdən azad olduğunu göstərir. Heç bir dividend vergisi, faiz vergisi, kirayə vergisi və səmərəli mənfəət vergisi yoxdur . Bu vəziyyətdə, hər ikisi AAA səviyyəsində olan və hər ikisi 20 il müddətində yetişən iki istiqraza baxacaqsınız.
Halbuki, korporativ istiqrazlar hər il illik faizlə 3,900 ABŞ dolları ödəyir, bələdiyyə istiqrazları illik olaraq illik 2,190 dollar ödəyir. Heç bir ağıllı adam masada oturan pulsuz pul ilə 1,710 dollar verməyəcək. Roth IRA-nın gücü o qədər də böyükdür ki, korporativ istiqrazlar vergisizdir!
Əgər bir Roth İRƏ varsa, Asset Positioning diqqət yetirin
Portfel idarəetmə strategiyası varlıq yerləşdirilməsi deyilən bir növ var ki, bu vəziyyətlərdən bir çoxu Roth IRA-ya istinad edir. Pasif gəlirinizi yaratdığınız yerə baxaraq və hansı növ gəlirlərin vergiyə cəlb olunduğunu nəzərdən keçirərək, aktiv mövqeyini tətbiq edən bir adam onun ömrünü təşkil edə bilər ki, onun vergi sonrası ümumi pul vəsaitini maksimum dərəcədə artırsın saxlamaq.
Roth IRA-da $ 250,000 ilə $ 500,000 və brokerlik hesabında 250,000 ABŞ dolları olan portfeli xaricində heç bir aktivin olmadığını təsəvvür edin. Yalnız iki investisiya var. Birincisi illik 5%, ya da hər il 12.500 ABŞ dolları ödəyən istiqrazlar kolleksiyasıdır. İkincisi, heç bir dividend ödəməyən mavi çip ehtiyatlarının toplusudur.
Roth IRA-da qeyri-dividend ödəmə səhmlərini yerləşdirirsinizsə, vergi tutulan istiqrazları broker hesabında saxlayırsınız və 35% braketdəsiniz, hər il 8,125 ABŞ dolları ilə gəlir əldə edəcəksiniz.
Lakin, bu iki investisiyanı dəyişib Roth IRA-da vergi tutulan istiqrazlar və brokerlik hesabında dividend ödəməyən səhmlər qoysanız, bütün 12,500 dolları saxlayacaqsınız. İnvestisiya mövqelərini necə saxladığınızdan ötrü başqa bir şey ola biləcəyinizdən əlavə, əlavə 4,375 ABŞ dolları və ya 53,85% daha çox pul.
Bu kiçik şeylər xüsusilə uzun müddət ərzində əhəmiyyətlidir. 50 il ərzində 10% -ə əlavə 4,375 ABŞ dolları dəyərində təxminən 5,100,000 ABŞ dolları təşkil edir. Bu, özünüzə məxsus olan aktivlərə deyil, həmin aktivləri park etdiyiniz yerə nəzər salmaq üçün olduqca sadə bir şəkildə ödəyir.
Roth IRA Investments-ın ümumi qayda
Hər kəsin fərdi şərtləri fərqli olmasına baxmayaraq, maliyyə qərarları qəbul edərkən nəzərə alınmalıdır, Roth IRA investisiyaları üçün baş tutacaq bir ümumi qayda, ən az vergi tutumlu qiymətli kağızlar və aktivləri IRA-nın özündə saxlamağa çalışmaqdır. ən çox vergi qüvvəsi olan qiymətli kağızlar və aktivlər, birbaşa qeydiyyat , DRIP və broker hesabları daxil olmaqla digər, daha standart hesab növləri vasitəsilə.
Qiymətləndirməyə meylli olan mallar, nağd pul şəklində sərvətin yaranmasının ən çoxunu atanlara nisbətən, vergi-üstünlük təşkil edir.
Daimi korporativ istiqrazlar, yüksək gəlir verən dividend səhmləri və əmlak investisiya təsisləri kimi Roth IRA üçün yaxşı seçimdir.