IRAs: Bir baxış
Birincisi, IRA-ların necə işlədiyini tez bir nəzərdən keçirin. Həmin 49 və altındakı fərdi pensiya hesabı, investorların 2014-cü il tarixli qaydalara əsasən, 5.500 ABŞ dolları və ya fərdin vergiyə cəlb edilən kompensasiyasına daha çox töhfə verməsinə imkan verir.
50 yaş və yuxarı yaşda olanlar illik 6.500 ABŞ dolları yardım edə bilərlər.
İnvestorlar IRA daxilində qazandıqları faiz və kapital mənfəətlərinə görə vergi ödəmirlər. Bunun əvəzinə, paylamaların qəbul edilməsinə başlandıqda (yəni İİR-dən pul çıxarmaq) onlar daim bu gəlirlərə vergi ödəməlidirlər. IRA sahibi 59 ½ yaşda cəza almadan bu paylamaların alınmasına başlaya bilər, ancaq 70 ½ yaşa qədər bir paylanmağa ehtiyac yoxdur. IRA qaydalarının tam siyahısı Daxili Gəlir Xidmətindən əldə edilə bilər.
İraqda ümumi şəkilin bir hissəsi kimi
IRA investisiya strategiyasına gəldikdə, hesabı ayrı bir şəxs kimi deyil, ümumi investisiya planınızın bir hissəsi hesab etmək vacibdir. Başqa sözlə, İRA-nın tam olaraq diversifikasiya edilməsinə ehtiyac yoxdur. Bunun əvəzinə, vergi tutulan gəlir və / və ya səmərəliliyin mənfəət paylarının ən yüksək səviyyəsini yaratmaq üçün ən çox sərmayə qoymaq üçün strateji olaraq istifadə edilə bilər.
Beləliklə, vergi növbəti aprel ayından etibarən daha çox bir tarixə qədər təxirə salınıb.
Vergi azadlığının ən çox edilməsi
IRA-ların vergi təxirə salınmış təbiəti investorların tez-tez IRA-larda istiqrazların yerləşdirilməsini təklif etdiyi səbəbidir. Ödəniş fondları tərəfindən əldə edilən gəlir vergiyə cəlb edildikdən sonra, bu gəlirləri vergi hesabında yaradan investorlar vergi sonrası vergilərinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilərlər.
Başqa bir şəkildə baxıldığında, 4% sərmayə ilə edilən investisiya, 25% dəyərində bir investor üçün yalnız 3% -dən sonra vergi vergisini təqdim edir. Nəticədə yüksək gəlirli və inkişaf etməkdə olan bazar istiqrazları və ya yuxarıdan orta gəlir əldə edən hər hansı digər bazar seqmenti bir IRA hesabına uyğun gəlir .
Fond fondları: IRA və ya müntəzəm hesab?
Səhmlər tənlikə necə işləyir? Nəticədə, səhmlər uzunmüddətli kapital mənfəətlərini - və əlaqədar vergi bəyannamələrini - istiqrazlardan daha çox istehsal edə bilər. Lakin uzunmüddətli kapital mənfəəti (bir ildən artıq müddətdə aktivlərin satışından əldə edilən gəlirlər) hazırda gəlirdən daha yaxşı dərəcədə vergiyə cəlb olunur (bir kateqoriya istiqrazlar və istiqrazlar üzrə faizlər daxildir). 2014-cü ilin qaydalarına əsasən, investorlar 25%, 28%, 33% və ya 35% vergi mötərizələrində uzunmüddətli kapital mənfəətlərinə 15%, 39.6% braketdə olanlar isə 20% ödəyirlər. Sub-25% parantezdə olanlar uzunmüddətli kapital mənfəətlərinə görə 0% vergi dərəcəsinə malikdirlər.
Ümumiyyətlə, alqı-satqı səhmdar investisiya və vergi səmərəli fond fondları bu səbəbdən müntəzəm (IRA-nın olmayan) hesabı üçün daha münasibdir, istiqrazlar isə IRAs kimi vergi təxirə salınmış nəqliyyat vasitələri üçün daha münasibdir.
Bir çox qısamüddətli səmərəliliyin qazandıran ticarət hesabları və fond fondları normal hesabdan çox IRA üçün yaxşı seçimdir.
Bu yalnız ümumi bir təlimat olduğunu və hər bir fərdin fərqli bir vəziyyətə sahib olduğunu unutmayın.
Həyat mərhələsində rol oynadığını qeyd etmək çox vacibdir. Səhmlər vaxt keçdikdən sonra istiqrazlardan üstün çıxmağa meylli olduğundan, investisiyaların 50 ildən az olmasına baxmayaraq, daha kiçik bir adam ilk növbədə IRA səhmlərinin yerləşdirilməsini tələb edən istiqrazlar deyil, səhmlərdən daha çox kapital qazancını görürdü. Ancaq vaxt keçdikcə, investorlar adətən istiqrazların xeyrinə öz portfellərini yenidən köhnəlir və əsasını qoruya bilməsi üçün yenidən balanslaşdırırlar . Bu vəziyyətdə, bu məqsədlə IRA-dan istifadə etmək məcburiyyətli ola bilər.
Bir IRA-da Bələdiyyə borclarını saxlamağa çalışın
Ən vacib məsələlərdən biri də IRA-nın bələdiyyə istiqrazlarına sahib olmaqdan çəkinməyə kömək edir. Munisin əsas cəlb olunması həm fərdi muni istiqrazlarına, həm də bələdiyyə istiqrazlarına yönəldilən vergi vergilərdən azad olduğundan, vergitutma zəmanətlərindən daha aşağı vergi vergisini təqdim etməyə meyllidir.
Bir IRA-da faiz və kapital mənfəətinin artıq vergi azad olunduğundan İraqda munisləri saxlamağa heç bir faydası yoxdur. Bunun əvəzinə munisləri tutmaq üçün müntəzəm (İraqdan kənar olmayan) hesabdan istifadə edin və digər investisiyalar üçün IRA-nı saxlaya bilərsiniz.
İRİ-də məsləhətlər
Xəzinədarlıq İnflyasiya Qorunan Qiymətli Kağızlar (TIPS) IRA hesabı üçün yaxşı bir seçim ola bilər. TİP-in əsas dəyəri investorların müsbət (inflyasiya sonrası) bir əmsalın yaranmasına imkan verən inflyasiya ilə birlikdə yüksəlir. Lakin, tutmaq ki, istiqrazın dəyəri hər il əmanətin verildiyi tarixdən etibarən düzəldilməsidir - bu investorlar bu yuxarı düzəliş üzrə vergi ödəməlidirlər. IRA-da İSPİQ TƏLƏBLƏRİ, bu səbəbdən investorlara inflyasiya düzəlişinin tam faydası qazanmasına və bu illik verginin ödənilməsi ilə bağlı baş ağrısından çəkinməyə imkan verdiyi üçün mənalıdır.
Son düşüncə
Vergi mülahizələri sərmayəçilərin verdikləri vergi bəyannamələrini maksimum dərəcədə artıracaqlarına görə sağlam investisiya strategiyasının əsas elementidir. Ancaq nəzərə alın ki, yaxşı düşünülmüş planın daha vacib tərkib hissələri sizin məqsədlərinizdir, risk tolerantlığı və vaxt ufqunuzdur. Köhnə deyilən kimi, "Vergi quyruğunun investisiya itini sürtməsinə icazə verməyin."
Ayrıca, bu yalnız bir kılavuzdur. Şəxsi vəziyyətinizə dair xüsusi suallarınız varsa, haqqı yalnız maliyyə məsləhətçisinə müraciət edin.
Disclaimer : Bu saytda məlumat yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi qəbul edilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir. İnvestisiya etmədən əvvəl investisiya və vergi mütəxəssislərinə müraciət edin.