Robo-məsləhətçiləri necə işlədiyini və necə sizin üçün ən yaxşısını tapacağınızı öyrənin
Robo-Advisors investisiyalar dünyasında nisbətən yeni bir ixtiradır və son illərdə populyarlıq qazanmışlar. Ancaq robo məsləhətçiləri sizin üçün yaxşı bir investisiya həlli və maliyyə məqsədlərinizdir?
Robo-məsləhətçiləri sizin və portfeliniz üçün ağıllı investisiya vasitəsi olduqlarını öyrənmək üçün necə işlədiyini, investorlara necə faydalana biləcəyini, ödəniş haqqlarını nəzərdən keçirəcəyik və üst roboa nəzər salacağıq. Bu gün bazarda məsləhətçilər.
Robo müşaviri nədir və nə edirlər?
Açıq məsləhətçi, adından göründüyü kimi, müştəri ilk əlaqə qurduqdan sonra heç bir insan qarşılıqlı əlaqəsi olmayan bir avtomatlaşdırılmış investisiya idarəetmə xidmətinin formasıdır.
Bəzən rəqəmsal maliyyə məsləhətləri adlanır, robo-məsləhətçilər, müştəri üçün aktivlərin yerləşdirilməsi və investisiya seçimini hesablamaq üçün riyazi qaydalar və ya alqoritmlərdən istifadə edən proqram təminatı ilə icra edilirlər.
Müvafiq aktivlərin bölüşdürülməsinə və xüsusi investisiya təkliflərinə gəlmək üçün müştəri adətən müştəri üçün şəxsi maliyyə məqsədləri və riskin tolerantlığı ilə bağlı suallara cavab verməsini tələb edən bir risk tolerantlığı sorğusunu və ya oxşar formasını tamamlayacaqdır.
Robo məsləhət xidmətləri ilə ən çox istifadə olunan investisiya növü, səhmlər, istiqrazlar, qarşılıqlı fondlar, fyuçers və daşınmaz əmlak kimi digər investisiya təhlükəsizliyi növləri ola bilər, baxmayaraq ki, investisiya icmasında ETFs kimi tanınan Exchange Ticarət Fondlarıdır.
İlkin investisiyalar seçildikdən və ayrıldıqdan sonra, robo-məsləhətçi proqramı məsləhətçilərin və investorların əl ilə işləyən balanslaşdırma prosesinə bənzər zaman keçdikcə dövri olaraq düzəlişlər edəcəkdir.
Robo-məsləhətçilərin faydaları nədir?
Robo-məsləhətçilərin faydaları bir sözlə - avtomatlaşdırma ilə yekunlaşdırıla bilər.
Mümkünsə, birinin maliyyələşdirilməsi avtomatlaşdırılması demək olar ki, həmişə ağıllı maliyyə hərəkətidir. Fərdi maliyyələşdirmədə avtomatlaşdırma nümunələri əmək haqqından avtomatik depozitlər, sistemli investisiya planları və avtomatik balanslaşdırma (401 (k) pensiya hesabları ilə ən çox yayılmışdır) daxildir.
Robo-müşavirlərin avtomatlaşdırılması aspekti də davranış yolunda da fayda gətirir. Tez-tez bir investorun ən böyük düşməni özüdür - yanlış zamanda geri qaytarmağı və satışdan sonra təqib edərək səhv edir. Hər şey avtomatlaşdırılmışdır, o cümlədən köçürmə məsləhətçiləri tərəfindən aktivlərin yerləşdirilməsi və investisiya seçimi, insan elementi silinir və beləliklə uzunmüddətli gəlirlər sadəcə puldan pul ayırmaqla yaxşılaşdırıla bilər və bu da demək olar ki, həmişə yaxşı bir fikirdir.
Top Robo-Məsləhətçilər hansılardır?
Robo-müşavirlər 2008-ci ildən etibarən, investisiya dünyasında köhnə olmayan, lakin yüzlərlə xidmət var. Hər bir robo müşaviri dəyişikliyi oxşar olsa da, ödənişlər də daxil olmaqla, bəzi incə fərqlər var.
Əməliyyatın əsasları və ödənişləri də daxil olmaqla, bazarda mövcud olan ən yaxşı robo müşavirə xidmətlərinin bəziləri:
- Vanguard Personal Müşaviri Xidmətləri: Vanguard'ın robo-məsləhətçi modeli, investorun aktivləri baxımından ən böyük modeldir və bu, modelin investor cəmiyyətinə ən çox cəlbedici ola biləcəyini göstərir. Xidmətin çox hissəsi on il bundan əvvəl başlayan ilk robo-müşavirlər kimi avtomatlaşdırılmış olsa da, Vanguard qarışığa fərdi məsləhətçi əlavə edərək insan elementini əlavə edir. Minimum hesab balansı üçün 50,000 ABŞ dolları və əlavə faiz 0,30 faiz olan investorlar, köçəri məsləhətçilərin avtomatlaşdırılmasını və bir insan məsləhətçisi ilə qeyri-insan "məsləhətçisi" nin qabiliyyətindən yuxarı və yuxarı suallarla əlaqə saxlayır.
- Schwab Intelligent Portfolios: Bəlkə də ən yaxşı bilinən robo-məsləhət xidməti olan Schwab Intelligent Portfolios rəhbərliyi xidməti üç əsas komponent üzərində qurulmuşdur: Birincisi, müştəri investorunun investorun risk tolerantlığını və investisiya müddətinin ufqunu qiymətləndirən bir sorğu doldurmasıdır. İkincisi, Schwab tərəfindən ETFs portfelinin qurulmasıdır. Üçüncü komponent lazımi zaman gündəlik monitorinq və balanslaşdırma edir. 5 min ABŞ dolları əvvəlki investisiya minimumu və $ 0 ödənişi var. Buna baxmayaraq, ETF-lər əsaslandırılmış xərclər əmsalına malikdirlər . Buna görə investorun dəyəri ETF xərcləri ilə məhdudlaşır.
- Betterment: Bir robo-məsləhətçi xidməti üçün idarə olunan aktivlərdə üçüncü olan Vanguard və ya Schwab adının tanınmasız bir şirkət üçün gözəl bir feat. Rbo-müşavir sənayesində qabaqcıl olan Betterment, Vanguard və Schwab'ın bir qarışığı hesab edilə bilən bir xidmət təklif edir. Betterment xərcləri yüzdə 0.25, lakin minimum ilkin investisiya məbləği yoxdur. Əgər investorlar avtomatlaşdırılmış xidmətə əlavə olaraq bir insan məsləhətçisinə daxil olmağı seçsələr, investorlar Betterment Plus və Betterment Premium ilə bunu edə bilərlər. Plus xidməti illik 0,40 faiz ödəyir və sərmayəçilər hər il məhdudiyyətsiz elektron məktublar və fərdi zənglər alırlar. Yüzdə 0,50 üçün sərmayəçilər il ərzində limitsiz e-poçt və limitsiz çağırışlar üçün Premium xidməti əldə edə bilərlər.
Sizə bir Robo-məsləhətçiyə ehtiyac varmı?
İnvestorlar robo-məsləhətçiləri ilə ala biləcək online, avtomatlaşdırılmış investisiya xidmətinin ən böyük üstünlüyü, insan elementinin çıxarılması, həm qorxu, həm də qorxu kimi zərərli duyğuları aradan qaldıran zaman həm investorlar və müşavirlərin edə biləcəyi portfel-səhv qərarların potensialını aradan qaldırır. və həsəd.
Çox araşdırma və statistik göstəricilər göstərir ki, portfelin orta illik gəliri vahiməyə görə satılan və ya daha yüksək gəlirləri təqib etmək üçün satın alma kimi yoxsul insan hökmü ilə azalır. Vergi tutulan bir hesaba çox gəlir gətirən investisiyaların saxlanması və ya çox yüksək olan xərclərin ödənilməsi kimi digər ümumi investisiya səhvləri nəzərə alınmır.
Beləliklə, investorların robo-məsləhətçilərə ehtiyacı olub-olmadığı sualları olduqca subyektivdir. Özünüzü edə bilərsinizmi və ya bir insan məsləhətçisi işə götürə bilərsinizmi deyə soruşmaqdan çox fərqli deyil. Aktivlərin yerləşdirilməsinin sadə qaydalarına riayət edə bilsəniz, indeks fondlarını istifadə edin, mümkün olduğu təqdirdə maliyyə imkanlarını avtomatlaşdırın, yalnız müddətli sığorta istifadə edin, borcların nəzarət altında saxlanılmasını təmin edin və aktivlərinizə 2 milyon dollardan artıq keçməyəcəksiniz. Əlbəttə ki, öz maliyyəinizi idarə edin.
Köhnə ad, "Sənə etibar edə biləcəyin yeganə insandırsanız" hikmətlidir. Ancaq danışmanı seçmək yalnız özünüz üçün edə biləcəyiniz bir şeydir. Buna görə, əgər özünüzə güvənirsinizsə, özünüz üçün bir məsləhətçi seçə bilərsiniz, məsləhətçi siz və ya başqa bir şəxs olsun.
Düşük xərcləri tapmaq, aktivləri diversifikasiya etmək və insan duyğularının səhvlərindən qaçınmağa səy göstərən sərmayəçilər, məsləhətçi köməyi olmadan - özünə sərmayə qoymaq üçün əlindən gələni edə bilərlər.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.