Robo-məsləhətçilər - bir maliyyə müşavirinin xidmətlərini təqlid etmək istəyən investisiya platformaları son illərdə populyarlıq qazandı. Başqalarının başqalarına əl idarə məsləhətçisinin daha yüksək xərclərini ödəmədən "yalnız idarə et" istəyən başlayan investorlar arasında xüsusilə populyar olurlar.
Bu sahədə ən populyar məsləhətçilərdən ikisi Wealthfront və Betterment, lakin iki oxşar təkliflərlə, sizin üçün doğru olanı qərar vermək çətin ola bilər.
Bu gün biz Dive və Betterment necə yığışacaq və digərləri kimi bir-birinə baxacağıq.
Betterment Review
Betterment ilk robo-məsləhətçilərdən biridir və bir çoxu şirkətin sənayeyə başlayan bir şirkət olduğunu düşünür. 2008-ci ilə qədər gedən bir tarix ilə Betterment, investisiyalarınızı yeni hesab açarkən doldurduğunuz bir risk profilinə uyğun gələn, ucuz, müxtəlif valyuta mübadilə fondlarına (ETF) yerləşdirməyə yönəldilmişdir.
Ən az depozitlə başlaya bilərsiniz və Betterment avtomatik olaraq dollarların 100 faizini sərf edir. Hesabınızdakı heç bir pul tarazlığı yoxdur; hər şey dərhal risk profilinizə əsasən yatırılır.
Bir çox investorun Betterment ilə ən çox həyəcanlandıran xüsusiyyətlərindən biri vergi itkisi yığımıdır . Əvvəllər zəngin investorlar üçün dərslik hazırlığı kimi mövcud olan Betterment alqoritmləri, vergi itkilərini ələ keçirmək üçün mənfəət vergilərinizi İRS-dən endirmək üçün portfelinizdə qiymətli kağızları avtomatik olaraq alıb satır.
Vaxt keçdikdən sonra vergi zərərinin yığılması böyük qənaətə qədər əlavə edə bilər. Vergi itkisi hasilatı illik $ 3,000-a qədər adi gəlir əldə edə bilər və siz keçdiyiniz təqdirdə irəli keçirir.
Betterment, bütün hesablarda 2 milyon dollarlıq bir tarazlığa qədər 0,25 faiz ödəyir və bunun xaricində heç bir muzd ödəmir.
Sərvət baxımı
Wealthfront də 2008-ci ildə səhnəyə çıxdı, amma bu iteration 2011-ci ilə qədər gəlmədi, daha yaxşı məsləhət verən məsləhət yerində üç illik başlanğıc verildi.
Lakin, Wealthfront Betterment-in vergi itkiləri yığımı ilə əldə edə biləcəyinizə görə daha yaxşı vergi nəticələrini verən yeganə məhsul təklif edir: Direct indexing.
Birbaşa indeksləmə vergi zərərinin yığım strategiyasıdır, lakin yalnız geniş bazar ETFlərə investisiya qoymaq deyil, Wealthfront alqoritmləri S & P 500 səhmlərindən birbaşa investisiya edirlər. Betterment-in ETF səviyyəsində vergi itkiləri yığımına nisbətən daha çox vergi yığımı qənaət edir. Bununla belə, birbaşa indeksləmə yalnız 100,000 dollardan çox olan bir balans hesabıdır. 500 min dollara çatdıqdan sonra daha güclü Advanced Indexing məhsuluna qoşula bilərsiniz.
Əks təqdirdə, Wealthfront Betterment-ə daha çox və ya daha az eyni investisiya xidməti təklif edir. Risk profilini doldurduqdan sonra, Wealthfront-in avtomatlaşdırılmış alqoritmləri bir sıra ETF-lərə sərmayə yatırır.
Wealthfront, yeni bir hesab açmaq üçün 500 ABŞ dolları minimal depozit tələb edir və Betterment kimi eyni 0,25 faiz haqqı alır. Ödənişdə heç bir kap yoxdur, buna görə Portfolios 2 milyon dollardan artıqdır, Wealthfront-də Betterment-dən çoxdur. Wealthfront hesabı $ 10,000-dan aşağıda heç bir muzd ödəmir.
Digər Robo-məsləhətçiləri düşünün
Schwab Zəif Portfeli : Əgər siz artıq Charles Schwab ilə əlaqədə olsanız, Schwab'ın kök məsləhət məhsuluyla maraqlana bilərsiniz.
Bu qələbədir, çünki heç bir muzd yoxdur. Əlbəttə ki, Schwab Intelligent Portfolios vasitəsilə sahibi olduğunuz vəsaitlər hələ də birbaşa sərmayə edəcəyinizdən fərqli deyil. Hesablar 5,000 ABŞ dolları məbləğində açılış balansını tələb edir.
WiseBanyan : WiseBanyan heç bir haqq minimum hesabı olmadan robo-məsləhət təklif edir. Bəzi rəqib məhsullara daxil olan vergi itkisi məhsulu kimi inkişaf etmiş xüsusiyyətlər əlavə ödəniş tələb edir. Kiçik portfelinə sahib olan və tamamilə ödənişsiz olan yeni bir investor olsanız, WiseBanyan hesab edə bilərsiniz.
Xoşbəxtlik : Wealthsimple heç bir minimum balans tələbi olmayan başqa bir seçimdir, lakin onları idarəolunan haqlarda 0,4 faizdən 0,5 faizədək artırır, bunları orta robo-məsləhətçidən daha yüksək edir. Vergi zərərinin yığılması $ 100,000-dən çox hesablar üçün Wealthsimple Black-a daxil edilir.
Wealthsimple ən yaxşı sosial məsuliyyətli portfel variantları təklif etmək üçün tanınır.
Personal Capital : Personal Capital hər hansı bir investor üçün mükəmməl pulsuz fərdi maliyyə idarə alətləri təklif edir və bir haqqı investisiya rəhbərliyi təklif edir. Personal Capital investisiyaları hibrid robo-məsləhətçi və insan məsləhətçisi əlaqəsi vasitəsilə idarə olunur. Anahtarları kompüterə təhvil verməyiniz yaxşı deyilsə, Personal Sermaye yaxşı bir orta yerdir. Şirkət sərmayəçilərə investisiya qoyulan aktivlərdə 100 min dollar və ya daha çox sərmayə qoyur, lakin onun qiyməti rəqabət qabiliyyətli deyildir. Aktivlərə 1 milyon dollara qədər olan müştərilər 0,89 faiz ödəyirlər.
Betterment vs Wealthfront: Ən Yaxşı Nədir?
Hər iki Betterment və Wealthfront, yüksək investisiyaların ən yüksək gəlirini qazanmaq istəyən peşəkar investorlar qrupları tərəfindən idarə olunan yüksək keyfiyyətli, etibarlı məhsullar təklif edir. Ücret və vergi zərərinin yığım variantlarına əsasən, hər bir investorun xüsusi bir alt qrupu üçün daha yaxşıdır.
Yeni Yeni investorlar üçün ən yaxşı Robo-məsləhətçi: Betterment
Heç bir minimum açılış balansı, sadə investisiya quruluşu və robo-məsləhət üçün bazarda liderlik tarixi sayəsində Betterment, bazarda pul qazanmaq istəyən yeni investorlar üçün ən yaxşı seçimdir risk profili.
Vergi itkisi yığımı qurulduğundan, Betterment'teki hər hansı bir investor əvvəlcədən kiçik bir başlanğıc yuva yumurtası olan zəngin investorlar üçün ayrılmış imkanlardan istifadə edə bilər.
Wealthfront, sərmayəçilərə 10 min dollardan aşağı olan portfellərdə sərbəst idarəetmə təklif edir ki, bu da həmin tərəfdən Betterment üzərində bir ayağı verir; lakin heç bir minimumu açmaq üçün qalibiyyət Betterment etdi.
$ 500-dən çox portfel üçün ən yaxşı Robo-müşaviri: Wealthfront
$ 100,000 və ya daha çox portfeliniz varsa, Wealthfront bu günə qədər ən güclü təklifdir. Birbaşa indeksləşdirmə vergi strategiyası sayəsində investorlar uzunmüddətli müddətdə Betterment üzərində bir kənar əldə edə bilərlər.
Ücretlər portfel üçün iki şirkət arasında təxminən 10 min dollardan 2 milyon dollara qədərdir. 2 milyon dollardan çox, Betterment daha ucuzdur, ancaq birbaşa indeksləşmədən 0.25 faiz üstünlük əldə edə bilsəniz, Wealthfront ilə daha yaxşıdır.
Yeni hesabınıza 500 dollardan çox olan hər hansı bir investor üçün Wealthfront $ 10,000 qədər pulsuzdur. Siz pulsuz döymək bilməz, belə ki, Wealthfront robo-məsləhətçilər ilə başlayan ən investorlar üçün ən yaxşı seçimdir.
Robo-məsləhət ilə səhv gələ bilmirsiniz
Betterment və Wealthfront həm də bazarda ilk on il əvvəl girildikdə həm riskli olduğu ortaya çıxdı. Ancaq ildən etibarən, köklü məsləhətlər ətrafındakı tərəfdən başlamışdır. Yeni investorlar da yanlış gələ bilmirlər. İnvestisiya etməyi gözlədiyiniz üçün səhmlərin seçilməsini bilməyəcəksiniz, çünki robo-məsləhətçilər sizin üçün mükəmməldir.