Bəzi xidmətlərini özünüz edə bilərsiniz ... Ancaq asan olmayacaq.
Robo-məsləhətçilər, nadir ehtiyacları üçün optimallaşdırılmış yaxşı portfel yaratmaq üçün faktiki olaraq heç bir investisiya məlumatı olmayan insanlar üçün gözəl bir yoldur. Ancaq robo-məsləhətçilər pulsuz deyil, ümumiyyətlə hər il portfel dəyərinin 0,25 faizindən başlayaraq ödənişlər. Bunun nəzərə alınması ilə, siz robo-məsləhətçinizin özünüzə nə edə biləcəyini bilirsiniz, ödənişləri az ödəyirsiniz.
Cavab ki, bir robo-məsləhətçinin özündən nə edə biləcəyindən çox şey edə bilərsiniz, amma hər hansı bir məsləhətçi təklif etdiyiniz hər şeyi edə bilməzsiniz.
Özünüzü bir robo-məsləhətçini təqlid etmək üçün nə edə biləcəyinizə nəzər salaq və sərmayə qoymaq üçün kompüteriniz üçün portfelinizi verməyə dəyər bir qərar verə bilərsiniz.
Bir Robo-məsləhətçini necə emal edə bilərsiniz?
Əsas bir mənada, robo-məsləhətçi, risk tolerantlığına, yaşınıza və investisiya məqsədlərinə əsasən sizin üçün aşağı qiymətli qarşılıqlı fondları seçən kompüter proqramıdır. Əgər qarşılıqlı fondlar və investisiya riskinin necə işlədiyini əsas anlayışınız varsa, sizin üçün birbaşa ödəmədən və ya kompüterinizi ödəmədən özünüzə qarşılıqlı vəsait satın ala bilərsiniz.
Çox robo məsləhətçiləri xüsusi fond ailələrindən aşağı ödənişli fondlar və ETF - lərin səhmlərini alırlar . Rbo-məsləhətçiləri üçün ənənəvi fond ailələri Vanguard, iShares (Blackrock), Dövlət küçəsi (SPDR), Fidelity və s. Daxildir. Robo-məsləhətçiləri, siz etmədiyiniz xüsusi vəsaitlərdən istifadə edə bilmirlər. Ümumiyyətlə, bir robo-məsləhətçi onu ala bilər, belə edə bilərsiniz.
Ən çox robo məsləhətçiləri, pensiya üçün qənaət və investisiyaya kömək etmək üçün diqqət mərkəzindədirlər.
Təkrarlanan avtomatik pul köçürmələri qurmaq və sevimli pensiya investisiyalarına hər bir avansın avtomatik olaraq qurulmasını təmin edə bilərsiniz.
Ən vacib hissələrdən biri, sizin məqsədləriniz üçün düzgün aşağı faizli qarşılıqlı fondları və ya ETF-ni seçmək və bazar dəyişkənliyini yox saymaqdır. Uzun müddət ərzində ardıcıl olaraq sərmayə qoyursanız, bazarlar daima yüksəlmişdir.
Sizin vəsaitləriniz bir robo-məsləhətçi və ya başqa bir investisiya və ya pensiya hesabında saxlanılsın, nəticələr oxşar olmalıdır.
Nə edə bilmərik
Asanlıqla bir robo-məsləhətçinizlə əldə etdiyinizə görə birbaşa görünən bir portfel qura bilərsən, robo-məsləhət alətləri yalnız sizin üçün qarşılıqlı fondlar və ETF'leri seçməkdən çoxdur. Xüsusilə, bu üç robo-məsləhətçi xüsusiyyətləri öz portfelinizi idarə edən solo investor kimi təqlid etmək çətindir:
- Vergi itkisi yığımı
- Avtomatik rebalancing
- Vaxtınızı saxlamağınızı təyin edin
Bu funksiyaların müqayisə olunma səviyyəsinə özünüzə birbaşa gələ bilərsiniz, ancaq bu zaman asan və ya dəyərli ola bilər. Burada robo-məsləhətçilərin nə etdikləri və necə təqib etməyə cəhd edə biləcəyiniz bir dəlil.
Vergi zərərinin yığılması
Vergi itkisi məhsulu aşağı düşdükdə zərər üçün investisiyaların satılması üsuludur və bənzər bir aktivi dərhal geri qaytarır. Bu, portfelinizdə vergi məqsədləri üçün zərərin qarşısını alır, bu da qazanılmış investisiyalardan kapital mənfəətlərini ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz. Məsələn, Vanguard S & P 500 indeksi fondunun səhmlərini tutaraq 1000 dollar dəyərində bir zərərlə üzləşdiyiniz halda, Vanguard S & P 500 fondunu satmaq və fərqli bir endeks fondunu (bəlkə də bir Schwab S & P 500 indeksi fondunu ya da yalnız fərqli bir Vanguard fondu ) gəlirləri ilə.
Kobudca eyni aktivi bitirdiniz, ancaq bir zərərin satıldığından , vergilərinizdən 1000 dollar itki çıxa bilərsiniz.
Bunu əlinizdə edə bilərsiniz, amma bu qədər effektiv və effektiv bir şəkildə praktiki olaraq tam zamanlı bir işdir. Robo-məsləhətçilər, bazarlarınızı portfelinizdə itkilərin ələ keçirilməsi üçün bazarlara daim baxır və siz özünüzü eyni nəticələr əldə edə bilməzsiniz. Məsələn, Betterment - ən böyük və ən populyar robo-məsləhətçilərdən biri olan Betterment, vergi zərərinin yığılması + məhsulu ilə müştərilərə verdikləri vergi sonrası vergi sonrası 0,77 faiz yaxşı gəlir gözlədiklərini bildirir.
Avtomatik rebalancing
Portföyünüzü yaratdığınızda, bir hədəf aktivin ayrılması istiqamətində işləməlisiniz. Məsələn, 90 faizlik səhmlərdən və 10 faizlik istiqrazdan ibarət təcavüzkar bir portfel isteyebilirsiniz.
Lakin zaman keçdikcə, səhmləriniz ehtimalla sizin istiqrazlardan daha sürətli böyüyəcək və nəticədə portfelinizi 95 faiz səhmlər və 5 faiz istiqrazlar və ya hədəf ayırmanın xaricində başqa bir şey tapa bilərsiniz.
Hesabınızın arxasındakı yeganə sürücü Əgər gələcəkdə bir hissədə portfelinizi hədəfə uyğunlaşdırmaq üçün bəzi səhmdar aktivlərini satmaq və bəzi istiqrazların aktivlərini almaq isteyebilirsiniz. Bir insan investoru olaraq, bu qərarı özünüzə verməlisiniz və əl təqvim prosesindən keçməyi unutmamaq üçün bir təqvim öyüdçüsü kimi bir şeyə ehtiyacınız olacaq.
Siz yatarkən robot məsləhətçilər bunu sizin üçün edə bilərlər. Heç bir xatırlatmaya ehtiyacınız yoxdur. Satın almaq və satmaq üçün aktivləri seçmək lazım deyil. Bunu özünüz edə bilərsiniz, baxmayaraq ki, robo-məsləhətçilər daha yaxşı bir iş etmək məcburiyyətindədirlər. Axı, pulunuzu gündə 24 saat düşünürlər, ehtimal ki, sizin fikrinizdə başqa şeylər var.
Vaxtınızdakı tutumlarınızı tənzimləyin
Son olaraq, ən azı, robo-məsləhətçilər, aktivlərinizin vaxt keçdikcə daha mühafizəkar bir portfelə keçməsində insanlardan daha yaxşıdır. Əlbəttə, bir neçə faizli xal qiymətli satmaq və daha çox istiqraz satmaq olar, amma bu kiçik tweaks etmək çətin və unutmaq asan ola bilər.
Siz özünüzü hədəf tarix fondu fondları ilə təkrarlaya bilərsiniz, ancaq robo-müşavirlər tətilə çıxarkən, işlə məşğul olduqda və ya başqa bir şey etməklə, ancaq portfelinizdə vaxt sərf etməklə məşğul ola bilərlər. Əlavə olaraq, hədəf tarixli vəsaitlər, əvvəlcədən robo-məsləhətçisini ödəmiş olduğunuza görə müqayisə edilə bilən haqları ödəməyə meyllidirlər.
Özünüzü idarə etməkdə ən böyük problemlərdən biri özünü intizamdır. Zamanla hədəf portfelinizi düzəldə bilərsiniz, amma həqiqətən bunu edəcəksiniz? Bir çox investor bu tip dəqiqə detallarını maliyyə məsləhətçiləri və ya məsləhətçi ola biləcək investisiya mütəxəssislərinə çatdırmaq daha asan olduğunu tapır. Bir robo müşaviri ilə bildiyiniz kimi, insan məsləhət xidmətinin xərclərinin bir qismində sənayenin qabaqcıl xidmətini alırsınız və investisiyalarınızın gündəlik idarə edilməsində narahat olmaq üçün çox az şey var.
Həlimlik: Robo-məsləhətçilər qiymətə dəyərlidirlər (adətən)
Hətta yaxşı bilikli, təcrübəli investorlar üçün də, robo-məsləhətçilər, özümüzü insanlar üçün nə vaxt çəkdiyini bir göz qırpında edə bilərik. Hedef tarixli fondların və öz aktiv portfelinizin idarə edilməsi vasitəsi ilə bəzi dəyərlərini kopyalayırsınız, ancaq bununla əlaqəli bir müddətə dəyər verə bilər. Və vergiyə cəlb edilən investisiyaların, yəni vergi təxirə salınmış fərdi pensiya hesabına sərmayə qoyursanız, onda daha çox robo məsləhətçiləri tərəfindən təklif olunan vergi itkiləri yığımı yaxşıdır.