Valideynlər tərəfindən hazırlanmış ən yaxşı 10 kollec planlaşdırma səhvi

by Ken Clark

01 Gözlənilən Ailə Tərəfdaşlığı (EFC)

Kollec planlaşdırması digər maliyyə planlamalarına nisbətən daha az media ilə əhatə olunduğuna görə, valideynlərin səhvləri sol və sağ edirlər. Təəssüf ki, bir uşağın doğuşu ilə kollecin başlaması arasında çox az vaxt olarkən kollec planlaşdırma səhvlərindən qurtarmaq üçün adətən çox az vaxt var.

Yalnız ilk uşaqınız və ya böyük kollec xərcləriniz bir neçə il uzaq olsanız da, doğru yolda olduğunuzdan əmin olmaq üçün heç vaxt gec deyil. Ən yaxşı 10 Kollec Planlaşdırma Hatası siyahımına qarşı cari planlarınızı yoxlamaq üçün mütləq müdrik bir investisiya olacaq.

EFC'yi yüksəltmək

Gözlənilən Ailə Tərəfdaşlığı (EFC) , ailənizin maliyyə yardımı başlamazdan əvvəl istənilən bir ildə sərf etməsi gözlənilən gəlir və aktivlərin bir hissəsidir. Əslində, maliyyə yardımı yalnız EFC-dən yuxarı və kənarda qalan xərcləri əhatə edəcəkdir.

Daha çox maddi yardım almaq üçün daha az pul qazanmaq və daha az pul qazanmaq məcburiyyətində deyilsə, uşağınızın əmanət hesablarının düzgün yazıldığından əmin olmaq məcburiyyətlidir. Məsələn, uşağın hesablarında olan aktivlərin 20% -i ( UGMA və ya UTMA hesabları ) hər il kollec xərclərinə yönəldilməlidir. Ancaq, valideynin adından tutulan aktivlərin yalnız 5.64 faizi istifadə olunacaq. Daha da yaxşıdır ki, nənə məxsus olan əmlakın heç biri uşaq üçün istifadə edilməyəcəkdir ( FAFSA formasında bu barədə qeyd etmək üçün yer yoxdur).

02 Vaxtınızı üfüqdə seyr etməyin

Çox adam 20-40 ildən çox vaxt yavaş-yavaş tükənəcək pensiya aktivlərindən fərqli olaraq, kollec əmanət hesabınızı 2-4 illik bir pəncərə üzərində istifadə etməyi gözləmək olar. Yəni, pensiya hesabınızdan fərqli olaraq, investisiya bazarlarında müvəqqəti hıçqırıq çıxmağa azadlığınız yoxdur.

Pul tələb olunana qədər on il və ya daha çox müddətdə daha yüksək riskli investisiyalar qəbul edilə bilər, baxmayaraq ki, daha çox pul vəsaitlərini geri çəkmək üçün daha yaxınlaşarsınız, daha az uçucu aktivlərə doğru hərəkət etməlisiniz. Bölmə 529 planlarında yaşlı əsaslı hesabların tətbiqi bu prosesi avtomatik olaraq həyata keçirmişdir və məhdud vaxt və ya investisiya bilikləri olan valideynlər üçün böyük bir seçimdir.

03 Təhsil vergi fasilələrinə yol verməyin

Orta səviyyəli Amerika üçün ən səxavətli vergi faydaları kollec planlaması üçün nəzərdə tutulub. Vergi imtiyazları və ya vergi krediti şəklində veriləcək bu vəsaitlər kollec təhsilini ödəmək və ya dövlətin Bölmə 529 hesabını maliyyələşdirmək üçün minlərlə dollar qənaət edə bilər.

Bəlkə də istifadə olunmayan ən böyük vergi imtiyazları Ümid Təqaüdü və Ömür Boyu Öyrənilmə Kredisi , hər ikisi də vergi müddətində cibinizə 1,500-2,000 dollar geri verə bilər. Təəssüf ki, bir çox valideynlər tamamilə xəbərsizdirlər ki, bu faydaları tələb edə bilərlər.

04 Tələbə kreditlərindən istifadə etmir

Bir çox valideynlər, tələbə kreditlərini kifayət qədər pul qazanmırlar və ya yaxşı bir iş görmədikləri qənaətində olmadıqları üçün utanç verici bir əlamət olaraq görürlər. Bu bəzən belə ola bilər, baxmayaraq ki, kollec xərcləri ən çox amerikalılar davam edə bilərsiniz daha sürətli spiraling olduğunu başa düşmək vacibdir. Düzgün Federal tələbə kredit proqramlarından düzgün istifadə etmək valideynlərin və tələbələrin kollec təhsilini ildə 3,40 faiz aşağı səviyyədə maliyyələşdirmələrinə kömək edə bilər.

Heyecan və ya PLUS kreditləri kimi bir proqram vasitəsilə pul qazanacağınızı düşünürsünüzmü və ya olmasanız, FAFSA formasını doldurmaq hələ də vacibdir. Bu, məktəblərin əksəriyyətinin maddi yardım şöbəsi tərəfindən istifadə edilə biləcək nə üçün müəyyənləşdirilməsi üçün istifadə olunan əsas formadır. Köhnə bir sözlə dediyimiz kimi, baş verə biləcək ən pis "onlar" deyirlər! "

05 İnflyasiyanın təsiri altındadır

Kollecin xərclərinin nə qədər sürətli idarə olunduğunu başa düşməyincə kollec üçün planlaşdırma üçün kifayət qədər iş görməyin çətinliyi var. Geniş "yaşayış xərcləri" hər il orta hesabla illik 2% artdıqca və ya "şişirdilmiş" olsa da, kollec xərcləri hər il 5-6% artmaqdadır. Demək olar ki, kollec xərcləri həyatın digər xərcləri kimi üç dəfə artar və ehtimal ki, əmək haqqınız üç dəfə yüksəkdir.

Prepaid Tuition planları kimi inflyasiya ilə mübarizə üçün nəzərdə tutulan hesabları istifadə edərək, müvafiq investisiya seçimini başa düşmək, kollec təhsilinin ağlabatan bir zəmində qaldığına əmin olmaq üçün vacibdir.

06 İnvestisiyanızla çox xeyirli olmağınız

Bizi (xüsusilə kişilər) bizdən nə olduğunu bilməyəcəyimiz şeylərin axmasına qarşı çıxmaqda israr edirəm. Ancaq hər 10 ailə üçün kollec planlaşdırma edirəm, uşaqlarının kollec hesabına qeyri-ənənəvi investisiyalarda israr edən biri olacaq. Yıllar boyu, uşaqları müəyyən bir beysbol oyunçusunun çayxana kartı üzərinə küncə sıxışdırmaq istəyən birinə kollecə gedərkən yığılmaq üçün taxta əkilməsi olan hər şeyi gördüm.

Məni yanlış almayın. Bunlar daha böyük bir investisiya portfelinin bir hissəsi olduqda əyləncəli və unikal investisiyalar ola bilər, ancaq uşağınızın təhsil fondunun yeri deyil. Bu investisiyaların əksəriyyəti vergi imtiyazlı statusunu digər kollec hesablarından zövq almasından başqa, onlar da tez-tez geri qalmır kimi görünür.

Kollec vəsaitlərinizə ehtiyacı olana qədər iyirmi ildən az olmayaraq düz və dar qalın. İşi görən sadə investisiyaları seçin; Kollecin planlaşdırılması üçün nəzərdə tutulan heç bir investisiyadan qaçın.

07 Yüksək İllik Gəlirlər ilə Yatırımların Seçilməsi

Təəssüf ki, ən çox qarşılıqlı vəsaitlərin xərcləri və xərcləri və Bölmə 529 planları riyaziyyatda daha yaxşı bir səviyyədə başa düşülməsini tələb edir. Kollecin planlaşdırılmasının bu aspektinə baxmayaraq, investisiyaların qənaətcil olmağına əmin olmaq uzunmüddətli inkişafınızı təmin etmək üçün vacibdir.

Böyük bir təsirə malik olmağına baxmayaraq, ödənişlərin əlavə 2 faizi 20 illik dövr ərzində portfelin bitmə dəyərini 50 faizədək azalda bilər. Həddindən artıq xərclər, hətta yaxşı bir portfeldə, sizin kollecin planlaşdırma məqsədlərinə nail olmaq üçün qənaət etmək lazımdır.

08 Sağ Kollektiv Əmanət hesablarından istifadə etmə

Bankınızdakı bir yoxlama hesabından Roth IRA'ya , uşağınızın kollec hesabı kimi faktiki olaraq hər cür hesaba köçürə bilərsiniz. Təəssüf ki, bu hesabların hamısı bərabər yaradılır. Bir növ hesabda satın alınan eyni qarşılıqlı fond daha bir vergiyə tabe ola bilər, başqa bir hesabda satın alındı. Eyni şəkildə, bir hesab maliyyə yardım şansınızı başqa birinə 4-5 qat daha çox zərər verə bilər.

Sağ kollec hesabını seçməkdə ilk addım sizin sözlərinizi çivildikdən sonra əldə etməkdir. Fərqli hesabların və onların əsas xüsusiyyətlərinin nə olduğunu bilmək lazımdır.

Başladığınız üçün, yarım düzine böyük kollec hesablarının profillərini nəzərdən keçirməliyik. Zamanında sıx olduğunuz halda, ailəniz üçün ən yaxşı kollec hesabını seçmək məqamına keçin .

09 Pensiya pullarınızı Kollec üçün ödəmək üçün istifadə edin

Ən çox travmatik kollecin planlaşdırdığı ikinci pillə, valideynlər üçün mövcud pensiya fondlarından istifadə edir. Başqa sözlə desək, bir çox valideynlər, şirkətin 401k və ya digər pensiya planlarından ödənişlər və ya kreditlər alırlar, adətən tələbə kreditlərini götürməmək üçün. Yaralanma təhqirini əlavə etmək üçün, bir çox valideynlər kollec illərində 401 və ya IRA-lara qənaət etməyə davam edirlər.

Bu səhvləri nə qədər böyük edirsə, valideynlərin əksəriyyəti 40-60 yaşları arasında bunu edərlər. Bu pensiya başlayandan əvvəl tükənmiş pulları hazırlamaq üçün ağrılı miqdarda ana və ata üçün baş verir. Çox valideynlər üçün, çox gecikənə qədər başa düşmürlər ki, təqaüdçülüyə qarşı borc götürmək həqiqətən onu 5-10 il təxirə salır!

Özünüzü pensiya planına basqın etmək qərarı ilə özünüzü tapsanız, sadəcə bu hikməti xatırlayın: hər zaman bir pensiya kreditindən daha çox tələbə krediti alacaqsınız!

Ən Köhnə Kollecin Planlaşdırma Mistake: Əks təqdirdə

Bu günə qədər, ən böyük kollec planlaşdırma günahı törətmək, süründürməçilikdir. Çocuğunuzun doğulduğu gündən etibarən təxminən 18 il var ki, bir qədər böyük pul qazanmaq lazımdır. Hər il bu faktı həll etmək üçün gözləyin, cibə xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə artırır.

Ən əhəmiyyətli ilk addım, bu gündən etibarən başlayacaq bir şey, gələcək xərclərinizin nə olacağını hesablayır. Öz növbəsində bu məqsədə nail olmaq üçün hər il qazanmaq üçün lazım olanları hesablamağa imkan verəcəkdir.

İndi məni yanlış almayın. Bir kollec qənaət kalkulyatoru sizə ayda 250 $ qənaət etmək lazım olduğunu söylədiyindən, bu və ya bir şey etməməyiniz demək deyil. Ancaq bu sayını bilməklə, hər bir dolların necə sərf edildiyini bilirsiniz. Yalnız ayda $ 100 qənaət edə biləcəyinizə baxmayaraq, hədəf nömrənizlə tanış olduğunuz zaman əlavə pulla müdrik olmanıza kömək edəcəkdir.

Addım-addım kollec qənaət kalkulyatorunu ziyarət edin və hədəf nömrənizin nə olduğunu tapa bilərsiniz.