401k erkən başlayın
401k səviyyəsində qənaət etməyə başlamaq üçün çox erkən və ya gec olmayacaq. 40-cı və ya 50-ci illərdə olsanız da, pensiya üçün əhəmiyyətli yuva yumurtası yaratmaq üçün hələ də vaxt var.
Buna görə də, 401k planı qənaət etməyə başlamaq üçün bir sehrli yaş yoxdur, əksinə, bu sadə qənaət məsləhətləri: 401k planında qənaət etməyə başlamaq üçün ən yaxşı vaxt dünəndir, 401k planında qənaət etməyə başlamaq üçün ikinci ən yaxşı vaxt bu gündür və 401k-da qənaət etməyə başlamaq üçün ən pis vaxt sabahdır.
Qarşılıqlı marağın üstünlüyü alın
401k-da qənaət etməyə başlandığınız zaman, nə qədər tez mürəkkəb faiz gücündən istifadə edə bilərsiniz. İki fərqli xilaskarın nümunəsi ən yaxşısını izah edir: Saver # 1, 25 yaşınadək 401k ildə illik 5000 dollar qənaət etməyə başlayır və dayandıqda 35 yaşadək 10 il davam edir. Bu ümumi qənaət məbləği $ 50,000. Saver # 2 eyni miqdarda 5000 dollar qənaət etməyə başlayır, lakin 35 yaşa qədər gözləyir və 65 yaşadək 30 il davam edir.
Bunlar üçün cəmi 150.000 ABŞ dolları cibinə qənaət xərcləri var. 401 yaş arasında olan ən yaxşı portfelin hər birində 7% nisbətində gəlir vergisi var?
Erkən başlanğıc əldə etmək və kompüterləşmə marağının gücünə görə Saver # 1 yalnız 10 il qənaət etdikdən sonra 600.000 ABŞ dollarından çox olan bir qələbə qazanır. Saver # 2, 30 ildir qurtardıqlarına baxmayaraq təxminən 540.000 dollar ilə başa çatır.
Pulun vaxt dəyərini sərf edən mürəkkəb faizlər səbəbindən, Saver # 1 "401k qənaət müsabiqəsini" qazandı.
Mürəkkəbləşmənin daha da güclü olmasına baxmayaraq, 401k plana daxil olan gəlir hesabatda vergiyə cəlb edilmir. Bu, vergiyə cəlb edilən bir hesabda olduğu kimi, vergiləri yavaşlatmaqla kompensasiyanı davam etdirməyə imkan verir.
Sizin üçün ən yaxşı əmanət haqqını seçin
Heç bir ölçülü uyğun deyil - hər kəs üçün 401k qənaət həcmi. Buna görə də 401k plana qənaət etmənin ən yaxşı məbləği, digər maliyyə məqsədlərinizə və öhdəliklərinizə xələl vermədən kömək edə biləcəyiniz qədərdir.
Məsələn, 401k töhfənizi çox yüksək olduğundan icarə haqqınızı ödəmək və kredit kartı borcunuzu azaltmaq mümkün deyilsə, çox qənaət edirsiniz! 10% -dən 15% -ə qədər 401k plana qənaət etmək yaxşı bir məbləğdir, lakin ən azı işəgötürən təklif etdiyiniz hər hansı uyğun töhfə almaq üçün kifayət qədər sərmayə qoymalısınız. Ümumi bir matç 50% -ni töhfə nisbətinin 6% -dəkdir (tez-tez "təxirə salma faiz" adlanır).
Tərcümədə, ödəyinizin 6% -dən az hissəsinə qoşulursanız, tam uyğunlaşmayacaqsınız. Ancaq əgər 6% paylayırsansa, işəgötürəniniz bunun 50% -ni əlavə edir, bu da sizin ödəyinizin 3% -ni təşkil edir. Bu, gəlirinizin ümumi 9% -ni 401k-ə çevirir! Yalnız masada pul qoymağı, belə ki, danışma.
Riskə qarşı tolerantlığı düzgün qiymətləndirin
İnvestorların 401k planında ən böyük səhvlərdən biri hansı qarşılıqlı fondların onlar üçün ən yaxşısını müəyyən etməməsi.
Daha spesifik olaraq, bəzi investorlar çox az risk alırlar, yəni onların 401k qənaətləri çox yavaş inkişaf edə bilər və bəzi savers çox aqressiv investisiya və böyük bir bazar azalması gəldikdə onların qarşılıqlı fondlarını satmaq.
Risk və qaytarma ən yaxşı balansını necə tapmaq olarsa, 401k sərmayəçiyə bir risk profilini müəyyənləşdirən və qarşılıqlı fond növlərini və buna görə ayırmalar təklif edən bir risk tolerantlığı sorğusu adlandırdıqları şeyi tamamlamalıdır.
Sizin 401k Qarşılıqlı Fond Portfelini diversifikasiya edin
Qarşılıqlı fondlar portfeli qurarkən, prosesin ən vacib aspekti diversifikasiyadır, yəni risk müxtəlif investisiya növləri arasında yayılmaq deməkdir. Ən çox 401k planları müxtəlif kateqoriyalara bir neçə qarşılıqlı fond təklif edir. Bir portfel qurarkən diversifikasiya anlayışını anlamaq üçün ən yaxşı yoldur, yaxşı bir vizualdır.
Çox investor üçün uyğun investisiya fondlarının "orta riskli" bir qarışığı olan orta portfelin nümunəsi, 401k planında tapılan vəsaitlərdən istifadə edir:
- 40% Böyük başlıq (İndeks)
- 10% Kiçik kap qabı
- 15% xarici fond
- 30% Orta Müddətli Bond
- 05% Pul / Pul Piyasası / Sabit dəyər
Ən yaxşı 401k İdarəetmə Prinsiplərini izləyin
Sizin təxirə salma faizinizi qurduqdan və investisiyalarınızı seçdikdən sonra, işinizi və həyatınızı davam etdirə və 401k işini edək. Buna baxmayaraq, bir neçə sadə texniki xidmət göstərişləri var:
- Portföyünüzü yenidən tənzimləmək : 401k'ınızı balansladığınızda, mövcud investisiya xərclərinizi orijinal investisiya xərclərinə qaytarırsınız. Buna görə balanslaşdırma, paylaşdırma paylarını balanslaşdırmaq üçün investisiyaların bir hissəsini və ya hamısını satın almaq və / və ya satmaq tələb edir. Sadə bir nümunə üçün, ilk olaraq 4 investisiya fondu seçdiyinizi və ayırmaların hər birini 25% -ə təyin edək. Bir ildən sonra bir qarşılıqlı fond sizin portfelinizin 30% -dək artdı, ikisi də 20% -ə, digərləri isə təxminən 25% -də qaldı. Yenidən tarazlaşdırmaq üçün, dəyərin artdıqları fondun səhmlərini satır, dəyərin aşağı düşdüyü fondun səhmlərini satır və başqalarını tək buraxır. Bu, ən yaxşı investorların müntəzəm olaraq verdiyi "aşağı və yüksək satış qiyməti" nin təsirinə malikdir. Yenidən balanslaşdırma üçün yaxşı bir fasilə ildə bir dəfədir. Ən çox 401k planları avtomatik olaraq rebalancing və ya online etmək üçün asan bir yol imkan verir.
- Əmanət dərəcəsini artırın : Bir yüksəlməyə başladığınızda, 401k artırın ! Məsələn, işəgötürəniniz maaşla 5% artımla gəlir ki, bir promosyon əldə etsin. Hemen 401k gecikmeyi en az% 1 artırın. Bununla belə, artımınız zövq alırsınız, ancaq pensiya əmanətinizi də artıracaqsınız.