Pensiya əmanətlərinin həddən artıq məbləğini necə qiymətləndirmək üçün əsas addımlar
Çox adam pensiya əmanətlərinin vacibliyini tam olaraq bilir və əksəriyyətimiz qızıl illərinə qoyulan ən azı bir qədər pul var. Amma kifayətdirmi? Və "kifayət qədər" nə qədər bilirik? Onlar pensiya məqsədlərinə nail olmaq üçün yola düşdüklərini necə bilə bilərlər?
Maliyyə təhlükəsizliyi ilə təqaüdə çıxmaq üçün lazım olanı dəqiq bilmək çətindir. Amma yaxşı bir təxmin əldə etmək mümkündür, bu da məqsədlərinizə çatmaq üçün artıq nə qədər uzaqlaşdığınızı bilmək üçün kömək edəcəkdir.
Emekliyə nə qədər ehtiyacınız olduğunu təxmin edərkən əsas addımlar bunlardır:
1. Pensiyada ehtiyacınız olan gəlirləri qiymətləndirin
Təqaüdçü olmaq üçün lazım olan gəlirləri qiymətləndirmək, göründüyü qədər çətin deyil. Siz cari gəlirinizlə başlaya bilərsiniz və lazımi pensiya gəlirinə çatmaq üçün bir neçə hesablaşmanı edə bilərsiniz.
Ən sadə hesablaşma, cari gəlirinizi istifadə etmək, inflyasiya üçün tənzimləmək, ondan sonra bu məbləğin 80% -nin bir hədəf pensiya gəlir kimi istifadə etməkdir. Əgər riyaziyyatçı deyilsinizsə və ya maliyyə kalkulyatorunu necə istifadə etməyinizi bilmirsinizsə , 72- ci qayda istifadə edirsiniz və ya bir onlayn inflyasiya kalkulyatorunu istifadə edə bilərsiniz
72 qayda ilə 72 dərəcəsi ilə bölünürsən və siz məbləği iki dəfə artırmaq üçün lazım olan il sayını alırsınız.
72-ə bölünən 3-ü 24-dir. Bu deməkdir ki, 24 il ərzində yaşayış qiyməti (və ona görə də gəlir ehtiyacınız) bugünkü vəziyyətə görə iki dəfə yüksək olacaqdır.
Ən yaxşı və dəqiq hesablamalar, bu online inflyasiya kalkulyatoru olacaq ("ilkin düz dərəcəsi" hesablanması). Məsələn, mən bugünkü gəliri üçün 75.000 dollar yazdım və 20 il müddətini istifadə etdim.
Kalkulyator deyir ki, gələcək dəyər (və ya pensiya nümunəsində gələcəkdə lazım olan gəlir) təxminən 135.000 dollar təşkil edir.
İndi biz 135.000 ABŞ dolları 0.8 və ya 80% -ə çatıb və biz $ 108,000 alırıq - bu gün 75.000 ABŞ dolları qazanan bir insanın və ya evin təqaüdə çıxdıqdan sonra təxminən 20-30 il lazım olacaq bir təxmin. 80% hesablama, merak etdiyiniz halda, bəzi məsləhətçilərin əmək haqqı əvəzinin nisbətini çağırdıqları maliyyə planlamasında bir standartdır. Ən çox təqaüdçünün pensiya öncəsi gəlirlərinin yüzdə 100inə ehtiyacı yoxdur və 80% orta səviyyədədir. Mühafizəkar olmaq istəyirsinizsə, əvəzinə 85% və ya 90% istifadə edə bilərsiniz.
2. Emeklilik qaynaqları (investisiyalardan başqa)
Sizin əmanətlərinizdən başqa gəlir mənbələrinə malik olmasını gözləyirsiniz? Sosial Müdafiə bəzi insanlar üçün etibarlı görünməməsinə baxmayaraq, getmək mümkün deyil. Mühafizəkar olmaq üçün, Sosial Müdafiə Sənədinə baxın və hesablamalarla istifadə etmək üçün tam pensiya yaşını istifadə edin. Əgər fayda federal hökumət tərəfindən dəyişdirilirsə, bu, ehtimal ki, erkən faydalanma qaydalarını dəyişir (hazırda 62 yaşında müəyyən edilir).
Əvvəlki addımdakı hesablama nümunəmizi istifadə edərək, Sosial Müfəttişlərinizin illik 20.000 ABŞ dolları olduğunu təxmin edirik.
İndi gəliriniz üçün 108.000 dollar həcmindəki təxminlərinizi çıxartın və indi investisiyalardan 88 min dollar lazımdır.
Əgər işəgötürəninizdən pensiya kimi daha çox gəlir mənbəyinə sahib olmağınız üçün şanslı olursanız, həmin məbləğ üçün eyni şeyi edə və onu təqaüdə lazım olan şeylərdən çıxara bilərsiniz.
3. Hər il ən çox investisiya gəliri əldə edə və son 30 ildə verin
Ən çox təqaüdə olanlar üçün ən böyük risk bir qəzet bazarına deyil, onların əmanətlərinin uzanma riski deyil. Buna görə, bir ailə xəstəliyi və ya xərçəngin tarixi olmadıqda, 90 yaş və ya daha yüksək yaşa keçməyi gözləməyin ağıllısınız.
Pensiya gəlirinizi ən az 30 il ərzində necə davam etdirə bilərsiniz? Pensiya gəlirləri üçün digər bir ümumi qayda 4% qüvvəyə malikdir , bu pensiya üçün ilk il üçün yaxşı başlanğıc çəkmə dərəcəsi deməkdir ki, ümumi pensiya aktivlərinin 4% -i.
Bu nöqtədən irəlidə, inflyasiya artımlarını ödəmək üçün illik çıxarılma məbləğini başqa bir 3% artıra bilərsiniz.
Əlavə olaraq 4% -i yadda saxlayır, bu, sizin pullarınızı ən azı 30 il müddətinə vermək üçün orta səviyyədə olmalıdır.
Sadə bir nümunə üçün, 65 yaşına görə 1 milyon dollar qənaət edə biləcəyinizi söyləək. 1 milyon dollardan 4% -i $ 40,000. Bu, bir il içində emekliliğinizin birində çəkilmə miqdarı olacaq. İki il ərzində 41,200 dollar (40,000 plus 3%) çəkə bilərsiniz. Hər il dollar məbləğində 3% artımla davam etsəniz, pulun 30 il və ya daha çox müddətə davam etməsini gözləyə bilərsiniz.
4. Pensiya məqsədinizə çatmaq üçün nə qədər qənaət edəcəyinizi müəyyənləşdirin
Yenə də tam təqaüdçülüyə keçmədən əvvəl nə qədər pul qoyduğunuza görə yaxşı bir təxmin əldə etmək üçün bəzi ortalamaları və ümumi başlanğıc qaydalarından istifadə edə bilərik.
Bir maliyyə kalkulyatorunu necə istifadə etməyinizi bilmirsinizsə, ən yaxşı hesabınız online pensiya kalkulyatorunu istifadə etməkdir. Bankrate.com-dan olan bu pensiya planlaşdırma kalkulyatoru burada göstərdiyim şeylərin əsaslarını əhatə edən yaxşı bir iş görür.
5. Xəyal etməyin, Xoşbəxt ol
Normal olduğunuz halda, cari əmanətinizlə pensiya təminatını kifayət qədər təmin etmək üçün kifayət qədər pul qənaət etməyinizi kəşf edəcəksiniz. Amma edə biləcəyiniz bütün işlər ən yaxşısıdır və gələcək maliyyə təhlükəsizliyinizə dair narahatlıq hal-hazırda mövcud həyat keyfiyyətinizin pozulmasına səbəb ola bilməz.
Hər hansı bir təsəlli varsa, təqaüdçülər tez-tez digər insanlar ilə məhsuldar və interaktiv fəaliyyətlərlə məşğul olmadan özləri cansıxıcı və yerinə yetirilməmiş olurlar. Bu işin nə olduğunu təsəvvür edin!
Ancaq stresli bir karyerada çalışmaq və yəqin ki, tam bir zaman deyil. Sizin gözlənilən pensiyadan ən azı 10 il əvvəl çox xərcləməyəcək, ancaq zövq ala bilən iş xətlərini nəzərdən keçirin. Və ya artıq mövcud işinizi sevirsinizsə, yarım pensiya üçün planlaşdırmağa başlayın, daha az saat çalışın.
Zövq verdiyiniz bir şey edərək, çalışdığınız kimi hiss etməyəcəksiniz. Əlavə vaxt ayırdığınız zaman, səyahət zamanı və ya yalnız bir günorta yeməyi almaq kimi həyatınızda daha əvvəl buraxdığınız digər şeyləri yavaşlatabilir və edə bilərsiniz.
Həmçinin baxın: Maliyyə Planlaşdırma 6 addımlar və özünüz edin və ya Maliyyə müşaviri işə götürün
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.