Kollecin qənaətini necə artırmaq olar?
Tələbə kreditləri kollec xərclərini ödəmək üçün istifadə edilərkən, onlar ideal bir həll deyil. Təhsil kreditləri tələbələri məzuniyyətdən sonra digər maliyyə məqsədlərini saxlamaq və planlaşdırmaq üçün daha çətinləşdirə bilər. Bir valideyn kimi tələbə kreditləri alaraq da öz pensiya planlaşdırma bir problem daha edə bilər.
Daha sonra, daha çox kollecə qənaət etmək və kollecə hazırlamaq üçün bir plan hazırlamaq, bir maliyyə çimdikdən qaçınmanıza kömək edə bilər. Çocuğunuzun məktəbə getməsinə qədər bir on və ya daha çox müddətiniz varsa, maliyyə cəhətdən hazır olmağın ən vacib şeyləri (və etməyəsiniz).
Birinci İl: Sizin Kollecinin Əmanət Məqsədlərinə Qiymət Verin
Kollektiv qənaət planlaşdırarkən, özünüzdən soruşmaq lazım olan ilk sual , onlar məktəbə getmək üçün nə qədər pul lazımdır . Cavab iki və ya dörd illik bir universitetə getməyi, dövlətdən məktəbə getməyi və ya evə yaxın qalmağı planlaşdırdıqlarına və ya xüsusi və ictimai universitetə qatılmalarına bağlı olaraq çox fərqli ola bilər.
Başqa bir şey düşünmək lazımdır: inflyasiya və artan təhsil qiymətləri. Kolleclər və universitetlər müntəzəm olaraq qiymətləri qaldırırlar, belə ki, əgər uşağınızın ilk ilinə başlamasına qədər on il keçməsinə ehtiyac varsa, daha çox ödəmə ehtimalına ehtiyac duyacaqsınız. CollegeBoard-dan olan bu kalkulyator gələcəkdə gözlənilən xərcləri layihələşdirməyə kömək edə bilər.
Görmə qabiliyyətinizə çatdıqdan sonra, həmin nömrəni artıq qeyd etdiyiniz məbləğlə müqayisə edin. Sonra məqsədinizə çatmaq üçün hər il qənaət etmək üçün lazım olan məbləği qırın. Daha aşağı bir aylıq kollec əmanət hədəfinə ayırın.
İllərdən bir-beşə: Təcili edin
Əgər əmanət hədəfinizi təyin etsəniz, növbəti addım pul qoymaq üçün harada qərar verilir. Kollecinizi müntəzəm əmanət hesabında saxlaya bilərik, ancaq pulunuz böyümək üçün çox fürsət verməyəcək. Bununla yanaşı, hər hansı vergi imtiyazını vermir.
Digər tərəfdən 529 kollec qənaət planı , keyfiyyətli təhsil xərcləri üçün vergidən azad böyüməyə və vergilərdən azad çıxmalarına imkan verir. Bütün 50 əyalət ən azı bir 529 plan təklif edir və hansı dövlətdən asılı olmayaraq hər hansı bir plana qatqı verə bilər. Seçdiyiniz plana əsasən, ümumi ömür boyu əməyiniz 500 min ABŞ dollarına çata bilər.
Bir 529 planı ilə, pulunuzu qarşılıqlı fondlara, hədəf vəsaitlərinə , mübadilə fondlarına və digər qiymətli kağızlara investisiya etmək imkanı var. Bu variantlara sərmayə yatırmaq bir əmanət hesabında pul yığmaqdan daha çox risk ehtiva edir, lakin daha yüksək gəlirlər üçün potensialınız var.
10 illik kollec qənaət sayımınızın ilk beş ildə, mürəkkəb faiz gücünü kapitallaşdırmaq üçün mümkün qədər qənaət etmək üstünlüyünüzdür.
İlkin illərdə daha çox çölə ata bilərsiniz ki, pulun böyüməsi artıqdır.
Bununla yanaşı, illik hədiyyə vergisi istisna sərhədlərinin töhfələrinə riayət etməlisiniz . 2018-ci ilədək hədiyyə vergisi 15,000 ABŞ dollarından çox məbləğdə hədiyyələrə aiddir. Evli olduğunuz halda, siz və həyat yoldaşı birlikdə 529 kollec əmanət planına hər bir uşaq üçün illik 30.000 ABŞ dolları qədər yardım edə bilərlər. Alternativ olaraq, hədiyyə vergi cəzası almadan bir anda 5 ilədək bir hissə ödəyəcəksiniz. Əgər geri sayımın ilk ilində bunu etsəniz, beş il keçməsinə qədər yeni bir töhfə verməyəcəksiniz.
Altı ildən 10 yaşa qədər olanlar: Saxlanmalarınızı davam etdirin
Kollec üçün qənaət pensiya üçün qənaətə bənzəyir. Gənc olduğunuzda, investisiya seçiminizdə daha aqressiv olmağa qadirsiniz, çünki bazarda böhran vəziyyətində bərpa olma ehtimalı çoxdur.
Kollektiv qənaətlə, uşağınız kiçik olsa da, zaman çizelgesi sıxılmış vəziyyətdə daha sərt bir şəkildə investisiya edə bilərsiniz. Orta və orta məktəbə çatdıqdan sonra, çox risk götürməyinizi təmin etmək üçün investisiyalarınızı yenidən nəzərdən keçirmək yaxşı bir fikirdir. Əgər uşaq, kollecə başlamağı planlaşdırmadan əvvəl bir-iki il içərisində ani bir aşağıya keçid yaşansa, bu sizin üçün ödəməyə kömək etmək üçün mövcud olan qənaət miqdarını əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər.
Lisey dövründə nəzərə alınacaq başqa bir şey, nə qənaət etdiyinizi, uşağınızın zəruri olduqda maliyyə yardımı ala biləcəyini təsir edə bilər. 529-cu planda tutulan pul daxil olmaqla, valideyn aktivləri federal tələbə yardımı hesablamalarına daxil edilir. Fərdi kolleclər və universitetlər də məktəb sponsorluğuna aid yardım proqramları üçün uyğunluq müəyyən edilərkən onları nəzərə ala bilərlər.
Birinci ildən 10-dək: Ən yaxşı qənaət təcrübələri və nə üçün çəkinin
Kollecə qədər 10 illik rampa müddətində (və bir neçə qaçmaqdan çəkinməyiniz) bəzi işləriniz olmalıdır. Planınızı yaratdığınız zaman, bunları xatırlayın və etməyin:
- Sizin əmanətinizi avtomatlaşdırırsınız. Avto-pilotda kollec qənaət töhfələrini qoymaq, qənaət etmək üçün yadda saxlamaqdan əngəlləyə bilər.
- Dəvə və ya digər ailə üzvlərini yaxalayın. Babalar, xanımlar və əmilər də uşağınızın adına 529 planına iştirak edə bilərlər.
- İnvestisiya haqlarını yoxlayın. Yüksək investisiya haqları, hesabınızdakı mənfəətdən uzaqlaşa bilər, bu səbəbdən müntəzəm olaraq nəzərdən keçirilməlidir.
- Saxlamaq üçün gözləyin. Gecikmələr, ümumi kollec qənaət yuva yumurtasını kiçiltə və qısa müddətdə çatma riskini artıra bilər.
- Təqaüdünüzü arxa burna qoymayın. Kollec üçün qənaət vacibdirsə, öz pensiya əmanətinizin hesabına gəlməməlidir. Unutmayın ki, kollec üçün ödəniş vermək üçün kreditlər ala bilərsiniz, lakin pensiya müddətiniz üçün deyil.