Bir çox pensiya hesabı birinə konsolidə edilə bilər
Hesaba hansı növlər birləşdirilə bilər?
Ümumiyyətlə, təqaüdə çıxdıqdan sonra oxşar şəkildə fəaliyyət göstərən hesablar birləşdirilə bilər.
Aşağıdakı siyahıda ilk 7 maddə oxşar şəkildə işləyir. Pul yatırdınızsa, vergi çıxılacaq; pul aldığınız zaman vergiyə cəlb ediləcək vergiyə cəlb edilə bilən gəlir kimi bildiriləcəkdir. Siyahıda ilk 7 maddədən bir neçə fərqli hesabınız varsa, bunlar bir IRA hesabına birləşdirilə bilər. Hesabı birləşdirən bu proses IRA-nın ötürülməsi və ya ötürülməsi adlanır .
Pensiya hesabı növləri:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) planı
- SADƏ İRƏ
- SEP IRA
- Keogh
- Təqaüd planı
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Xüsusi Roth hesabı)
Siyahıda son 2 ədəd, Roth IRA və Roth 401 (k), bir-birinə bənzər şəkildə işlədilir. Siz qoyduğunuz pul üçün bir vergi endirimi almırsınız, ancaq vergi ödəmir. Qaydalara əməl etsəniz, onu geri çəkəndə gəlir vergisiz olacaqdır.
Roth IRA və Roth 401 (k) varsa, pensiya müddətində Roth 401 (k) sizin Roth IRA ilə yuvarlanmaq və ya birləşdirilə bilər.
Oxşar hesabları birləşdirmək istisna olmaqla, Roth-ın çevrilməsi , Roth IRA-ya vergi çıxılmayan pensiya hesabı pulunu (ilk yeddi hesab növündən birinə) köçürdüyü şeydir.
Bunu etdiyiniz zaman konvertasiya edilmiş məbləğ vergi məbləğindən o il vergi tutulan gəlir kimi daxil edilir.
Siyahıda səkkizinci maddə nədir, pensiya planı? Əgər pensiya planı birdəfəlik bir pay əldə edə bilirsə, birdəfəlik birbaşa IRA-ya daxil ola bilər.
Hansı hesabların konsolidə edilə biləcəyi bir grafik üçün, pul və puldan hərəkət edə biləcəyiniz hesab növlərini göstərən böyük bir masa təqdim edən IRS Rollover Chart- a baxın.
Əməkdaşlar təqaüdçü hesablarını birləşdirə bilərmi?
Ər-arvad pensiya hesablarını birləşdirə bilməz. Pensiya hesabı bir şəxsin adına yazılmalıdır. Bir həyat yoldaşı benefisiar kimi adlandırıla bilər, ancaq sizin İHA-nı həyat yoldaşınızla birləşdirə bilməzsiniz. Ölümünüzdə, İRA-nın sağ qalan həyat yoldaşının İRA-na daxil olmasına baxmayaraq, həm də yaşadığınız müddətdə deyil.
Pensiya hesablarını birləşdirə bilərsinizmi?
Əgər artıq pensiya hesabınızın olduğu şirkət üçün işləmirsinizsə, onda bu hesab IRA-ya daxil edilə bilər. Keçmiş işəgötürənlərdən təqaüdçü hesabları sizin üçün bir və ya iki IRA-ya birləşdirilə bilər, vergiyə cəlb edilə bilən hissələr bir IRA-ya köçürülür və Vergi ödəməyən Roth-un bir hissəsi Roth IRA-ya köçürülür.
Bir pensiya planı olan bir şirkət üçün hələ də işləyərkən, başqa pensiya hesabını başqa yerdə hərəkət edə bilməzsiniz. Bununla belə, bir çox şirkətin sponsorluq planı xaricdəki pensiya hesablarını cari planınıza keçməyə imkan verir.
401 (k) plan təminatçınızla köhnə 401 (k) s və ya IRA'ları mövcud iş yerinizə ötürməklə birləşdirə biləcəyinizi görmək üçün kontrol edə bilərsiniz. Belə bir hərəkət etməzdən əvvəl maliyyə məsləhətçisinə danışın. Şirkətin maliyyələşdirdiyi planlara pul köçürməsindən daha yaxşı variantlar ola bilər.
Sadə bir İRA varsa, siz onu bir pensiya hesabı ilə birləşdirməzdən əvvəl SADƏ İRƏ qurduqdan sonra 2 il gözləyin.
Pensiya hesablarını necə birləşdirirsiniz?
Pensiya hesablarını birləşdirərkən aktivləri bir pensiya hesabından digərinə köçürün. Məsələn, köhnə 401 (k) planı sizin IRA-ya köçürsəniz , köhnə 401 (k) planınızı yönləndirən sənədləri tamamlayacaqsınız ki, çek sizin xeyriniz üçün birbaşa yeni müştəriyə ödənilməlidir. Məsələn, IRA Charles Schwab'ta idi və adınız John Doe idi, o zaman 401 (k) provayderiniz "Çarş Schwab'a John Doe üçün xərc ödəyəcəkdi".
Pensiya hesablarını birləşdirəndə borclarınız varmı?
Hesabları düzgün şəkildə birləşdirdiyiniz müddətdə vergilərə borc verilməməlidir.
Pensiya hesabını köçürdüyünüz zaman, ilin sonunda depozit sənə 1099-R adlı vergi formasını göndərir. Bu forma əməliyyatın ötürülməsi və ya paylanması kimi təqdim edəcəkdir.
Buraxılışın düzgün aparıldığı müddətdə köçürmələr və ya pul köçürmələri üzrə vergilər yoxdur. Bəzən bir müşahidəçi səhv bir ötürücüyə bir paylama olaraq bildirir. Pulun yeni təqaüd planına daxil olduğunu göstərən qeydləriniz olduğu müddətdə bir əməliyyat səhv hesabat verərsə bu problem olmayacaqdır. Mühasibiniz və ya vergi mütəxəssisi vergi bəyannaməsində düzgün şəkildə məlumatlandırmanıza kömək edə bilər.
Pensiya hesablarını birləşdirməlisiniz?
Mən pensiya hesablarını birləşdirmək mənalı olduğunu düşünürəm bir çox səbəbi var. Yaş olduğunuza görə, investisiyaları idarə etmək, lazım olan paylamaları izləmək, ünvan dəyişikliklərini və ya benefisiar dəyişikliklərini asanlaşdırmaq və IRA ilə şirkət planları ilə mümkün olmayan CD və fərdi istiqrazlar kimi təhlükəsiz investisiya seçimlərini istifadə edə bilərsiniz.
Hər hansı digər sənaye kimi, həmişə qiymətə nisbətən xidmət keyfiyyətini nəzərə almalıyıq. Hesablarınızı idarə etmək üçün indiki provayderi nə qədər ödəyirsiniz? Hesabınızı daha yaxşı xidmət və ya eyni və ya daha yaxşı qiymətə təqdim edən başqa bir hesaba daxil edə bilərsinizmi? Əmək haqqı və xərcləri, sərbəst qaldıqda, pensiya yuvanızın yumurtasından böyük bir ləkə ala bilər.