Aşağıda bu IRA rollovers və köçürmələri necə işlədiyini və nə edə və edə bilməyəcəyiniz barədə on suallar verilir.
Hələ işə alınarkən fondları hərəkət etdirir
Çox şirkətin pensiya planları hələ də işə alınarkən plandan xaricə hərəkət etməyinizə imkan vermir. Onlar olub-olmadıqlarını öyrənmək üçün plan sponsoru deyə bilərsiniz və "xidmət içi paylama" deyilənlərə icazə verilsinlər. Plan bu seçimə icazə vermir.
Bir xidmət içi dağılım, kredit və ya çətinlik çəkilməsindən daha fərqli bir əməliyyat növüdür. Bir xidmət içi paylama hələ də işə alındıqda planınızdakı pulların bir hissəsini özünü idarə edən IRA hesabına çevirə biləcəyi bir əməliyyatdır. Yalnız bəzi planlar bunu təmin edir.
Artıq orada işə alınmadığınızda, qaydalar dəyişir. O dövrdə planınızdan bir IRA hesabına pul köçürmək məntiqli ola bilər. Vergi ödəyicilərini qarşısını almaq üçün yeni qəyyum və ya nəzarətçi kimi yeni maliyyə qurumunuza çek edildikdə, birbaşa IRA sürüşməsi adlanırsınız .
Çoxu bir IRA-nın 401 (k) -dan IRA-ya hərəkət etməsi kimi düşünsələr də, IRA pulunu 401 (k) plana çevirən bir geri dönüş var . Bir çox yerlərdə kiçik IRA hesablarınız varsa və işəgötürən planınız aşağı ödənişli yaxşı fond seçimi təklif edirsə, bu geri qaytarma variantını istifadə edərək hər şeyi bir yerdə birləşdirə bilərsiniz.
İşəgötürənlər planından IRA'ya hərəkət edərkən vergi öhdəlikləri
Məqsədli bir dövriyyə paylaması birbaşa sizə ödənilirsə, bunun 20% federal vergilərə görə saxlanmalıdır. Bu birbaşa IRS-ə göndərilir. Bu, paylamanı ənənəvi IRA-ya çevirmək planlaşdırırsınızsa belə tətbiq olunur. Dağıtım çekinin yeni maliyyə qurumunuza birbaşa ödənilməsini tələb edən birbaşa rüsum seçimini seçərək bu məcburi vergi tutulmasından qaçın.
Bir IRA-dan digər IRA-ya pul köçürmələri
IRA pul köçürmələri bir maliyyə təşkilatından birbaşa başqa birinə köçürdükdə baş verir. Sizə ödənilməli olan heç bir pay yoxdur, o zaman vergi vergiyə cəlb edilmir.
IRA-nın istifadə etməsi Vergidən azaddırsa IRA-ya geri qayıtmaq
Bir IRA-dan pul çıxarır və sonra 60 gün ərzində onları IRA-a köçürürsəniz, əməliyyat vergiyə cəlb olunmayacaq. Hər hansı bir 12 aylıq dövrdə yalnız bu növ IRA transferi edə bilərsiniz. Bu bir illik müddəa pulun bir qurumdan digərinə göndərildiyi yerlərdə etibarnaməyə köçürmələr üçün tətbiq edilmir.
Bu 60 günlük müddəadanızı IRA-dan qısa müddət ərzində "borc" götürmək üçün istifadə edə bilərsiniz. Lakin, paylamanın bir hissəsi 60 gün ərzində geri qaytarılmır və 59 yaşınadək 1/2 olduqda, istisna halına gəlməyincə, vergi və cərimələrə məruz qalan bir IRA-nın erkən çıxarılması hesab ediləcək.
Hesab hissəsinin köçürülməsi üçün bir IRA Rollover istifadə
Xoşbəxtlikdən IRA rollovers bütün və ya heç bir təklif deyil. Bir IRA-nın bir hissəsini bir IRA-dan digərinə köçürmək və ya bir dəfə təqaüdə çıxmaq üçün IRA-nın bir şirkətin pensiya planının bir hissəsini IRA-na çevirmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Bir IRA-nın devralması və öz İRA-ya daxil olma
Həyat yoldaşınızdan ənənəvi IRA'yı devralırsanız , vəsaitləri öz İAA-ya çevirə bilərsiniz və ya onu irs olaraq IRA olaraq seçə bilərsiniz. Hər iki şəkildə bunu etmək üçün müsbət və mənfi cəhətləri var.
Həyat yoldaşınızdan başqa birinin ənənəvi İRA-ı miras alsanız, onu silkələyə bilməzsiniz və ya bir dövriyyəyə qatqı ala bilərsiniz. IRA-nın aktivlərini istənilən müddət ərzində tələb olunan minimum dağıdıcı (VDM) qaydalarına əsasən götürməlisiniz.
Rollover Minimum Dağılımlar Tələbləri tələb olunur
Tələb olunan minimum dağıdıcı qaydalar əsasında müəyyən bir il ərzində paylanmalı olan məbləğlər IRA-nın köçürülməsi müalicəsinə uyğun deyil.
Buna baxmayaraq, VVD tələblərinə cavab vermək üçün IRA-dan investisiyaların paylarını bölüşə bilərsiniz. Bu səhmlər bundan sonra təqaüdçü olmayan broker hesabına investisiya qoyula bilər. Nağd pul və ya səhmlərinizi yaymaq istəsən, İRA-nın payına düşən hər hansı bir məbləğ 1099-R-da veriləcək və gəlir verginizin gəlirinə daxil edilir.
Vergiyə qayıtma üzrə İRK Rollover əməliyyatları barədə hesabat
IRA rollovers vergi qaytarılması haqqında, lakin vergiyə cəlb edilməyən bir əməliyyat kimi bildirilir. Bir IRA dövriyyəsini düzgün yerinə yetirmiş olsanız da, ehtimal ki, plan və ya köməkçiniz sizin üçün və IRS-ə verdikləri 1099-R-də səhv hesabat verəcəkdir. Mən bunu karyeramda bir çox dəfə baş verdiyini gördüm.
Müşahidəçiniz əməliyyatın səhv olduğunu bildirsə və sənədləri vergi mütəxəssisinizə əməliyyatdan izah etmədən əvəz etsəniz, geri qaytarıldığınızda səhv hesabat verə bilər. Bir IRA-nın vergi və ya köçürməsinə vergi ödəmirsinizsə, vergi ödəyicisinə hər hansı bir IRA-nın ötürülməsini və ya köçürməsini diqqətlə izah edin və ya öz qaytarmağınızı hazırlasanız bütün sənədləri iki dəfə yoxlayın.
Bir Roth IRA'ya Vergi Vergi Dəstəkləri
Son vergi qərarları, ixtisaslı bir şirkət planında vergi sonrası pulun Roth IRA-ya verilə biləcəyini təsdiqləyir. Roth IRA pulları vergisiz artır və Roth-dan tələb olunan bölünmələrə ehtiyacınız olmayacaq.
Şirkət fondunu Plandan İraqa köçürmək
Təqaüdçü olduğunuzda və ya artıq işləmədikdən sonra şirkətin səhmlərinin payını plandan kənarlaşdırmaq üçün xüsusi vergi qaydasından istifadə edə bilərsiniz. Bu, Net Tətbiq Edilməmiş Təqdir (NUA) adlanan bir paylama variantdır. Bəzi 401 (k) s, mövcud səhmləri doğrudan IRA-ya ötürmək imkanı verir. Bir çox təşkilatın vəsaitləri sizin IRA-ya pay almaq əvəzinə pul kimi nağd pul göndərilməsini tələb edir. 401 (k) planı ilə maliyyə nəzarətçisinə müraciət edin, hansı paylama üsullarına icazə verilir.