Bəzi suallara bəli cavab verərsənsə, Roth dönüşümləri çox böyükdür
Hər kəs ROT IRA hesabına əvvəlcədən vergi İRA fonlarını köçürə bilər. Vergi ödəyirsinizsə, vergi ödəyirsiniz, amma bu nöqtədən irəli gələn vəsaitlər Roth hesabında vergilərsiz artır.
Roth dönüşümü bu iki şəraitdə ən mənanı verir:
- İndi aşağı vergi mötərizəsindədir və pensiya hesablarından çıxmaq lazımdır, daha sonra daha yüksək bir səviyyədə olacaqsınız.
- Siz pensiya aktivlərinizin bir hissəsini istifadə etməyinizə heç vaxt ehtiyacınız olmayacağını və Roth IRA-nın vergidən azad olmaq üçün mirasçılara keçməsini istəməyinizi öngörürsünüz.
Aşağıdakı beş sualdan bu şərtlərin tətbiq olunduğunu müəyyənləşdirmək üçün özünüzə müraciət edin və beləliklə, bir Roth dönüşüm sizin üçün mənalı olur.
1. Bu il gəlirlərinizi aşan vergi ayırmaları varmı?
Bir çox illik və çox gəlirli bir iliniz varsa, ənənəvi IRA-nın bir Roth-a bütün və ya bir hissəsini çevirməklə yaxından maraqlandınız. Vergi proqnozunu idarə etmək istərdiniz, beləliklə dediklərinizə görə düzgün məbləğdə gəlir əldə edə bilərsiniz. Roth fondlarından istifadə etməlisiniz, daha sonra daha yüksək bir mötərizədə olacağınızı düşünürsəniz, 10% və 15% vergi mötərizəsini doldurmaq üçün kifayət qədər konvertasiya etmək mantiqli ola bilər. Vergi mötərizələrinə baxdığınız kimi, Roth IRA dağılımları Sosial Müdafiə gəlirinizin nə qədər vergiyə cəlb edildiyini müəyyən edən formulda deyildir. Bu, Roth IRAs təqaüdə əlavə fayda təmin edə bilər ki, dərhal görünə bilməz.
Roth IRA'ların vergi faydalarını əks etdirmək üçün, sadəcə olaraq, laqeydliklə qarşılıqlı marjinal vergi dərəcələrini sadəcə olaraq qiymətləndirən ənənəvi Roth dönüşüm kalkulyatorları. Bir Roth dönüşümünün sizə fayda verə biləcəyini müəyyən etmək üçün çoxillik vergi proqnozu və Sosial Müdafiə vergisi, Medicare mükafatları, kapital mənfəət vergisi dərəcələri, lazımi minimum dağıdıcılıqlar və bir çox başqa şeylərdən istifadə etməlisiniz.
2. Əlavə mənfəət vergisi ödəmək üçün İRK-dən kənarda kifayət qədər vəsaitiniz varmı?
Bir IRA-dan Roth'a 50.000 ABŞ dolları dəyərinə çevirirsəniz, vergi qayıdışınızdan 50.000 ABŞ dolları daha çox gəlir gəlir. 20% -ə bərabər vergi dərəcəsi ilə, bu, əlavə 10,000 ABŞ dolları məbləğində vergiyə səbəb olacaqdır. Roth IRA-ya çevrilmiş məbləğlər üzrə vergi ödəmək üçün İRA-dən daha böyük çəkilmə almaq istəmirsiniz. Vergi ödəmək üçün istifadə edə biləcəyiniz qeyri-pensiya hesablarında kifayət qədər vəsaitə malik olduğunuzdan əmin olun və hələ də özünüzü kifayət qədər pul ehtiyatı ilə buraxın. Əgər bunu etsəniz, bir Roth dönüşümü sizin üçün doğru ola bilər.
3. Təqaüdçü pensiya hesabında olan mənbələrdən təqaüdə dəstək olmaq üçün kifayət qədər gəlir əldə edəcəksinizmi?
Əgər siz kirayə vergisi, vergi sonrası investisiya hesabları, bələdiyyə istiqrazları və ya digər bu mənbələr və ənənəvi pensiya hesablarında aktivlərin az miqdarı kimi qeyri-pensiya hesabından olan aktivlərdən kifayət qədər gəlir əldə edərsinizsə, onda siz konvertasiya pensiya hesablarınıza bir Roth. Daha sonra daha yüksək vergi məkanına atlaya biləcək gələcək minimum minimum dağılımlardan qaçınacaqsınız.
Sizin pensiya hesabınızdan gəlir əldə etməyiniz lazımdırsa, aşağı gəlir vergisi illərində IRA aktivlərini Roth-ə çevirmək üçün planlaşdırılmış bir strategiya hala faydalana bilər.
Bir çox hallarda, Sosial Müdafiə başlamazdan əvvəl aşağı gəlir ilində Roth'a çevrilməklə, Sosial Müdafiə faydalarının başlanğıc tarixini təxirə salmağı qəsdən planlaşdıra bilərsiniz. Pensiya gəlirini 90 min ABŞ dollarından az olmasını gözləyən bir çox təqaüdçü üçün bu strategiya vergi sonrası gəlirlərin ümumi artmasına səbəb ola bilər.
4. Həyat tərzinizi dəstəkləmək üçün bütün bunlardan istifadə etməyinizə dair öngörən kifayət qədər pensiya varlığı varmı?
Pensiya hesablarında böyük miqdarda pul varsa; kifayət qədər ehtiyacınız üçün istifadə etməyəcəyiniz kifayətdir, sonra bir Roth üçün lazım olmayan hissəni çevirmək, bu hissəni benefisiarlarınıza gəlir vergisiz bir şəkildə keçməyə imkan verir. Roth IRA-nı devraldıran hər hansı bir nikahda olan benefisiar ömür uzunluğuna görə paylamaların alınmasına başlamalıdırlar, lakin qaydaların işlədilməsi onlar Roth içərisində olan investisiyaları davam etdirməyə imkan verən, uzun illərdir bu vergilərsiz pul çəkmələrinə səbəb ola bilər vergisiz gəlirləri yığmaq.
5. Aktivləriniz kifayət qədər vaxtın olacağı və vergilərlə ödəyəcəyiniz əvvəlcədən ödənilən pulları geri ala biləcəyiniz bir şəkildə investisiya ediləcəkmi?
Gənc olduğunuza görə, Roth içərisində olan vəsait vergilərdən daha çox artacaq. Amma təqaüdçülər də Rothlardan faydalana bilər! 60 yaşdan 65 yaşına qədər Roth'tan bəzi vəsaitləri köçürün. Bu fondların inkişafı üçün iyirmi il ola bilər və bir vergi dərəcəsi verəcək olan sağ qalan bir həyat yoldaşı üçün qiymətli bir mənfəət qaynağı ola bilər. Yirmi ildir Roth fondları daha aqressiv bir şəkildə investisiya edilə bilər və onlara böyük vergisiz gəlirlər üçün potensial verir. Bu, bir Roth-a çevrildiyi zaman verəcəyiniz vergilərdən daha çox ola bilər - xüsusilə gəlirinizin aşağı olduğu bir ildə çevrildiyində. Rothun vəsaitləri böyümək və aqressiv şəkildə investisiya oluna bilərsə, sizin pensiya müddətinizi daha təhlükəsiz olmağa kömək edə biləcək güclü bir vasitə ola bilər.