Pensiya hesablarını birləşdirmək üçün 7 səbəb

by Dana Anspach

Birdən çox hesabdan pul köçürməklə bir İRA hesabına (ya da açdığınız yeni İRA) daxil olma ilə pensiya hesablarını möhkəmləndirə bilərsiniz. Bu bir IRA rollover və ya IRA transfer adlanır. Burada IRA və digər pensiya hesablarını birləşdirmək üçün yeddi səbəb var.

01 İnvestisiyaları İdarə Olunur

Təqaüdçü olduğunuzda, hesabınızdan bir aylıq (və ya iki həftəlik) "ödəniş" almaq üçün investisiyalarınızı necə qurmağı anlamanız lazımdır. Bir neçə hesabınız olduqda bunu etmək çətindir. Pensiya hesabları birləşdirildikdə, diqqətlə investisiyalarınızı seçə və vaxt seqmentlərinə yerləşdirə bilərsiniz; pul üçün etibarlı seçimlər, önümüzdəki bir neçə il içərisində çəkilmə və pul üçün daha aqressiv seçimlər, bir müddətə toxunmaq lazım deyil. Belə bir vaxt seqmenti investisiya prosesinin necə işlədiyini görmək üçün Həyat üçün Həyat saytına baxın.

02 Azaldılmış Ödənişlər

IRA kimi pensiya hesabları vergi hesabat məqsədləri üçün IRS-ə töhfələr və pul çıxarılmaları barədə məlumat verməli olan bir müşavir olmalıdır. Ən çox ehtiyatseverlər illik haqqı alırlar. Daha çox hesabınız varsa, daha çox ödəniş ehtimalını ödəyəcəksiniz.

Ayrıca, bir investisiya satın aldığınızda ya da sattığınızda, bir əməliyyat haqqı alınabilir. Hesabları birləşdirsəniz, zaman keçdikcə daha az ümumi satış və satınalma olmalıdır - bu, əməliyyat ödənişlərini azaltmağa kömək edə bilər - və bəzi şirkətlər hesabınıza minimum həddi çatanda ödənişləri azaldır və ya imtina edirlər.

İnvestisiya yekunlarını artırmaq üçün ən yaxşı yollardan biri, ödəmə etdiyiniz investisiya haqlarının azaldılması və hesabların birləşdirilməsinə kömək etməkdir.

03 Xeyr Cavabsız Minimum Dağıtımlar

IRA-nı birləşdirmək bir VDD hesablamalarını yoxlamaq üçün bir hesab deməkdir. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

70 1/2 yaşına çatdıqdan sonra, hər il sizin pensiya hesabınızdan çıxardığınız minimum məbləği müəyyən edən bir IRS formulu var. Buna tələb olunan minimum dağılım deyilir .

Birdən çox hesabınız varsa, hər bir maliyyə firması hər il sənəd sənədi göndərir və sizə lazım olan minimum dağıdıcılığı bildirir. Bu bir çətinlik ola bilər. Bir tələb olunan paylamanı əldən verməsəniz, bir cəza var. Yaşlandığınız zaman əhəmiyyətli bir xəbərdarlıq gəldikdə və qaçırdıqları sənəd sənədlərini gözdən keçirmək asan ola bilər.

Hesablarınızı birləşdirmək çox daha asan olacaq (hər bir şəxs - IRA-nı həyat yoldaşınızla birləşdirə bilməyəcəksiniz) və hər bir IRA hesabından hər il 401 (k) s və IRAs. Siz də maliyyə qurumunuzla bu payı aylıq olaraq təyin etmək üçün işləməyə başlaya bilərsiniz, beləliklə bir ödəniş kimi daha çox olur.

04 Vaxtınızı azad edir

Nəhayət, birləşdirən hesablar vaxt ayırır. Daha az veriliş, daha az poçt, daha az parol izləmək, sənədləşmə ilə məşğul olana az vaxt və daha az vaxt axtarırsınız.

Bir neçə hesabdan investisiyaları izləmək üçün elektron tablolar saxlamaq və / və ya hesabları Quicken kimi bir onlayn xidmətə əlaqə saxlasanız, problemləri aradan qaldırmaq üçün daha az əlaqələndirici məsələlərə sahib olacaqsınız. E-poçt, ünvan və ya benefisiar dəyişiklikləri kimi dəyişikliklər etmək lazımdır, yalnız bir telefon zəng etmək lazımdır.

Bir çox yerlərdə hesabınız varsa, bunları birləşdirmək üçün vaxt və sənədləşmə işləri aparacaqsınız, ancaq bir dəfə etdiyiniz zaman sərmayə qoyduğunuz vaxtın yaxşı bir geri qaytarılmasını təmin edəcəksiniz.

05 Daha az Doldurma

Bir çox hesabdan kağız hesabatlarını alırsanız, birləşdirərək qənaət edə bilən neçə ağac haqqında düşünün! Sənədlərinizi e-poçtla alsanız da, hər şeyi izləmək, təhlükəsizlik suallarını gəzmək və bir saytdan digərinə necə daxil olmağı xatırlamaq üçün bir problem ola bilər.

Hesablarınızı yaxşı qurulan bir qayda ilə birləşdirdiyiniz təqdirdə investisiyalarınız təhlükəsiz və diversifikasiya edilə bilər. Broker hesabı içərisində qarşılıqlı fondlara, səhmlərə, istiqrazlara və hətta CDlərə sahib ola bilərsiniz. Bu investisiyaların bir çox maliyyə qurumuna yayılması lazım deyil. Həyatınızı sadələşdirin və birləşdirin.

06 Adınızı asanlaşdırır

Daşınma bir çətinlikdir. On fərqli hesablarda pensiya pulunuz olduqda hərəkət etmək daha da çətinləşir. Bir çox adam təqaüdçü bir dəfə hərəkət edir. Onlar aşağı düşür, bir pensiya icmasına köçürülür və ya nəvələrə və digər ailənizə daha yaxın olmaq üçün hərəkət edirlər.

Şaşırtıcı bir şəkildə, bir çox insanlar köhnə pensiya planlarında pul izlərini itirirlər, çünki hərəkət etdikləri zaman ünvanlarını yeniləməyi unuturlar. Köhnə 401 (k) hesabları birləşdirsəniz bu barədə narahat olmayacaqsınız.

07 Yararlılar üçün ən yaxşısı

Benefisiarlarınızı dəyişdirmək və bütün yerlərdə hesabınız varsa, bu bir çətinlikdir. Pensiya pulunuzu bir hesaba birləşdirdiyiniz zaman faydalanıcıları yeniləmək və dəyişmək asandır. Bundan əlavə, əgər bir şey baş verərsə, faydalanıcılarınızda çox sayda yerlərdə hesabları izləməkdən çox bir konsolidə edilmiş hesabla məşğul olmaq daha asan olur. Benefisiarınız sizin həyat yoldaşınızdırsa, onları asanlaşdırın. Pensiya hesabınızı bir gün bir çətinliklə üzləşməmək üçün birləşdirin.

Hesabları birləşdirdiyiniz zaman, bu, benefisiar təyinatlarınızı nəzərdən keçirmək və onların ailəniz və yaxınlarınız üçün ən yaxşı şəkildə qurulmuş olduğundan əmin olmaq üçün yaxşı bir vaxt ola bilər. Hesablar bir çox yerlərdə olarsa, hesabları olan benefisiar adını kimin adlandırdığınızı xatırlamaq çətin ola bilər.