Sizin maliyyə müstəqilliyinizə təsir edən əsas həqiqətlər
Hər birimiz öz maliyyə müvəffəqiyyətimizin açarlarını tutur. Təhlükəsizliyinizi başqa birinin əlinə tamamilə buraxmaq imkanı varmı?
Liz Devidson, CEO və qərəzsiz iş yerində maliyyə sağlamlığı proqramlarının aparıcı provayderi olan Financial Finesse şirkətinin məlumatına əsasən, hər kəsin pulla bağlı məlumatlı qərarlar qəbul etməsi üçün əsas həqiqətlər vardır.
Satıcılardan daha çox real maliyyə planlaşdırıcıları kimi çıxış edən bir çox müşavir ağıllı maliyyə qərarlarının qəbul edilməsinə kömək etmək üçün müştərilərin ən yaxşı maraqlarına uyğun hərəkət edirlər. Təəssüf ki, bir çox maliyyə müşaviri bir qədər pozulmuş sistemdə fəaliyyət göstərir və artan sayda maliyyə müşaviri öz müştərilərinə daha əvvəl karyeralarında danışdıqları şeylər barədə fikirlərini açıq şəkildə açıqlamışlar. Reallıq ki, ən çox maliyyə məsləhətçiləri hərtərəfli olmaq üçün təlim almır və bütün potensial həlləri bütövlükdə qiymətləndirmək üçün ödənilmirlər, xüsusilə çatdırmaq üçün kompensasiya ala bilməyəcəklər.
Bu tez-tez çaşdıran maliyyə xidmətləri sənayesinin nəticəsi olaraq, bir çox insanlar məsləhətçilərinin həmişə öz maraqları ilə çıxış etdiyindən əmin deyil. Liz Davidson, qərəzsiz maliyyə səth hərəkətində öncüdür. Onun Maliyyə Məsləhətçisinə Nə Söyləmədiyi: 5 Yanvar 2016-cı il tarixli sərbəst buraxılmaqdan ötəri Sizin Pulunuz haqqında Bilməlisiniz ki, 10 əsas həqiqət , dəyişiklikləri gücləndirən asanlıqla əldə edilə bilən maliyyə təhsili üsulu ilə maliyyə böhranı ilə pozur. insanların başqasını öz maliyyə müvəffəqiyyətinə açar sözlər tutmasını təmin etməkdən başqa.
Maliyyə planlayıcısı və pedaqoq kimi şəxsi təcrübələrimdən, maliyyə məsləhətçiləri həmişə müştərilərlə bölüşmək ən yaxşı işi etməyən pensiya planlaşdırma prosesinin bəzi aspektləri:
Hər kəsin şəxsi xərcləmə planı və borclarını azaltmaq və ya aradan qaldırmaq üçün bir plana ehtiyacı var.
Yüksək xalis dəyərli investorlar ilə işləyən maliyyə məsləhətçilərinin əksəriyyəti büdcə və borc məsələlərini nadir hallarda müzakirə edirlər.
Bununla belə, bu iki mövzu, sizin xalis vəziyyətinizə baxmayaraq, pensiya planlaşdırma prosesinin mühüm elementləridir.
401k'lik bir dövriyyə, pensiya qərarı və ya bir sığorta məhsulunun satın alınması halında hər hansı bir fiduciary və ya qeyri-obyektiv maliyyə tərbiyəçisindən rəhbərlik alın.
Bir çox maliyyə müşaviri yalnız müəyyən məhsulları satmaq üçün ödənilir; bu fakt tək potensial kor ləkələri yaradır. Əvvəllər təqaüdə olanlar xüsusilə çətin qərarlarla üzləşirlər.
Məsələn, bu sualları nəzərdən keçirin. "Mən Sosial Müdafiə almağa başlamalıyam? Bir aylıq pensiya seçməyimi və ya İRA-yə birdəfəlik pul köçürməsini etməliyəmmi?" "Fidüciar" həmişə ən az sərt "uyğunluq" standartlarına cavab vermək əleyhinə olaraq ən yaxşı maraqlarınıza uyğun hərəkət etməlidir. Yuxarıda göstərilənlər kimi qərarlar qərəzsiz bir perspektivə sahib bir professional tərəfindən idarə olunmalıdır.
Xərclər əslində çox əhəmiyyətlidir.
Yaşamın uzunluğu, gələcək səhiyyə xərcləri və bazarın göstəricisi kimi bilinməyən amillərə diqqət yetirərkən, pensiya üçün qənaət çətindir. Bu potensial maneələrin əksəriyyəti bizim nəzarətimizdən kənarda. Buna görə diversifikasiya edilmiş investisiya portfelinin yaradılması kimi nəzarət edə biləcəyiniz şeylərə diqqət yetirməliyik. İnvestisiya idarə haqqlarınızı mümkün qədər aşağı səviyyədə saxlamaq, nəzarət edə biləcəyiniz bir şeydir.
Orta hesabla, aşağı qiymətli passiv investisiya strategiyaları yüksək fayda və xərclərə səbəb olan effektiv idarə olunan portfellərdən daha yaxşıdır.
Pulsuz maliyyə planlaması həmişə pulsuz deyil.
Bir şey satmaq mümkün deyil və ona qarşı qərəzli olmur. Bir çox maliyyə müşaviri plan təklifləri nəticəsində investisiya və ya sığorta məhsullarını satmaq üçün heç bir dəyəri olmayan maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif edir. Maliyyə məsləhətçiniz, xərcsiz bir maliyyə planı təqdim edərsə və hərtərəfli və qərəzsiz bir perspektiv əldə etdiyinizə əmin olmaq üçün pul cığırına əməl etsələr, ehtiyatlı olun. Tazminat forması şəffaf və müştərinin tam başa düşdüyü müddətcə peşəkarların işlərinə görə kompensasiya alması yaxşıdır.
İnvestisiya performansı overrated olunur.
Maliyyə məsləhətçilərinin əksəriyyəti komisyon bazlı investisiya məhsulları satmaq və ya idarə olunan aktivlərin faizi hesabına ödənilir (AUM).
Nəticədə, investisiya mövzusu tez-tez müştəri-müşavirə əlaqələrinin əsas mərkəzinə çevrilir. Ancaq investisiya, hərtərəfli bir maliyyə planının yalnız bir istiqaməti. Bu səbəbdən, maliyyə baxımından həqiqətən necə etdiyinizin yeganə göstəricisi kimi investisiya göstəricilərindən daha çox istifadə edərək, ümumi maliyyə sağlamlığınızı ölçməyə diqqət etməlisiniz.
Ən peşəkar məsləhətçilər, uzun müddət ərzində bazar ortalamalarını aşağı salır.
Yaxşı maliyyə məsləhətçiləri həqiqətən müştərilərə " davranış boşluğu " dan qorunmağa kömək edir və ya müştərilərini emosional qərarlar qəbul etməyə kömək edir. Hələ komissiyalar və ödənişlər nəticəsində ən peşəkar məsləhətçilər bu haqlar və ticarət xərcləri səbəbindən bazardan aşağı düşürlər.
İşəgötürənlər aşağı qiymətli investisiya və sığorta variantları təklif etmədən çox pis deyil.
Müxtəlif pensiya qənaət vasitələri və ya sığorta variantlarını müqayisə etsəniz, analizdə işçilərin faydalarını da daxil etməyi unutmayın. Bir çox maliyyə məsləhətçiləri bu təklifləri nəzərdən keçirmək istəmirlər, çünki bu təklifləri ödəmirlər. İşəgötürəninizin fayda təkliflərindən kənara çıxmaq üçün bir çox qanuni səbəb olsa da, maliyyə planınızı həyata keçirərkən bütün potensial variantlara baxdığınızdan əmin olun.
Daha maliyyə planlaşdırıcıları və işəgötürənlər qərəzsiz rəhbərlik təklif edirlər.
Çatışmazlıqlı maliyyə rəhbərliyinin ən yaxşı qaynağı bir fiduciary kimi çıxış edən bir peşəkar vasitəsidir. Maliyyə müşavirlərinin sayının artması, başqalarına kömək etməyə çalışırken, fəaliyyət göstərməmiş sistemin pozulmasına səbəb olur. Bir çox ödənişli maliyyə planlaşdırıcıları, bir aylıq abunə modelindən və ya illik xidmətdən istifadə edərək davamlı xidmət göstərərkən bir saatlıq olaraq planlaşdırma xidmətləri təklif edirlər. Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı praktiklərinə giriş işçilərə əmək pensiya paketinin bir hissəsi kimi işçilərə pulsuz və ya diskontlaşdırılmış maliyyə planlaşdırma və təhsil xidmətləri təklif edən işəgötürənlər vasitəsilə də artır.
Maliyyə qərarlarının qəbul edilməsi ilə bağlı etimad səviyyəsinin nə qədər yüksək və ya aşağı olmasından asılı olmayaraq, həqiqətən də vaxtında ola biləcəyinə baxmayaraq, sərt suallar verməkdən qorxmayın.
Maliyyə Məsləhətçisinə Xahiş 10 sual
Pensiya planında hansı mühüm məlumatlar yoxdur? Bir maliyyə məsləhətçisi ilə işləməyinizi və ya DIY marşrutunu seçməyinizi istərdiniz, bu əhəmiyyətli maliyyə məqsədlərini reallıq halına gətirdiyiniz zaman özünüzü yetişdirmək və maliyyə mənəvi duyğunuzu artırmaq üçün vaxt ayırın.