Benefisiar təyinatları nəzərdən keçirmək çox vacibdir.
Benefisiar Təqdimatları Niyə Gözdən keçirin?
Bir çox insanlar evlilik, boşanma və ya ailə vəziyyətində digər dəyişikliklərdən sonra benefisiar təyinatlarını yeniləməyi laqeyd edirlər.
Bunu etmək çox asandır və əlbəttə ki, bu, sənədləşmə işi ilə məşğuldur və sənədləşməni sevən kimdir?
Bununla əlaqədar problem; benefisiar təyinatı hüquqi cəhətdən məcburi bir sənəddir və sizin iradənizi əvəz edir. Bu, mövcud əlaqələrinizdən asılı olmayaraq deməkdir və cari ininizin nə olduğuna baxmayaraq, aktivin sonuncu dəfə yeniləndiyi zaman benefisiar adı ilə adlandırdığınız şəxsə gedəcəkdir.
Faydalanıcı Təyinatları İtirəcək
Bəzi insanlar gündəmə gələn bir iradə sizə lazım olan hər şeyi düşünürlər. Həyat sığortası siyasəti, annuitet və ya pensiya hesabına (IRA və ya 401 (k) planı kimi) benefisiar təyinatında adlandırılan şeyin iradəsi və ya etimadını ləğv etmir. Benefisiar təyinatı üstünlük təşkil edir və ya bir poker oyunçusu olaraq "benefisiar təyin etmə iradəsini pozur" deyir. Və bir IRA hesabında heç kimə ad vermirsən? Bundan sonra dövlət qanunları gedənləri təyin edə bilər. Bu səbəbdən faydalanıcı qeydlərinizi mövcud istəklərinizi əks etdirmək üçün yeniləməlisiniz.
Planlaşdırma nümunəsi pis keçdi
Həyat yoldaşım böyük bir milli müdafiə şirkəti üçün işləyən müştəri ilə çalışdım. İkinci bir nikah idi və ciddi bir xərçəng xəstəsi olduğunda, bir inam yaratdı. Onun iki uşağını və ərini hər birinin əmlakının üçdə bir hissəsini almasını istəyirdi. Bununla belə, o, 401 (k) planı ilə benefisiar təyinatını yeniləmədi və böyük hesabın hamısı birbaşa ərinə getdi.
O, 401 (k) 'da pul qazanaraq onu uşaqlara ödəmiş olsaydı, bütün vergini vergi bəyannaməsi ilə hesablamaq məcburiyyətində qaldıqda, onun arzularını (xoşbəxtlikdən əvvəlki nikahdan gələn uşaqlar üçün) xahiş etmək istədi. O və uşaqlar onun adına bir IRA qurmaq qərarına gəldilər, amma uşaqlar benefisiarlar adlandırdılar və onlar verdikləri hər bir bölüşdürmə ilə razılaşdılar ki, vergiləri ödəmək üçün kifayət qədər saxlaya bilsinlər. Bu, yaxşı çıxdı, lakin illərdir davam edən bir inzibati məsuliyyət olacaq. Həyat yoldaşının işəgötürənindəki pensiya planının faydalanıcı formasını yeniləşdirməklə bu cür əngəldən qaçınmaq olardı. (Qeyd: işəgötürənin seçimi olmadıqda, onlar fayda verən şəxsin təyin formasını doldurmalı və bütün tərəflər dəyişdirməyə razı olsa da ölümündən sonra da dəyişməyəcəklər.)
Benefisiar Təqdimatları necə qiymətləndirirsiniz?
Hər bir pensiya hesabının, həyat sığortası siyasətinin və malik olduğunuz annuitetin siyahısını yaradın. Siyahınıza iki sütun əlavə edin; bir benefisiar və bir tarix üçün bir. Hər bir hesab və ya siyasət üçün benefisiar və sonuncu günün tarixi yazılır. Bir əsas benefisiar ilə yanaşı şərti faydalanıcı adını da verməlisiniz . Bu, birincil benefisiarın sizi aldatdıqları təqdirdə, hesabın daha sonra kiminlə gedəcəyini göstərdiyini deməliyiniz.
Bu siyahı digər vacib sənədlərinizlə birlikdə bir bağlayıcı və ya fayl qovluğunda saxlayın. Hər hansı bir dəyişiklikdən asılı olmayaraq, bu bağlayıcıyı ildə bir dəfə çıxartmaq və bu məlumatı nəzərdən keçirmək üçün bir vərdiş edin.
Benefisiaranı yeniləmək istəyirsinizsə, şirkətlə əlaqə saxlayın. Onlar sizə doldurmaq, imzalamaq və onlara qayıtmaq üçün lazım olan bir faydalanıcı təyin forması göndərəcəkdir.
Təqaüd nədir?
Bir çox insanlar inamla adlandırılan bütün aktivləri idarə edən, geri alınacaq bir yaşayış əmanəti yaratırlar . Məsələn, bank hesabları, investisiya hesabları və etibarda daşınmaz əmlak ola bilər. Siz qəyyumluq edirsiniz və canlı və sağ olanda aktivləri nəzarət edirsiniz. Etibarlı sənəd sənətkarın vəkilinin adını verir və beləliklə, qüsurlu olmayınca və ya ölsünsə, müvəqqəti nəzarətçi asanlıqla bir çox inzibati zorakılığa yol verməyəcəkdir.
IRA və ya 401 (k) ilə, bir real şəxs hesab sahibi olmalıdır. IRA-ya və ya 401 (k) -nin sadiqliyinə etibar edə bilməzsiniz. İmanızı IRA-nın benefisiar kimi adlandırmaq olar, amma bununla əlaqədar çatışmazlıqlar ola bilər. Əgər İraqda və digər pensiya planlarında əhəmiyyətli aktivləriniz varsa, benefisiarların adını çəkmək üçün ən yaxşı şəkildə işləməyinizə kömək etmək üçün ixtisaslı əmlak planlaması müvəkkilinin işləməsi yaxşıdır.