Emeklilik üçün vergilərdən azad faiz gəliri qazanır
Bələdiyyə Bond gəlirləri Federal və Dövlət gəlir vergilərindən azaddır
65 yaşında olduğunuzu düşünün. Borcunuz yoxdur, eviniz açıqdır və işin uzun bir karyerası üzərində qurulmuş qənaətdə 500.000 dollar var.
Ümumi korporativ istiqrazlara investisiya qoymaq və vergisiz bələdiyyə istiqrazlarına investisiya qoyma arasında seçim var. Korporativ istiqrazlar 7%, vergisiz bələdiyyə istiqrazları isə 5% təşkil edir.
Yəni, korporativ istiqrazlar hər il sizin üçün 35,000 ABŞ dolları faiz gəlir əldə edəcək, istiqrazlarinizi ödəyəcək, kafedə qidalanma və tibbdə yemək saxlayacaqsınız. Bu pulla adi gəlir vergisi ödəməlisiniz. Digər tərəfdən, vergi ödəməyən bələdiyyə istiqrazları illik faiz gəliri olaraq illik 25.000 ABŞ dolları təşkil edəcək. Öz dövlətinizdə çıxarılan qiymətli kağızları satın alsaydınız, bu istiqrazlar üzrə federal və ya dövlət vergilərində bir qəpik borcunuz olmayacaqdı.
İki portfeli üçün daha yaxşı investisiya variantları hansıdır? Bu suala cavab tapmaq üçün vergi tutulan ekvivalent məhsul kimi tanınan bir şeyi hesablamalısınız. Ümumiyyətlə, vergi məbləğiniz nə qədər aşağı olsa, daha əlverişli korporativ istiqrazlar investisiya kimi olacaq, vergilərinizin daha yüksək olması isə daha əlverişli bələdiyyə istiqrazlarıdır.
Sizdən qaçınmaq lazım olan bir tələ qurmaq, yeni investorların özlərinin öz strukturlarına görə vergilərdən qorunan pensiya planlarında vergi ödəməyən bələdiyyə istiqrazlarını refleksli şəkildə qoymasına səbəb olur. Bu ağılsızlıqdır! Birləşmiş Ştatlarda toplanmış ən yüksək vergi məkanında olsanız da, 401 (k) planınız və ya digər pensiya hesabınızdakı gəlirlər artıq IRS-dən qorunur və korporativ istiqrazlar bir çox hallarda vergitutma baxımından daha yaxşı seçim verir.
Təqdim olunan bir qayda: "Müxalifət cəlb edir: Vergi borcları vergi ödəməyən hesablara girir və vergiyə tabe olmayan istiqrazlar vergiyə cəlb ediləcək hesablarda gedər".
Bələdiyyə borcları Səhmlərindən az miqdarda dəyişə bilər
Sizin investisiya portfelinizdə saxladığınız bələdiyyə istiqrazlarının müddətindən asılı olaraq, aktivlər səhmlərinizdən çox və ya daha çox dəyişə bilər. Tipik olaraq, daha qısa bir müddət (daha irəliləyən bir) bir istiqraz daha uzun müddətli bir istiqrazdan (gələcəkdə çox illər tutanlardan biri) daha çox dəyişir. Hər şey bir qiymətlə gəlir - dolayısı ilə iqtisadi baxımdan "azad bir nahar kimi bir şey yoxdur." Qısa müddətli istiqrazlar demək olar ki, daha uzun müddətə malik olan istiqrazlardan daha az verimdən istifadə edir. Yəni, ticarət etməlisiniz. (Qeyd: Nadir vəziyyətlər bu hər hansı bir neçə onillikdə gerçək olmadığı zaman baş verir. "Ters çevrilmiş rentabellik eğrisi" kimi tanınır).
Bir çox Yeni investor bələdiyyə istiqrazlarına investisiya ideyasını tapır Səhmlərdəki investisiyadan daha çox emosional olaraq şikayətlənir
Birincil bazarda bir bələdiyyə istiqrazını satın aldığınız zaman, pulunuz, ortalama şəxs üçün həyatın daha yaxşı olmasını təmin edən layihələr üçün yerli və ya dövlət hökumətinə verilir. Bir məktəb binası tərəfindən verilən istiqrazlar satın alırsan, pulunuz yeni bir məktəb və ya gimnaziyanın tikintisi üçün istifadə olunacaq.
Əgər məmləkətinizin buraxdığı bir bələdiyyə istiqrazını alırsanız, pul yollar, körpülər, xəstəxanalar, kanalizasiya zavodları və digər ictimai işlər üçün istifadə edilə bilər.
Bütün bu hallarda istiqraz sahibləri pulunuza faiz ödəməyi vəd edirlər. Gələcəkdə, müəyyən bir nöqtədə, ödəmə tarixində, bağın özünün par dəyərinin qaytarılmasına söz verilir. Əksər hallarda, əlbəttə ki, ənənəvi vergisiz bələdiyyə istiqrazları halında, bu, ilk növbədə emitentə borc verən pul məbləğinə bərabərdir.
Bir çox investor üçün, bu sadə həqiqəti bilmək - gələcəkdə istiqrazın emitentinin default etmədiyi müddətdə pulunuzu müəyyən bir nöqtədə geri alacaqsınız - vergi ödəməyən bələdiyyə istiqrazlarının daha asan psixoloji və emosional olaraq saxlanmasını təmin edir. Şəxsən bilirəm ki, qiymətli dəyişikliklərə meyl etmir, amma hər hansı bir səhm yığımı ideyasını nə qədər yüksək keyfiyyətə, nə qədər sərfəli və nə dərəcədə qoruyub saxlaya bilməyən bələdiyyə istiqrazları ilə dolu yeddi rəqəmli portfeldə oturan təqaüdçü investorları bilirəm. yaxşı diversifikasiyalı, hətta uzun müddət ərzində səhmdarların geri qaytarma şöbəsində istiqrazlar bağışlamasını bilmədən.
Sadəcə olaraq, səmərəsiz və ağılsız olaraq, bir çox yeni investor qiymətli kağızlar riski kimi şeylərə baxmayaraq səhmlərdən asılı olaraq "təhlükəsiz" bir istiqraz kimi düşünür. Buna baxmayaraq, sərvətinizi sabit gəlir investisiyalarına yönəldərkən, vergisiz bələdiyyə istiqrazları kimi gecə daha yaxşı yatmağı təmin etsəniz belə, sərvət qurmaq üçün səhmlərə sərmayə qoymağınız yoxdur . Sağlamlığınız üçün ticarət edərsənsə, daha yüksək bir dönüş üçün çatmaq üçün özünüzü acınacaqlı etmək üçün heç bir istifadə yoxdur.