Risk və qayıtmağı yaxşılaşdırmaq üçün yaxşı bir iş görən qarşılıqlı fondlar
"Təhlükəsiz" sözü nisbi bir müddətdir. Əgər dəyər itirmək heç vaxt zəmanətsiz bir investisiya almaq istəsəniz, prinsipi itirmək riski olan səhmlər , istiqrazlar və qarşılıqlı fondlar kimi dəqiq bir şəkildə müəyyən edilə biləcək bir şey tapa bilməzsiniz.
Zəmanətli müdiri istəyirsinizsə, pulunuzu bank hesabına və ya depozit sertifikasına (CD) yerləşdirəcəksiniz. Lakin zəmanət qarşılığında, xüsusilə də FDIC sığortalı olsaydı, 1% -dən çox qazanan bir şey tapmaq üçün uğurlu olacaqsınız.
Mənim bütün 15 il ərzində inflyasiya nisbətindən yüksək olan bir investisiya məsləhətçisi kimi gördüm ki, heç bir "zəmanət" (bir neçə yanıltıcı sığorta məhsulu istisna olmaqla) heç bir şey yoxdur, bu isə təxminən 3% təşkil edir. Bundan daha az bir şey qazanırsan, "pul qazanmağı təhdid edirəm" deyirəm bir şey edirsiniz.
İnvestisiyanın əsas ideyası sərvətin artmasıdır, bu, yalnız zamanla inflyasiyanı yaradan orta gəlir dərəcəsi qazanmaqla effektiv şəkildə həyata keçirilə bilər. Bunu etməsəniz, gələcəkdə pulunuz bu günə nisbətən daha az olacaq. Əslində pul itirir! Təhlükəsiz tərifə uyğun mu?
Satın ala biləcəyiniz ən təhlükəsiz qarşılıqlı fondlar
Ən təhlükəsiz qarşılıqlı fondların nümunələrini təqdim etməzdən öncə, təhlükəsizliyin nə demək olduğunu müəyyən edək.
Birincisi, təhlükəsiz həmişə zəmanət demək deyil; təhlükəsiz olaraq ümumiyyətlə inflyasiya qarşısında qalmağı ehtiva edən qənaətinizi qorumaq deməkdir. Buna görə də, istehzalı olaraq, inflyasiyadan təhlükəsiz olmağınız üçün, az riskli bir risk almanız lazımdır. Əks təqdirdə, qanuni oğurluq hesab edilə bilən bir şəkildə pul itirəcəksiniz - banklar sizin pulunuzu tutduqda və daha yüksək faiz dərəcəsi ödəyirlər və daha yüksək səviyyədə investisiya edirlər və ya digər bank müştərilərinə daha yüksək səviyyədə kredit verə bilərlər dərəcəsi.
Yenə də, inflyasiya nisbətindən daha yüksək olan yekunları əldə etmək üçün bir dərəcə risk almalıyıq ki, bu, bazar dəyərində qısamüddətli azalma qəbul etməyə hazır olmalısınız deyə, orta hesabla 3% -dən yuxarı gəlir əldə edə bilərsiniz vaxt.
Ən az inflyasiya ilə qarşılaşa bilən və ya qala biləcək ən təhlükəsiz qarşılıqlı fondlar borc fondudur . Əslində, "risksiz dərəcəsi" adlanan bir şeydir və bu, ABŞ Treasury Bondları üçün bir kriter olaraq istifadə edilən xüsusi bir istiqraz növüdür.
ABŞ Hazinesi istiqrazlarına sərmayə qoyan bağ fondları üçün bir neçə yaxşı seçim Avangard Qısamüddətli Dövlət Bond İndeksi ( VSBSX ) və Fidelity Aralıq Hökumət Gəlirləri (FSTGX). VSBIX yalnız 2010-cu ildən etibarən olmuşdur, lakin 2013-cü ilin ən çox istiqrazlar üçün 2% -dən çox zərər görmüş və bu fond hələ də 0,29% müsbət mənfəət əldə etmişdir. FSTGX bu il 1,26% itirdi, lakin VSBSX, ehtimal ki, 3% -dən çox olmayacaqdır, lakin ehtimal ki, uzunmüddətli gəlirlər üçün 3% -dən 4% -ə qədər arta bilər.
Qeyd edim ki, bu vəsaitlərlə "zərər" sözünü yazdım. İnvestor istiqrazlar tutmadığından (qarşılıqlı fondun səhmlərini tuturlar), orta istiqrazlar fondu təxminən təqribən təqribən yeddi ildən bir təqvim ilində təxminən qısa bir azalma olacaq.
Bu səbəbdən, ən azı üç il müddətinə investisiya müddəti yatırılan vəsaitlərə investisiya etmək üçün idealdır.
Stabillik üçün ən yaxşı qarşılıqlı fondlar
İnvestorlar təhlükəsizliyə sövq etdiklərini söyləyərkən, onlar tez-tez qiymətlərdəki sabitliyin və ya dəyərin aşağı dəyişməsini istəyirlər. Stabillik üçün qarşılıqlı fondların növləri ümumiyyətlə bir fond çərçivəsində ehtiyatların, istiqrazların, pul vəsaitlərinin və ya digər mülkiyyət fondlarının balansına investisiya edən qarşılıqlı vəsaitlər olan balanslaşdırılmış vəsaitlər və ya hədəflənmiş pensiya fondları olacaqdır.
Bəzən "pul vəsaitləri", balanslı vəsaitlər və hədəf vəsaitlər kimi tanınan fondlar diversifikasiya edə bilər ki, zərərlər nadir hala gəlir, lakin uzunmüddətli gəlirlər ən çox istiqrazlar fondundan yüksəkdir.
Ən yaxşı inflyasiya dərəcəsi üstünlüklü sabit gəlirləri olan ən yaxşı balanslı fondlardan biri Vanguard Wellesley gəliridir (VWINX). Səhmlər üzrə ən pis illərdən biri 2008-ci ildə S & P 500 indeksi 37% azaldı.
VWINX yalnız 9,8% itirmişdi ki, bu, bütün mühafizəkar ayırma qarşılıqlı fondlarının 90% -ni təşkil edir. Uzunmüddətli gəlirlər (10 il və ya daha çox) orta hesabla təxminən 7% təşkil edir. Fərqli sözlərlə, təxminən 10 il ərzində təxminən 10% bir dəfə təsadüfi itkisinə yol verməyən xəstə investor, lakin inflyasiyanın dərəcəsindən yuxarı olan orta illik gəlirliliyi hələ də VWINX hesab edə bilər.
Hedef tarixli pensiya fondlarına gəldikdə, ən aşağı risk, ən stabil fondlar, adətən cari ilin yaxın bir hədəf tarix ili olanlar olacaqdır. Məsələn, yazarkən bu il 2015-ci ildir. Ən yaxşı qiymət sabitliyi üçün mən artıq mühafizəkar olan Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) kimi bir fond seçə bilərəm (təxminən 45% səhmlər, 45% istiqrazlar və 5% 2015-ci ilin iyul ayından etibarən nağd pul) və zaman keçdikcə tədricən daha konservativ olacaq.
Təhlükəsizliyə və sabitliyə investisiyaların aşağı xətti
Prioritet təhlükəsizliyinizi və ya sabitliyinizi təyin etməzdən əvvəl, prioritetlərinizi bildiyinizə əmin olun. Üç ildən az müddətdə pulunuza ehtiyacınız varsa, bu, qarşılıqlı fondlara sərmayə qoymaq üçün ən yaxşı şəkildə deyildir. Əgər prioritetiniz təhlükəsizliysə və yaxın sıfır faiz qazanmırsınızsa, qarşılıqlı fondlar ən yaxşı seçimdir.
Ancaq əgər investisiyalarınız ilə inflyasiya (və ya daha yaxşı) tutmaq istəyirsinizsə, bir dərəcə risk ala və nadir hala gəlir, lakin qaçınılmaz bir şəkildə azalma görməyi arzulayırsınız.
Əgər sizin üçün risk nə qədər doğru olduğundan əmin deyilsinizsə, risk tolerantlığınızı ölçməyə çalışın.