Satış yükləri necə işləyir və bunları ödəməlisən?
Görüşməsindən sonra dostum mənimlə əlaqə saxlayıb və qarşılıqlı fond satış yükünün narahat olmağına baxmayaraq, nə olduğunu bilmək istədi və 5% satış yükü çox yüksək, çox aşağı və ya ədalətli olarsa.
Bunlar böyük suallar idi və hər bir yeni investor bir gün soruşacaq. Qarşılıqlı fond satış yüklərini daha yaxşı başa düşməyinizə kömək etmək üçün, birbaşa borcverənizə ödəmə imkanı ilə qarşılaşdığınız halda onların nə olduğunu, niyə var olduqlarını və onları necə idarə etməyinizə dair qısa məlumat verəcəyəm.
Bir qarşılıqlı fond satış yükü Komissiya növüdür
Qarşılıqlı fond şirkətləri daxil olmaqla pul idarə şirkətləri aktivləri yığmaq və hər il bir haqqı ödəməklə pul qazanır. Birja üzvləri rəqiblərin təklif etdiyi minlərlə vəsaitləri əvəzinə öz fondlarını satmağı bacarmaq üçün, bir neçə qarşılıqlı fond, brokeri öz müştərilərinə sərmayə etdikləri hər şeyin faizini ödəməyi təklif edərək brokerin təzminat razılaşmasını tatlandırmağa çalışır.
Buna "yük" və ya "satış yükü" deyilir. Müvəffəqiyyətli bir broker yalnız yüzdə minlərlə dollar investisiya məhsullarından sataraq və onun performansından edə bilər. Bu, sizə xeyir verməyən, sərmayəçi olan əyri təşviq sistemidir.
Daha da pis, satış yükü qarşılıqlı fond şirkətinin cibindən çıxmır.
Bu, doğrudan investisiyadan gəlir!
Qarşılıqlı fond satış yüklərinin iki növü
İnvestisiya fondlarının satış növlərinin iki növü mövcuddur: ön uç satış yükləri və arxa end satış yükləri (təxirə salınmış satış yükləri də adlandırılır).
- Ön Uç Satış Yükləri : Bunlar, investisiya dövründə ödənilən marketinq haqlarıdır. 5000 dollarlıq satış yükü ilə qarşılıqlı fondlara 100.000 ABŞ dolları qoyursanız, sərmayə qoyduğunuzda 5 min dollar hesabınızdan çıxarılacaq və bu investisiyanı seçməyinizə kömək edən broker və digər distribyutorları ödəməlidir. Yəni sizin üçün çalışan pulla yalnız 95.000 ABŞ dolları ilə başlayacaqsınız. Vaxt keçdikcə bu böyük fərq yarada bilər: Əgər qarşılıqlı fondunuz 50 il ərzində 8% artmışdırsa, bu 5000 dollarlıq satış yükü sizin üçün az sərvətdə $ 234,508 səviyyəsinə çatacaq.
- Geri Sonu Satış Yükləri və ya təxirə salınmış satış yükləri : Bunlar investisiya satarkən ödənilən marketinq haqlarıdır. Bu yolla, pulunuzun hamısı sizin üçün başlanğıcdan işləyir, uğurlu qarşılıqlı fond və ya digər investisiya məhsulunu seçsəniz, daha kompleksləşməni nəzərdə tutur. Halbuki, sizin holdinqlərinizdən bir ısırıq çəkir, lakin uzunmüddətli perspektivdə satış endirimlərindən daha az sərtdir. Arxa end satış yükü, mövqeyinizi satarkən, holdinqin əsas dəyərini deyil, ilk investisiya qoyuluşundan kənarda demək olar ki, bütün hallarda hesablanır.
Bəzi qarşılıqlı fondun arxa endi satış yükləri azalmış bir xüsusiyyətə sahibdir. Bu, hər keçən il, satış sərfiyyatınızın bir hissəsini ödəmək üçün bağışlanacaqsınız. Uzunmüddətli düşünməni təşviq edə biləcək yeddi il və ya daha uzun müddətli sərmayə yatırdığınız halda, əksər hallarda, azalan bir endirim satış yükü heç bir satış yükünə malik olmayacaq. Bununla yanaşı, qarşılıqlı fondun prospektusunu da oxumaq lazımdır ki, sizin xüsusi sahiblərinizin detallarını öyrənsin.
Sizə aydın olmalıdır ki, qarşılıqlı fond satış yükü, əksər hallarda cibinizdə az pulla nəticələnir. Bu bizə qarşılıqlı investisiyaların ən vacib qaydalarından birinə gətirib çıxarır: Yəqin ki, satış yükü olan qarşılıqlı fond almaq olmaz.
Yəqin ki, heç bir qarşılıqlı fondu satış yükü ilə satın almalıyıq
Ümumi qayda olaraq, onlara əlavə edilən satış yükləri ilə qarşılıqlı fondlardan çəkinməlisiniz. Bu tamamilə marketinq xərcidir. Sərəncamçı şirkətin özünü ödəmək istəmədiyi bir komissiya ödəmək üçün çek defterinizi çıxarır və yazırsınız! Yəni, bu pula görə başqa bir şey edə biləcəyiniz bütün dividendləri, maraqları və kapital mənfəətlərini itirməyin deməkdir.
Vanguard və Fidelity kimi şirkətlər, öz-özünə sərmayəçilər üçün heç bir yük fondunu virtual norma qoymuşdur. Onların saytına daxil ola bilərsiniz və birbaşa hesabı aça bilərik və hətta səhmdarların əksəriyyəti vasitəsilə səhmlər əldə edə bilərsiniz.