- Hər iki vergi təxirə salınmış pensiya hesabında, məsələn, 401 (k) planı və ya IRA kimi, və vergi sonrası qənaət kimi, geri alınacaq etibarlılıq və ya broker hesabı kimi qənaətə malikdirlər.
- Bir həyat yoldaşının orta illik müddətə ayrıldığı, müxtəlif illərdə təqaüdə çıxdığı, ya həyat yoldaşının bir işsizlik dövrü keçdiyini, ya da komissiya əsaslı bir iş sayəsində gəlirin dəyişdiyini kimi bir neçə illik gəlir var.
- İpoteka, ipoteka ödəməsi, tibbi xərclərin artması və ya xeyriyyə itkisi ilə bir il, yaxud yeni asılı olanı alma kimi yeni bir ipoteka qoymaq kimi maddədə ayrılan fərqlər dəyişə bilər.
Təqaüd vergilərinin necə hesablanmadığını anlayın
Emeklilikte daha az vergi ödemek üçün, çeşitli emeklilik gelir kaynaklarınızın nasıl vergilendirildiğini anlamanız lazımdır. Ən çox diqqətə çarpan bir faktor Sosial Müdafiə yardımının vergiyə cəlb edilməsidir.
Sosial Müdafiə faydalarınızın nə qədər vergiyə cəlb ediləcəyini təyin etmək üçün istifadə olunan bir formul var. Bir çox qarşıdan gələn təqaüdçülər, ehtiyatlı vergi planlaması edərək, vergiyə tabe olan Sosial Müavinətin məbləğlərini azaltmaq imkanı əldə edirlər.
Onun kitabında, Sosial Təhlükəsizlik Sahibinin Manual , Jim Blankenship, CFP ® bu necə işlədiyini gözəl bir nümunə göstərir. Onun nümunəsində, bir təqaüdçü vergilərdən təxminən 96 min ABŞ dolları daha az pensiya gəlir əldə etdikləri zaman və necə qaynaqlanırsa yenidən vergi ödəyir.
Pensiya vergilərinin azaldılması üçün, Sosial Müdafiə faydalarınızın necə vergiyə cəlb ediləcəyini və evli şəxslərin müqayisə etdiyinizi görmək üçün sosial müavinət vergisini necə ödəyəcəyinə dair nümunə tədqiqat nümunələrini oxumaq lazımdır.
Vergi planlaması pul saxlayır
Vergi planlaşdırma planı adlandıran iki növ vergi planlaması, pensiya vergilərinin azaldılmasına kömək edə bilər və beləliklə vergi sonrası pensiya gəlirinizi artırır:
- Uzunmüddətli vergi planlaması - bu, illik hesabdan olan hesabdan nə qədər pul çəkməlisiniz və gəlir vergisindən sonra daha çox gəlir vergisi əldə etmək üçün Sosial Müdafiə faydalarınızla necə əlaqələndirmək üçün ümumi rəhbərlik edir.
- İllik vergi planlaması - hər il vergi dərəcələri və ayırmalar dəyişir. Hər il payız dövründə vergi planlaşdırması yalnız uzunmüddətli vergi planlaması ilə aşkar edilə bilməyən vergi planlaşdırma imkanlarını ortaya çıxara bilər.
Uzun Vadeli Vergi Qrupu Planlaması
Uzunmüddətli vergi planlaması, proqnozlaşdırılan vergi dərəcələrinə və gəlir mənbəyinə baxır və daha çox vergi sonrası gəlir əldə etmək üçün gəlir mənbəyini necə düzəldə bilərsiniz. Bu cür planlaşdırma proqramdan və ya bir vergitutma hesabından ibarət olan bir elektron hesabat tələb edir ki, vergi sonrası gəlirlərdən birinin digərinə qarşı hərəkətin bir hissəsini alaraq əldə edə bilərsiniz. Uzunmüddətli vergi planlaması, pensiya vergisini iki şəkildə azaltmağa kömək edir:
- Ən aşağı vergi mötərizəsində mümkün olan hesab növlərinin pulunu zamanla almaq üçün ümumi bir strategiya hazırlayın.
- Vergi yükünüzü emeklilik ilinizi azaltmaq üçün vergi-təxirə salınan və vergi sonrası hesablarınıza investisiya qoymağı göstərin. Vergi tutulan gəlirləri azaltmaq üçün investisiyaların yenidən qurulması konsepsiyası pul qənaətinin faydalarını təmin edir.
İllik Vergi Mütəxəssisi Planlaması
İllik vergi planlaması imkanları ortaya qoymağa kömək edə bilər:
- IRA-dan pul çıxarmaq və ya IRİ pulunu bir Roth IRA-ya çevirmək və dediklərinizin yüksək olduğu və digər gəlir mənbələrinizin az olduğu illərdə heç bir vergi ödəmək çox azdır.
- Kapital mənfəətlərini sövdələşdirmək üçün kapital zərərlərini həyata keçirin və ya kapital zərərinin keçirilməsini yaradın.
- Mükəmməl dediysiniz olan illərdən faydalanın.
- Roth və ya Regular IRA ya da 401 (k) hesabı növü, bu vergi vəziyyətinizə əsasən ən uzunmüddətli vergi fayda təmin edəcəkdir.
Əlavə resurslar
- Yılın sonunda vergi planlaşdırmağınızı etmək üçün 3 yol
- Gəlirləri aşağı çərçivəyə köçürmək üçün vergi planlaşdırma strategiyaları
- Öyrənilən Çıxışları maksimuma çatdırmaq üçün 3 göstəriş
- Pensiya əvvəli və sonra ipoteka faizinin azaldılması
Həm uzunmüddətli, həm də illik vergi planlaşdırma edərək, bir çox pensiyaçılar vergi sonrası pensiya gəlirlərini ildə 500-4000 ABŞ dolları qədər artıra biləcəklər.
Pensiya üzrə iyirmi ilə otuz ilədək, əlavə pensiya gəlirindən 10 min dollardan 120 min dollara qədər əlavə edir.
Pensiya Vergi Planlaması ilə Yardım əldə
Professional yardım olmadan, vergi planlaşdırmağı etmək çətindir. Yardım axtararkən, özlərini maliyyə məsləhətçiləri adlandırdıqları bir çox insanı, böyük investisiya firmalarına və ya vergi məsləhət təkliflərini qadağan edən banklara işləyin.
Siz PFS təyinatı olan bir EBM və ya vergi peşəkarını tapmaqla və bu maddədə müzakirə edilən uzunmüddətli vergi planlaşdırma növünü və ya müstəqil şəkildə fəaliyyət göstərən bir pensiya planlayıcısının aktivini vergiyə cəlb etməklə, verginin kökünü və vergini müəyyənləşdirmək üçün bir prosesə malikdir planlaşdırma imkanları.