Xanımlar, maliyyə şlyağınıza qoyun və Roth IRA'yı yoxlayın.
Craig bu fikrin, Marilyn Monroyu unudulmaz mahnı oxuduğu filmdə "Cənablar Blondaları Tercih Et" filmini seyr etməsindən gəldiyini söylədi.
O, çoxlu qadın müştərilərinin Roth IRA-larını maliyyələşdirmədiklərini və ya daha da pisləşmədiklərini narahatlıqla qarşılamışdı.
Maliyyə planlamasına daxil olan bir qadın kimi, ilk dəfə Craig-in seminarını eşitdiyimdə, mən qaranlıq oldum. İllər ərzində bir Roth maliyyə strategiyasına sahib oldum və buna görə də müştərilərə bunu etməyə hazır olduqda onları maliyyələşdirməyə təşviq edirəm. Burada ilk 3 səbəbdən Craig və mən də Roth IRAs bir qadın ən yaxşı dostu olduğunu düşünürəm.
1. Erişilebilirlik
Bir çox qadın öz adı ilə maye əmanət hesabını saxlamır. Çox vaxt onların öz hesabına məxsus olan hesabı birgə hesab deyildir ki, onların 401 (k) və ya digər iş yeri pensiya planıdır. Ancaq bu pensiya planları çox əlçatan deyil. Vergilər, cərimələr və ya ağır borc ödənişləri və sənədlər (kreditlər təklif edilirsə) bu pulları pensiya üçün təhlükəsiz saxlayır, lakin bu gün istifadə üçün asan deyil. Bu pis bir şey deyil. Bu hesablar təqaüddə istifadə olunmalıdır.
Ancaq hələ də "həyat olur" deyə planlaşdırıla bilməyəcək bir növ hadisələr üçün əlçatan bir qədər pul lazımdır.
Hər kəs (qadınlar - tək, evli, boşanmış və dul qadınlar da daxil olmaqla) Roth IRA-nın heç bir səbəbi ilə hər hansı bir səbəbdən cəza almadan (lakin investisiya mənfəət hissəsini) geri qaytara bilərlər.
Bəli, Roth IRAs pensiya üçün nəzərdə tutulmuşdur, ancaq siz töhfələrini geri ala biləcəyiniz üçün Roth sizin fövqəladə fondunuz kimi ikiqat vəzifə edə bilər . Və pul birgə keçirilmir. İstəyirsinizsə, sizin adınızla bağlıdır.
59 ½ yaşa qədər tək buraxmaq istəyən hesabın böyüməsi varsa unutmayın. Güzəştli gəlir vergisini, eləcə də erkən dövrdə böyümənin payını alaraq 10% cərimə ödəyəcəksiniz. Bu vergilər ödəmələrin geri alınmasına tətbiq edilmir və Roth-un çəkilmə qaydalarından asılı olaraq, həmin töhfələr həmişə ilk növbədə geri götürülməlidir.
Valideynlər üçün Roth üçün bir üstünlük; Roth IRA-da keçirilən pullar kollec planlaması üçün FAFSA (Federal Tələbə Yardımı üçün Pulsuz Tətbiq) haqqında hesabat vermir. Bununla yanaşı FAFSA formasında hesabatlı aktiv kimi sayılmayaraq, kollec təhsilini, otaq və şuranın və s. Ödənişlər üçün sonrakı (adətən kollecin böyük ili) geri çəkilmək mümkündür. Əgər uşağınız (və ya nəvəsi) kollecdən çıxana qədər gözləsəniz, pul onlar çıxardıqları tələbə kreditlərini ödəmək üçün geri çəkilə bilər.
2. Esneklik
Ənənəvi IRA-dan fərqli olaraq, Roth IRA-dan emeklilikte çəkildikdə, çəkilməyiniz vergisizdir, buna görə də siz çəkdiyiniz hər bir dolları saxlamağınız deməkdir - hətta qazananlar (5 il müddətində və ya çatana qədər) yaş 59 ½, hansı uzunsa).
Yeni avtomobillər və ya ömürlük bir tətildə bir çox alışlar, bir il içində başqa birindən daha çox vəsait tələb edə bilər. Roth, bu çəkişlərin vergilərə borcunuzu artırmadığını düşündüyü kimi, bu əlavələri ödəmək üçün istifadə etmək üçün mükəmməl bir hesab növüdür.
Bunun səbəbi, vergi tutulan IRA'lar və 401 (k) s-dan çıxarılması fərqli olaraq, Roth IRA'lar Sosial Təhlükəsizliyinizə vergiyə tabe olmayacaqdır. Təxminən hər cür gəlir - pensiya, səhmdəki dividendlər, vergilərsiz istiqrazlar, CD faizləri, annuitetlər üzrə gəlirlər - hamısı Sosial Təhlükəsizlik üçün vergitutma formuluna kömək edir, amma Roth IRA-nın çəkilməməsi yoxdur. Rothun bu vergi faydası, daha uzun ömürlü ola biləcək qadınlara böyük təsir göstərə bilər və sonradan həyatda bir vergi ödəyicisi kimi vergi verilməsi dayandırır.
Bir Roth'a daha çox pul qazanmaq üçün, ərlərindən (5 ildən çox və əlbəttə 10 il və ya daha çox) əhəmiyyətli dərəcədə kiçik olan qadınlar, ənənəvi İRA hesabına vergi ödəyən bir Roth IRA dönüşümü adına bir şey istifadə etməlidirlər. bir Roth hesabına.
Bu strategiya, Sosial Müdafiəsi alan hər iki həyat yoldaşından əvvəl ən yaxşı şəkildə istifadə olunur. Roth dönüşümünü istifadə edərək vergilərin ödənilməsini təmin edir və sonra dul qadınlar üçün əsas gəlir mənbəyinə gələcək vergiləri azaltmaq və ya aradan qaldırmaq ... Sosial Təhlükəsizlik.
Ed Slott'ın Elite IRA müşaviri iş qrupunun üzvü olan Craig, bir Roth dönüşümünün dəyərini vurğulamaq üçün Ed'in quotesindən birini istifadə edir: "Bir IRA IRS üçün IOU". Ed'in bir Ənənəvi İra'ya istinad edilməsi. Ərlər arasındakı yaş fərqi daha geniş olduğunda, Roth IRA vergi faydaları sizin pensiya vəziyyətinizi daha da artıra bilər.
Keyfiyyətli bir vergi məsləhətçisiylə birlikdə ixtisaslı maliyə məsləhətçisi, bu Roth dönüşüm strategiyasının mövcud olub olmadığını və vəziyyətiniz üçün praktiki olub olmadığını müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər.
3. Uzunömürlülük
Qadın kişilərdən daha uzun yaşayır. Bunu bilirik - ancaq sonrakı illərdə bu vergilərin necə təsir etdiyini düşünürsünüz?
Uzunmüddətli yaşamaq bir Roth IRA'ya daha çox pul əlavə edərsə, o zaman artacaqdır. Və unutmayın ki, bu, bütün vaxt vergisizdir. Bu pula gələcək vergilər olmadığı üçün Roth IRA daha yüksək gələcək vergilərə qarşı maliyyə "hedcinq" olur.
Roth IRA'lar qadınlar üçün xüsusilə vacibdir. Hər kəs 70 ½ döndükdə , onların ənənəvi IRA və 401 (k) hesablarından məcburi bölüşdürülmələri etməlidirlər. Bu pul yalnız vergiyə cəlb edilmir, amma məcburi bölüşdürülmələr Sosial Müdafiə faydalarından daha çox vergiyə cəlb etməyə başlaya bilər.
Roth IRA-nın pulları 70 ½ yaşa qədər olmayan Roth IRAs və 401 (k) s kimi minimum minimum dağılımlara tabedir. Buna görə pula ehtiyacınız olmasa, hesabdan çıxmaq məcburiyyətində qalmayacaq və vergilərdən arta bilər.
Roth içində pul Ərişərəst bir həyat yoldaşı tərəfindən ayrılan İRA da məcburi bölüşdürmələri tələb etmir. Lakin bir uşaq bir Roth devraldıqda, paylamaların qəbuluna başlamaq tələb olunacaq - lakin bütün dağılışlar onlara vergi ödəmir. Uşaqlara və ya nəvələrə miras hədiyyə buraxmaq istəyən valideynlər bu əmlakı daha kiçik bir vərəsəyə buraxa bilərlər və nikahsız alıcı ömür boyu paylamaların "uzanmasını" təmin edə və onlara vergi ödəməyən bir gəlir ömrü boyu verə bilər.
Əmlak planlaşdırmağı bacaran uşaqlar üçün, əgər uşaqlarınıza və xeyirxahlığa pul qoymaq istəyirsinizsə, hər zaman qeyri-Roth pulunu xeyirxahlıqdan ayırmağı düşünün, çünki xeyriyyə təşkilatları bu cür hesabların alınmasından vergi ödəmir, istərdim. Demək olar ki, bütün hallarda Roth IRA pulunu bir təşkilat olmayan bir şəxsə buraxmaq istəyir. Bu cür planlaşdırma zamanı ixtisaslı müşavirə məsləhətləşmə həmişə məsləhət görülür.
Roth IRA'ya pul qazanmaq
Roth IRA'lar, nə qədər qatqı təmin edə biləcəyiniz və kiminlə razılaşdıqları barədə qaydalar var . Məsələn Roth IRA-na pul qazanmaq üçün gəlir əldə etməlisiniz. Evdən kənarda işləməyən, lakin ərləri işləməyən qadınlar üçün, ər- arvad İra adlı bir şey hala qeyri-işləyən həyat yoldaşının adına layiq görülməyə imkan verir. Bir çox həyat yoldaşları bu seçimdən xəbərsizdirlər.
Yüksək qazanan qadınlar üçün, əgər çox şey yaparsanız, bir Roth'a çox vaxt qatqı verə bilməzsiniz, ancaq bir "geri qapı" strategiyası deyilən bir şey var. Bu, özünüzü qatqı edə bilməyinizə baxmayaraq, bir Roth pul qazanmaq üçün bir yol ola bilər. Bir neçə xüsusi vergi qaydası tətbiq olunur, belə ki seçimlərinizi müzakirə etmək üçün ixtisaslı maliyyə və / və ya vergi məsləhətçisini axtarın.
Roth'un 401 (k) hesabına verdikləri Roth 401 (k) hesabına aid olub- olmadığını görmək üçün işəgötürəninizlə də yoxlamalıdır. Əgər olmadıqları təqdirdə, bunlara icazə vermək üçün planlarını dəyişdirsinlər.
Nə lazım olursa olsun, almazları atlayın və bir Roth IRA başlayın.