Sizin üçün doğru olan maliyyə müşavirini tapmağı öyrənin
İhtiyaçlarınızı anlayın
Bir professional tapmaq üçün hətta əvvəl , bir maliyyə planlayıcısı nə istəyirəm anlamaq lazımdır .
Hərtərəfli planlaşdırma məsləhətinə ehtiyacınız varmı? Yalnız təqaüdçü portfelinin nəzərdən keçirilməsinə ehtiyacınız varmı? Biznes planlaşdırma məsələləri ilə məşğul olur mu?
Fərqli planlaşdırıcılar müxtəlif sahələrə sahibdirlər, buna görə də sizin xüsusi vəziyyətinizi həll edə biləcək birisi tapmaq çox vacibdir. Xüsusi ehtiyaclarınızla bağlı bəzi əsas məlumatlarla silahlanmış olduğunuzda, onlarla perspektivləri aradan qaldırmaqdan imtina edə bilərsiniz.
Başqaları ilə danışın
Potensial planlaşdırıcıları tapmaq üçün ən yaxşı yollardan biri başqalarına danışmaqdır. Zaten bir muhasebeciniz varsa, durumunuza yardım ola biləcək hər hansı bir planlaşdırıcıyı bilirlərmi? Yoldaşlarınız və ailənizlə və ya başvurularınıza etibar etdiyiniz hər kəslə yoxlayın. Telefon kitabını və ya interneti təmizləməzdən əvvəl bəzi ilk əl təkliflərini almaq daha yaxşıdır.
Təyinatlara diqqət yetirmək
Maliyyə xidmətləri sənayesində sertifikatların, təyinatların və qısaltmaların çatışmazlığı yoxdur, ancaq nə demək istədiklərini başa düşmək sizin perspektivli planlaşdırıcılar haqqında bir az daha çox məlumat əldə etməyə kömək edəcəkdir.
- Sertifikatlı İctimai Mühasib (EBM) - EBM ciddi təhsil və lisenziyalaşdırma tələblərinə cavab verən təcrübəli mühasibdir. EBM vergi məsələləri üçün yaxşı seçimdir.
- Şəxsi Maliyyə Mütəxəssisi (PFS) - EBM-lər əlavə maliyyə planlaşdırma təhsili ala bilər və iclas imtahanından keçdikdən sonra təcrübə tələbləri EBM / PFS təyinatından istifadə edə bilər.
- Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcı (CFP®) - CFP ən az üç illik təcrübə tələb edən ən hörmətli maliyyə planlaşdırma namizədlərindən biridir, ciddi etika qaydalarına riayət edir və uzun bir imtahan keçirir. Bu şəxslər geniş maliyyə məsləhətləri təqdim edə biləcəklər.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Bunlar adətən iqtisadiyyat və investisiyalarda əlavə təhsil tələblərinə cavab verərək maliyyə planlaşdırmasının bəzi aspektlərində ixtisaslaşan sığorta mütəxəssisləridır.
- Təqaüdçü pensiya planlaşdırma müşaviri (CRPC) - Planlaşdırmaçıların pensiya planlaşdırma sahəsində ixtisaslaşmalarına imkan verilməsi üçün Maliyyə Planlaşdırma Kollecində CRPC təyinatı təqdim olunur. Bu şəxslər də imtahan verməli və ciddi etik qaydalarına cavab verməlidirlər.
İstifadəsində 50-dən çox təyinat var olduğunu unutmayın, buna görə də bu, ən çox rast gəlinən ən ümumi olanlar haqqında qısa məlumatdır. Bəzi planlaşdırıcılar birdən çox təsvirə malik ola bilər, bəziləri də ola bilməz.
Namizədlərə müsahibə verin
Tələblərinizə cavab verən bir neçə yerli planlamanı tapdıqdan sonra, onlarla görüşmək vaxtıdır. Hər hansı nüfuzlu maliyyə planlayıcısı heç bir ödənişsiz giriş görüşünü keçirəcəkdir. Bu ilk görüş həm sizə, həm də planlayıcınıza faydalıdır.
Planlaşdırma işə uyğun olub olmadığını təyin edərkən, aradığınız şeyi izah etmək və suallar vermək üçün bir fürsət təmin edir.
Necə ödənişli olduğunu öyrənin
Maliyyə planlaşdırıcıları bir sıra yollarla kompensasiya edilə bilər. Bu soruşmaq üçün son dərəcə əhəmiyyətli bir sual; çünki siz sadəcə satış etməklə deyil, ən yaxşı maraqları nəzərə aldıqlarına əmin olmaq istəyirlər.
- Komissiya - Bu, ənənəvi olaraq, maliyyə mütəxəssislərinin kompensasiya verdiyi ən geniş yayılmış üsuldur. Bunun anlamı, bir investisiya satın aldığınızda, ümumi alımın belirli bir yüzdesi çıkarılacak ve bunun bir bölümü doğrudan danışmanınıza yönlendirilecektir. Bu, mütləq pis bir şey deyil, ancaq çox pul qazanmaq üçün səni investisiyaya məcbur etmirlər ki, çox diqqətli olmalısınlar.
- Flat Fees - Digər təzminat üsulu da düz bir ödənişdir. Bəziləri, düz bir saatlıq dərəcəyə görə ödəniş verə bilər və ya hərtərəfli bir maliyyə planı hazırlamaq üçün düz bir haqq ala biləcəklər. Tipik olaraq, hər hansı bir investisiyanı almısınız və ya almadınızsa, maraqların toqquşması üçün az narahatlıq var.
- Aktivlərə əsaslanan haqq - Daha çox məşhur olmasına baxmayaraq, digər iki variant kimi ümumi olsa da, bəzi planlaşdırıcılar sizə investisiya etdikləri aktivlərin bir faizinə əsasən illik haqqı alırlar.
Bu üç ən məşhur təzminat üsulu olmasına baxmayaraq, siz görüşdüyünüz bir çox planlamanı tapa bilərsiniz, bu metodların birləşməsi təklif edəcək. Hər iki halda, necə kompensasiya olunduğunu başa düşmək və bir peşə işə götürməklə həyata keçirməyə çalışdığınız şeyə uyğundur.
Planlaşdırıcınızla rahat olun
İhtiyaçlarınızı belirledikten sonra referansları ve tavsiyeleri aradıktan, planlaşdırıcılarla görüşdünüz və nəhayət bir qərar verdiniz, planlayıcınızla rahat hiss etdiyinizdən əmin olmalısınız.
Seçdiyiniz peşə sizin və maliyyə haqqında çox şey bilmək lazımdır. Bu məlumatı bölüşmək və mümkün qədər doğru olmaq üçün kifayət qədər rahat olmalısınız. Əgər olmasaydı, maliyyə problemlərini təhlükəyə atırsınız.