Sizin ehtiyaclarınız üçün doğru maliyyə planlayıcısını tapmaq çətin ola bilər. Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı sizin məqsədlərinizi başa düşəcək və onlara çatmağın ən yaxşı yolları barədə təkliflər verəcəkdir. Bu, rahat suallar verən açıq münasibət olmalıdır.
Maliyyə məqsədlərini yaz
Bir maliyyə planlayıcısı tapmaq üçün hazır olduğunuzu düşündüyünüz zaman, əvvəlcə öz məqsədlərinizi yerinə yetirmək üçün kömək edə biləcəyiniz bir şey tapmaq üçün özünüzü hazırlamalısınız. Xüsusi əsas hədəflərinizi yazmaq üçün axşam çəkin. Beş ildən, on ildən, iyirmi ildən sonra olmaq istədiyiniz yeri göstərməyə çalışın. Pensiya haqqında bir neçə məqalə yazın. Xeyriyyə verilməsi sizin üçün vacibdirsə, gələcəkdə pul vermə qabiliyyətinizə dair məqsədlərinizi yazmaq. Bu beş addımı atarsanız, maliyyə planlayıcısı ilə müzakirə edə biləcək təsirli maliyyə planınız olacaq .
Sizi başa düşən Maliyyə Planlayıcısını axtarmaq üçün vaxt ayırın
Bir maliyyə planlayıcısı axtarır başlamaq lazımdır.
Bunun ən yaxşı yollarından biri, bildiyiniz və güvənən insanlardan soruşmaqdır. İdeal olaraq pulla bağlı oxşar məqsədlər və strategiyaları olan birinə müraciət etməlisiniz. Bu, daha yaxşı bir seçim tapmağa kömək edəcək. Özünüz bir planlayıcını tamamilə özünüzlə tapmaq məcburiyyətindəsiniz. Biri yerli bankınız , broker şirkəti və ya Maliyyə Planlaşdırma Assosiasiyası kimi peşəkar təşkilat vasitəsilə tapa bilərsiniz.
Müxtəlif Planlaşdırıcılar və İnvestisiya Şirkətləri haqqında məlumatları nəzərdən keçirin
Müsahibəyə kim qərar verəcəyinizdən əvvəl bir neçə planlaşdırmaçıdan məlumat toplayın. Bir çox maliyyə planlayıcısı, sizinlə işləməyincə əvvəl görüşmək üçün gəlir və ya investisiya minimumsuna malikdirlər. Digərləri, kiçik biznes, pensiya planlaması və əmlak planlaması kimi müxtəlif sahələrdə ixtisaslaşacaqlar. Broşuralar həmçinin maliyyə planlayıcısının ödənilən hər hansı bir haqları və / və ya komissiyaları açıqlamalıdır.
Müxtəlif maliyyə planlaşdırıcıları ilə müsahibə
Biri seçməzdən əvvəl bir neçə maliyyə planlaşdırıcısına müsahibə verməlisiniz. Sizə rahatlıq verən və sizinlə və ehtiyaclarınıza qulaq asmaq istəyən maliyyə planlayıcısını tapmaq lazımdır. Maliyyə planlayıcısı məqsədlərinə cavab vermək üçün məhsullar və xidmətlər təklif edə bilər, lakin müəyyən investisiyaların alınmasına məcbur etməməlidir. Həm də, maliyyə planlayıcısı həmişə investisiyanın nə qədər yaxşı olduğunu və investisiya ilə bağlı hər hansı bir riskin səbəbini açıqlaya bilsin. Əgər o, imtina etsə və ya onunla mübahisə edərsənsə, ehtimal ki, başqa bir maliyyə planlayıcısı tapmalısınız.
İnvestisiyanı başla
Seçdiyiniz maliyyə planlayıcısı ilə görüş və pul yatırmağa başlamalısınız. Bunu etdikdən sonra illik maliyyə planlaşdırıcınızla görüşməyə davam etməlisiniz.
Əlbəttə, evlilik, uşaq sahibi olma və boşanma kimi hadisələri dəyişməklə yanaşı, onunla tanış ola bilərsiniz. Sizin məqsədləriniz zamanla dəyişə bilər və bu məqsədləri planlayıcınızla aydın şəkildə ifadə etmək vacibdir.
Tips:
Ən yaxşı maliyyə planlaşdırıcıları fövqəladə pul ehtiyatının ələ alınmasının vacibliyini tanıyır və vurğulayır. Bu, işinizi itirmək və ya başqa bir əsl fövqəladə vəziyyətin yaranması halında bir neçə aylıq bir dəyərə qənaət hesabında olmalıdır. Bu, tək qoyduğunuz pulları tərk etməyə imkan verir.
Maliyyə planlaşdırıcıları bütün maliyyə şəklinizə baxmalıdır. Onlar investisiyalar üçün gəlirin bir hissəsi üzrə təkliflər verə bilər, sizin sığorta ehtiyaclarınıza cavab verir, risklərinizi və vergilərinizi idarə edə bilərsiniz. Bu məsləhətləri diqqətlə nəzərdən keçirmək vacibdir, lakin seçdiyiniz hər hansı məhsulla rahat olmalıyıq.
Maliyyə planlayıcınızın ödədiyi şəkildə də nəzərdən keçirilməlidir. Komissiyaya qoşulsa, onda nəzərə alınmalıdır. Yaxşı bir maliyyə planlayıcısı, sizin ehtiyaclarınıza və məqsədlərinə əsaslanan tövsiyələr verərək, sizi müştəri kimi qorumaq və gələcəkdə də daha çox komisyon qazana biləcəyini tanıyacaq. Təklif etdiyiniz məhsulları diqqətlə nəzərdən keçirin.
Siz əvvəl bir investisiya başa düşmək lazımdır. O, annuitetlər və qarşılıqlı fondlar arasındakı fərqləri, eləcə də hər bir investisiyanın riskini və dərəcəsini açıqlaya bilsin. Əgər investisiyanı başa düşməsə və ya planlayıcınız bunu izah edə bilmirsə, yeni bir maliyyə planlayıcısı tapmaq istəyə bilərsiniz.