Pensiya gəliri qrafiki necə yaradılır?
Şablon yaradın
Hər bir təqvim ili üçün müvafiq yaşınızla (və evlənən həyat yoldaşınızın yaşı) hər bir təqvim ilində siyahıya alındıqda, hər bir təqvim ili üçün bir pillə ilə pensiya gəlir planına başlayın.
Bu proqnozu ömür boyu uzatmaqla uzatın. Bu maddənin altındakı masada bir nümunə pensiya gəlir planını görə bilərsiniz.
Əlavə edəcəyi hər bir maddə üçün sütun başlıqlarını yaradın. Əlavə olunacaq maddələrin müəyyən edilməsi üçün aşağıdakı siyahıdan istifadə edin.
Pensiya gəlirinin sabit qaynaqlarını göstərin
Aşağıdakı kimi sabit gəlirin hər qaynağı üçün sütun əlavə edin:
- Sosial Təhlükəsizliyiniz - Faydalara başlamaq və bu ömrünün davamını planladığınız il / yaşda başlayan miqdarı göstərin. 66 yaşından etibarən yaşadığınız səhifənin altındakı nümunədə, bu adamın ilin ortalarında olan 66 yaşını qeyd etməyi planladığı kimi, yarım il Sosial Müdafiə vardır.
- Sizin həyat yoldaşınızın Sosial Müdafiəsi - Həyat yoldaşınızın faydalana biləcəyi il və yaşda başlayan məbləği göstərin və onların ömrünü davam etdirin. İki yaş arasında bir yaş və ya sağlamlıq fərqi varsa, ilk həyatdan sonra sağ qalan həyat yoldaşı öz Sosial Müdafiəsi və ya həyat yoldaşının daha böyük olduğunu unutmayın. Bu, bir həyat yoldaşının həyat ömrünün daha qısa müddətə çatması deməkdirsə, pensiya gəlirinizin qrafiki yalnız digər həyat yoldaşınızın gözlənilən uzunömürlülüyündən sonra daha böyük Sosial Müdafiə məbləğinə daxil olacaqdır.
- Sizin pensiya (lər) - Siz götürməyi planladığınız il / yaşda olan məbləği göstərin. Pensiya gəlirlərinin hər bir mənbəyi üçün ayrıca sütun istifadə olunur.
- Sizin həyat yoldaşınızın pensiyası (lər) - Yıl / yaşda başlayan məbləği göstərməyi planlaşdırın. Pensiya gəlirlərinin hər bir mənbəyi üçün ayrıca sütun istifadə olunur. Evli olsanız, seçilmiş olan pensiya qurtarıcısı seçimi üçün hesablayın.
- Annuitet Gəlir - Bu, yalnız müəyyən bir yaşda və ya tarixdən başlayaraq, ömür boyu ömür boyu ömür, birgə həyat və ya müəyyən bir müddət ərzində başlayan bir zəmanətli minimum məbləği ödəyəcək bir annuitet varsa, onu daxil edin.
- Mənfəət - Əgər işləməyi planladığınız il üçün yarım işləməyi düşünürsəniz Unutmayın ki, tam pensiya yaşından əvvəl sosial təminat alsın və mənfəət limitindən artıq mənfəət əldə etsəniz, Sosial Müdafiə azaldılacaq, belə ki, gözlənilən mənfəətinizə əsasən Sosial Müdafiə sütununda olanları azaltmalısınız.
- Digər - Kirayə gəliri və ya aliment kimi digər sabit və ya müntəzəm gəlir mənbələrini daxil edin.
- Bir dəfə mənfəət mənbəyi - giriş həyatı sığortası gəlirləri, əmlakın bir hissəsinin satışından irəli gələn və ya xalis gəlirlər kimi gözlənilən yekun məbləğləri.
Dividendlər, faizlər və sermaye gəlirləri kimi investisiya gəlir mənbələrinə daxil etməyin. Bunun əvəzinə, maliyyə hesabınızdan nə qədər pul çəkmək lazım olduğunu hesablamaq üçün pensiya gəlir planını istifadə edəcəksiniz.
Vergi daxil olmaqla xərcləri əlavə edin
Bundan sonra ümumi illik xərclərinizi qiymətləndirin. Bir neçə il ərzində ayrı sütunla ödənilməli olan ipoteka kimi əşyaların siyahısını. Gördüyünüz səhifənin altındakı nümunədə, ipotekanın 2025-ci ilə qədər yarısı ödəniləcək, buna görə illik illik ipoteka ödənişi əvvəlki ilin yarısıdır və bu xərclər uzaqlaşır.
Vergi dərəcələri ümumi gəlir və ayırmalara görə dəyişir. Hər il vergi planlaması bunu dəqiq şəkildə layihələndirmək üçün yaxşıdır. Mən istifadə etdiyim nümunədə bu şəxs yalnız IRA qənaətinə malikdir. Alınması lazım olan hər hansı bir geri çəkilmə, onların İDA'larından gəlmək məcburiyyətində olacaq və vergiyə cəlb ediləcək gəlir.
Onlar vergi planlayıcısı ilə işləyib, onların pensiya xərclərinin vaxtını istifadə edərək, onların ilk yaşadıqları pensiya ili olan 66 yaşlı IRA-nın təxirə salınması üçün təxminən 35 min ABŞ dolları məbləğində pul lazımdır. Bu geri çəkilmədən təxminən 3 100 ABŞ dolları vergiyə cəlb ediləcək.
Bundan sonrakı il onlar daha çox Sosial Təhlükəsizlik gəlirinə sahib olacaqlar və təxmin edildiyi kimi, yalnız 15 min ABŞ dolları olan İraqın geri çəkilməsinə ehtiyac duyurlar. Onların vergi planlayıcısı vergi məsuliyyətinin təxminən 3300 dollar olduğu təxmin edildi. Onlar proqnozunun qalan hissəsi üçün istifadə etdilər.
Boşluğu hesablayın
Bundan sonra, pensiya gəlir planınız bu fərqi hesablamaqla, yəni əmanətdən çəkilməli olan bir çatışmazlıq və ya əmanətə yatırılmaq üçün mövcud olan bir artı.
Məsələn, "Gap" sütununun altındakı ilk sütunda göstərilən $ 34,693 səviyyəsinə gəlmək üçün gəlirlər mənbəyini əlavə edin (Sosial Təhlükəsizlik plus pensiya), sonra xərcləri (yaşayış xərcləri, ipoteka və təxirə salınmış vergilər) çıxartın.
- Bu "Gap" mənfi bir nömrədirsə, istənilən pensiya həyat tərzi üçün qənaət və investisiyalardan çəkilmək lazımdır.
- "Gap" bir artıysa, istənilən pensiya həyat tərzini qarşılamaq üçün kifayət qədər sabit gəlir mənbəyiniz var və qənaətə əlavə edə bilərsiniz və ya bir az daha xərcləyə bilərsiniz.
Bu sadə pensiya gəlir planı inflyasiya və ya investisiya gəlirləri üçün hesabat vermir, ancaq bu sizə başlanğıc bir yer verir; pensiya gəlirinizin qaynaqlana biləcəyi bir ilki əhatə dairəsi.
| Yaş | İl | Sosial təminat | Pensiya | Yaşayış xərcləri | İpoteka | Vergilər | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | 42 min dollar | $ 13,344 | 3,100 dollar | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020-ci il | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Proqnozlaşdırılan pul çəkmələrinizin bu modelinə malik olduqdan sonra, pulunuzdan istifadə etməyiniz üçün xüsusi bir investisiya planı yaratmaq üçün istifadə edə bilərsiniz.