Maliyyə məsləhətçinizə ehtiyacınız varmı?
Yoxsa, bu sualları təkrarlamaq üçün: Məsləhətçinin daha çox faydası ola bilərmi?
Cavab büdcəniz , investisiyalarınız və maliyyə planınızla bilik və rahatlığınızdan asılı olaraq "bəlkə" firmadır.
Maliyyə məsləhətçiləri hər kəsə kömək edə bilər
İnsanlar maliyyə məsləhətçiləri yalnız mega-zəngin şəxslərə və ailələrə kömək edən insanlar kimi konseptləşdirməyə məcbur olurlar.
Amma bu dəqiq deyil. Maliyyə məsləhətçiləri, inanırlar və ya olmadıqları, pensiya planlaşdırması, uşaq kollecləri üçün qənaət, ev almaq və digər əsas maliyyə məqsədlərinə diqqət yetirmək üçün kömək ehtiyacı olan orta sinif ailələr arasında geniş yayılmışdır.
Maliyyə məsləhətçisi və ya işəgötürənin hansı növ işəgötürən işə götürməyinizə dair qərar vermək üçün ilk növbədə özünüzə bir sıra suallar verin və maliyyə qərarlarını qəbul edərək konfor səviyyəsini qiymətləndirməlisiniz.
Maliyyə məsləhətçiləri emosional qərarlar qəbul etməyəcəklər
Xüsusilə olduqca riskli bir investisiya strategiyasına daxil olduqda, insanlar fond bazarında dəyişikliklərə emosional olaraq reaksiya vermək məcburiyyətindədirlər.
Əgər investisiya qərarlarınız ilə sizə kömək edən maliyyə müşaviri varsa, onlar sizin pulunuz üçün ən yaxşı uzunmüddətli planı edə bilərsiniz ki, pulunuzdan emosional məsafəni saxlamaqda kömək edə bilərlər.
Maliyyə məsləhətçiniz pul vəsaitlərini fərdi riskli rahatlıq səviyyəsinə uyğun bir portfelə ayırmaqda kömək edə bilər.
Maliyyə məsləhətçisi yerinə Texnologiya mı?
Şəxsi kapital kimi layihələr və veb saytlar kimi daha çox maliyyə planlaşdırma tətbiqləri hər gün maliyyə idarəçiliyi qərarlarını maliyyə planlayıcısının köməyi ilə asanlaşdırır. Bu tətbiq və veb saytların bir çoxu maliyyə müşaviri kimi çox oxşar xidmətləri təklif edir.
Xüsusilə pul idarəetmə bacarıqlarınıza və investisiya seçiminizə əmin olsanız, bu planlaşdırma vasitələrinin köməyi ilə maliyyə məsləhətçisinin xərcləri üçün pulunuzu ödəmək lazım deyildir.
Maliyyə məsləhətçiləri böyük həyat dəyişiklikləri üçün faydalıdırlar
Proqram və veb saytlar mütləq faydalı olsa da bəzən faktiki maliyyə məsləhətçisi kimi faydalı olmayacaqdır.
İrsiyalı İRA-nın vergi nəticələri ilə necə məşğul olacağını bilirsinizmi? Bir ailənin üzvü birdən sizdən böyük bir pul buraxarsa? Bunu necə investisiya edəcəyinizi bilirsinizmi?
Birdən maliyyə vəsaitinizə yeni və ya ciddi dəyişikliklərlə qarşılaşırsınızsa, necə böyük bir miras alındıqda, necə maliyyələşdirilməyinizə əmin deyilsinizsə, maliyyə müşaviri pulunuzla nə ilə məşğul olacağınıza və vergi daşınmasının necə idarə olunacağına qərar verəcəkdir.
Əgər təqaüdçü olmağı planlaşdırırsınızsa və 401k və digər pensiya hesablarınızdan necə və nə vaxt geri çəkiləcəyinizə əmin deyilsinizsə, maliyyə məsləhətçisini işə götürə bilərsiniz.
Maliyyə vəziyyətinizlə rahatsınızmı?
Özünüzü əmin hiss edirsinizsə, amma hələ də çiyininizə baxan bir məsləhətçi istəsəniz, bir dəfə maliyyə müşaviri üçün bir dəfə düz, birdəfəlik haqq ödəyərək əldə edə bilərsiniz. Qalan zaman hesabınıza qazanmış hesabları idarə edə bilərsiniz.
Maliyyələ məşğul olmağınızdan nifrət etsəniz, effektiv investisiya strategiyasını həyata keçirmək haqqında ilk şeyi başa düşmürsənsə və ya bununla nə edəcəyinizə əminsinizsə, böyük bir məbləğdə pul alırsınızsa, maliyyə məsləhətçisi tapmağı məsləhət görürəm maliyyə idarə ehtiyaclarınıza kömək etmək.
Maliyyə məsləhətçisini işə götürmək və ya verməmək barədə qərar qəbul edərkən, nə etdiyinizi bildiyiniz kimi hiss edirsənmi, özünüzdən soruşun. Gündəlik maliyyə ehtiyaclarınıza yaxşı bir işarə etdiyiniz kimi hiss etsəniz, ehtimal ki, pulları birinə sərf etmək lazım deyildir. Yalnız böyük bir maddi həyat dəyişikliyi ortaya çıxarsa, maliyyə məsləhətçisini işə götürün. Bu nöqtədə, bir komissiya əsaslı planlayıcının əvəzi əsasında planlayıcının xərclərinin artılarını və eksilerini çəkin.
Bununla yanaşı, əgər pulunuz üzərində vurğulanıbsan və ya mümkün olan ən yaxşı qərarlar qəbul etmədiyinizi hiss etsəniz, maliyyə müşaviri mütləq investisiyaya dəyər verəcək maliyyə cəhətdən ağıllı bir hərəkət ola bilər.