"Faizsiz" kreditlərə faiz nədir?
Təxirə salınmış maraqlar necədir
Təxirə salınmış faiz faiz dərəcəsi ilə (azı müvəqqəti olaraq) daha az faiz ödəməyə imkan verən hər hansı bir proqramdır.
Bir mağaza kredit kartı təklifindən və ya mağazadan maliyyələşdirmədən istifadə edərkən tez-tez təxirə salınmış faizlə sona çatacaqsınız. "Nağd kimi eyni" və ya "12 aylıq faiz yoxdur" sözünü gördüyünüzdə faiz ödəməməkdən qaçınmaq imkanı var. Təqdimat dövrü bitmədən krediti ödəmədiyiniz müddətdə, faiz ödəyəcəksiniz, lakin bunu etmək çox çətindir.
Onlar istifadə edildikdə: təxirə salınmış maraqların təşkili zərgərlik, mebel, elektronika və daha çox bahalı əşyalar üçün məşhurdur. Xüsusilə tətil ətrafında, perakendeciler daha çox xərcləmək və daha sonra ödəmək üçün alıcıları aldatdı. Online pərakəndə və kredit kartları da bu təklifləri edir.
Faizsiz promosyonlarla problem
Kreditin vaxtında tamamilə ödənilməsi zamanı faizsiz dövr yaxşıdır. Amma etmirsinizsə, asanlıqla fərqli bir kredit növü ilə ödəmiş olduğunuzdan daha çoxunu ödəyəcəksiniz və kreditorlar uğursuzluğa kömək etmək üçün bir neçə fənd istifadə edirlər.
Retroaktiv ittihamlar: Bu razılaşmalarla böyük "şablonu", kreditin ilk gününə köklü faiz ödəmək məcburiyyətindəsidir, əgər kreditin son tarixdən əvvəl tamamilə ödənilməməsi. Kreditin strukturundan asılı olaraq və ödənişlər etdiyinizə görə, bu ödəniş əhəmiyyətli ola bilər.
Texniki: Faizsiz təklifi itirmək asandır.
Bir gec ödəmə etsəniz, təklif masadan kənar və faiz ödəməli olacaqsınız. Təqdimat dövrünün sonunda bir şeyə borcunuz varsa - bir dollardan az olsa da, hələ ki, bu keçmiş faizləri ödəməlisiniz. Bu təklifləri uğurla istifadə etmək üçün həqiqətən topda olmaq lazımdır.
Things dəyişir: Çox adam borcunu vaxtında ödəməyi gözləyən bu təklifləri alır və bir çoxu onu çəkir. Amma həyat bəzən sürprizlər gətirir. Çox tez-tez, demək olar ki, vəsaitin başqa bir şeyə (təxirə salınmış faizli kreditin əvəzinə) yönəldilməsi və kreditin gözlənildiyi qədər tez ödənilməməsi deməkdir. Bir CFPB araşdırması göstərir ki, bütün istehlakçıların 20% -i son tarix verməyəcəkdir (bu qrup daxilində subprime borcalanların təxminən 43% -i tutulub faiz ödəyir).
Yüksək faiz dərəcələri: Bu təkliflər tipik olaraq yüksək faiz dərəcələrinə malikdir (20% -dən çox). Əlbəttə ki, sıfır ödəyəcəyinizi güman edirsiniz, buna görə faiz dərəcəsi yoxdur. Bir şey yanlış gedir, birdən kredit nə qədər bahalı başa düşəcəksiniz.
Sürpriz ittihamlar: Birdəfəlik təxirə salınmış faiz ödənişləri ilə vurduqdan sonra, stiker-şok yaşayacaqsınız. Zərgərlik və ya mebel almaq və borcları səylə ödəmək düşünün - ancaq bir az qısa gəlir.
Təqdimat dövrü bitdikdə, hesabınıza başqa bir $ 1,000 və ya daha çox əlavə edə bilərsiniz (faiz ödənişləri). Məsələləri daha da pisləşdirmək üçün yalnız əlavə $ 1,000 ödəmək lazım deyil - borcun silinməsinə qədər faizlə faiz ödəyəcəksiniz.
0% APR və ya təxirə salınmış faiz?
Borc alma həmişə riskli, çünki gələcəkdə bir nöqtədə ödəməli olacaqsınız və gələcək gəlirinizi heç vaxt proqnozlaşdırmırsınız. Bununla belə, borcların bəzi növləri digərinə nisbətən daha təhlükəsizdir.
0% APR təklifi təxirə salınmış faiz kimi eyni deyil . Keçmişdə şərtlər qarışıq idi, amma federal qanun indi təxirə salınmış faizləri daha asan yerə çevirir. 0% APR ilə, həqiqətən, bir müddət müddətində sıfır faiz ödəyəcəksiniz və promosyon başa çatdıqdan sonra faiz (böyük retroaktiv ödəniş almaq əvəzinə) başa gəlir.
Təxirə salınmış faiz ödənişləri "% 0 APR" məhsulu kimi təqdim edilə bilməz. Bunun əvəzinə müəyyən bir vaxtda "eyni şəkildə ödəniş edildiyi təqdirdə" "nağd kimi eyni", "faiz yoxdur" və ya "0% faiz" kimi şərtləri görəcəksiniz. Bundan əlavə, kreditorlar sizə təqdimat dövrünün başa çatdıqları dəqiq tarixi göstərməlidirlər və hesablanmış təxirə salınmış faizin məbləğini göstərməlidirlər.
Təxirə salınmış faizli kredit kartları
Mebel satın aldığınız və onu bir mağazadan maliyyələşdirdiyiniz zaman, işlər olduqca sadədir: promosyon dövründən əvvəl mebelləri ödəməlisiniz. Kredit kartları ilə, hər şey daha çox kafa karıştırıcıdır, çünki "faizsiz" təklifdən yararlana bilər və kartı digər satınalmalar üçün istifadə etməyə davam edə bilərsiniz.
Birdən çox qalıqlar: Kredit kartı şirkətləri balansınızı ayrı tutur. Əgər "faizsiz" borc götürsəniz, borc digər borc növlərindən (müntəzəm alış və pul vəsaitləri kimi) ayrıdır.
Ödəmələr olduqda : Ödəmə etdiyiniz zaman, kredit kartı şirkətləri, ödənişlərin təxirə salınmış bir ilkin promosyonun son iki ayı müddətində olmadıqda, minimum ödənişlərinizi ən yüksək faiz dərəcəsi borc üçün tətbiq etməlidirlər. Yəni, ödənişləriniz digər balanslara yönəldiləcəkdir. Bu, istehlakçıları qorumaq üçün nəzərdə tutulmuş federal qanun (2009 CARD Aktı) əslində sizə qarşı işləyən bir vəziyyətdir. Kart emitentinizin təxirə salınmış balansınıza əlavə ödənişlər tətbiq etməsini tələb edə bilərsiniz, lakin həmişə uğurlu olmayacaqsınız.
Borcalanlar üçün məsləhətlər
Sürpriz faiz ödənişlərindən qaçınmaq üçün, ağıllıca borc alın və problemlər yarada biləcəkləri halda "heç bir maraq" təklifindən qaçın.
Bitmə tarixini izləyin: borcu ödəmək üçün bir müddətin olduğunu bilirsiniz, ancaq bəzən bu son tarixin mənası yoxdur. Ödəmə müddəti gözlənildiyindən qısa ola bilər və son tarix aylıq ödəmə tarixinizlə eyni tarixə düşə bilməz. Bu qəsdən qarışıqlıq olub-olmaması barədə spekulyasiya edə bilərsiniz. Hər iki halda, borc verənlər son tarixə çatmaq üçün uğursuz zaman qazanırlar.
Əlavə, erkən və tez-tez ödəyin: Nəhayət, son dəqiqəyə qədər, xüsusilə də maliyyələşmələrinizə cəlb olunduqda nadir hallarda ödəyir. Mümkün qədər tez mümkün qədər ödəyin (birdən çox növ borclu kredit kartı olmadıqdan sonra - bəzi nömrələrə böhran etmək lazımdır). Minimum ödəniş, muhtemelen promosyon döneminiz bitmeden borcunuzu ödemeyecektir , dolayısıyla əlavə ödeyin .
Kredit kartları ilə diqqətli olun: Yenə ödənişlər əvvəlcə ən yüksək faiz borcunuza keçir. Əgər məhdudiyyətləriniz varsa və müəyyən bir tarazlığı ödəməyə çalışırsınızsa , mümkündürsə və necə olmağı planlaşdırırsınızsa, kart emitentindən soruşun (sonra həqiqətin baş verdiyini təsdiqləyin). Şübhə doğurduqda, promosyon dövrünün son iki ayına əlavə ödənişlər etmək üçün gözləmək olar - bu ödənişlər təxirə salınmış faiz hesabına yönəldilməlidir.
Sadə saxlayın: Əgər təxirə salınmış faiz təklifi olan bir kredit kartınız varsa, qarışıqlığa səbəb olacağı təqdirdə digər satınalmalar üçün kartı istifadə edin.
Erkən bitirmə: Borcunuzu promosyon dövrünün sonunadək ən azı bir neçə həftə müddətində tamamilə ödənilməsini təmin edin. Bu, hər hansı detalları qaçırdınızmı (məsələn, hesabınızın tamamilə ödənilməsini maneə törədəcək gözlənilməyən ittihamlar kimi) tapmaq üçün bir şans verir.
Təxirə salınmış faizdən çəkinin: Əgər təxirə salınmış faiz ödəyəcəyəmsə, fərqli bir maliyyə növü ilə daha yaxşı ola bilər. Sayları çalıştırın və ən yaxşıları seçin. Aşağı faizli kredit kartı və ya şəxsi kredit daha az bahalı ola bilər. Daha yaxşı, nağd pul verin və həqiqətən sıfır faiz ödəyəcəksiniz.