Avtomatlaşdırılmış İnvestisiya Xidmətləri Portfel İdarəetməsini asanlaşdıra bilər
İnvestisiyalarınızı idarə etməyə kömək edə biləcək yeni bir onlayn proqram növü ortaya çıxdı. Bu proqram məhsulları " robo məsləhətçiləri " adlanır.
Bir robo müşaviri maliyyə məsləhətçisi işə götürmək istəməyən, hələ bir maliyyə məsləhətçisi işə götürmək üçün kifayət qədər aktivləri olmayan və ya adətən özünü-özünə borclu olan bir kəs üçün yaxşı bir həll ola bilər , lakin artıq investisiyalar seçmək, onların hesablarında ticarətin rebalansı və yerləşdirilməsini istəyir.
Robo məsləhətçiləri avtomatik olaraq investisiyaları seçə və sizin üçün diversifikasiya edilmiş bir portfel yarada bilərlər. Vəsaitləriniz davam edildikdən sonra, proqram avtomatik olaraq hədəf yerləşdirməyiniz üçün portfelinizi uyğunlaşdırmaq üçün investisiyalara avtomatik olaraq dəyişikliklər edir. Bəzi robo məsləhətçiləri hətta avtomatik olaraq vergi bəyannamızı azaltmağa kömək edə biləcək bizneslərini edirlər; vergi itkisi yığımı adlandıran bir proses.
Əgər özünüzü bir investor olsanız, bu ucuz qiymətli onlayn robo məsləhətçiləri daha yaxşı bir portfel yaratmağa kömək edə bilər. İşdə necə.
Xərclər hansılardır?
Bir robo müşaviri ilə xidmət haqqını ödəyirsiniz və istifadə edilən investisiyaların xərclərini ödəyirsiniz.
Hər bir robo müşaviri sabit bir aylıq ödəniş və ya aktivlərin faizi kimi strukturlaşdırıla bilən əsaslı xidmət haqqına malikdir. Sabit aylıq haqqı alan robo məsləhətçiləri ilə, haqqı adətən ayda təxminən 15 dollardan portfe ölçüsünə görə ayda 200 dollara qədər dəyişir.
Varlıq strukturunun bir hissəsi ilə illik hesabınızın ölçüsünün təxminən .15% -dən .50% -ə qədər olan qiymətləri görürsünüz. Əgər 100.000 ABŞ dolları məbləğində olsaydı, 50% -i illik 500 dollara bərabər olardı.
Ayrıca robo məsləhətçiləri tərəfindən istifadə edilən investisiyalarla əlaqəli xərcləri də ödəyəcəksiniz. Məsələn, qarşılıqlı fondlar və birja alış-veriş fondları xərc nisbətləri var.
Hər hansı bir qaytarılmalar investorlara ayrılmadan əvvəl bu növ ödəniş fondun aktivlərindən çıxarılır.
Bu onlayn portfel həllərinin bir çoxu pulsuz sınaq müddəti təklif edir, beləliklə siz ödənişdən əvvəl necə işlədiyini görə bilərsiniz.
Faydaları nədir?
Bir robo məsləhətçisini istifadə etmənin ən böyük faydalarından biri bahalı investisiya səhvlərindən qaçınmaqdır. İnvestorların pis nəticələr əldə etməsinin ən böyük səbəblərindən biri də öz davranışları ilə bağlıdır. İnvestorlar, bazarın yüksəkliklərində və bazarda azalma və bağırsaq hissi ilə emosional qərar qəbul edirlər. Proqram bu cür səhvləri etməz.
Başqa bir fayda stress azaldılır. Hesabınızı açdıqdan sonra robo müşaviri proqramı bütün prosesi avtomatlaşdırır. Portfelinizə dəyişiklik etməlisiniz, ya da maliyyədə daha çox və ya daha az maliyyələşdirməli olmağınız barədə təəccüblənməyin. Sizə daxil olmalısınız və biznesinizi yerləşdirməlisiniz. Bir broker və ya digər maliyyə satış şəxsinin sizin üçün ən yaxşı maraq göstərməmiş bir tövsiyə etdiyini narahat etməməliyik.
Robo məsləhətçiləri kimdir?
Robo məsləhətçiləri portfelini "avtomatik" qoymaq istəyən sərmayəçilərə, gənc mütəxəssislərə və nisbətən sadə bir vəziyyətə malik investorlar üçün böyük bir həll ola bilər.
Səhmdarı variantları olan investorlar, şirkətin fayda paketlərini və 401 (k) s və digər hesablarla əlaqələndirməlidirlər və ya investisiyanın vergi təsirinə xüsusi bir yanaşma ehtiyacı olan avtomatlaşdırılmış bir həll ideal deyildir.
İnvestisiya nədir?
Ən çox robo məsləhətçiləri portfeli qurmaq üçün fərdi ehtiyatları deyil, qarşılıqlı fondlardan və ya valyuta mübadilə fondlarından istifadə edirlər. Rob məsləhətçiləri adətən portfel nəzəriyyəsi tədqiqatlarına əsaslanan endeks fondunu və ya passiv investisiya anlayışını izləyir. Bu tədqiqatda deyildiyi kimi, ən vacib amil səhmlərə və ya istiqrazlara ayırmağınızdır. Daha sonra böyük kap, kiçik qapaq və ya beynəlxalq kimi əsas fond aktivləri dərslərinə diqqət yetirirsiniz. Sonra qısa, aralıq və ya uzunmüddətli kimi əsas pul aktivləri dərslərinə diqqət yetirirsiniz. Bir robo müşaviri ilə, proqram bütün bunları sizin üçün edir!
Vergilər Robo Hesabında necə işləyir?
Bir IRA, Roth IRA və ya başqa bir vergi təxirə salınmış pensiya hesabınız varsa, avtomatlaşdırılmış bir proses ilə əlaqəli olmaq üçün vergi nəticələri yoxdur. Bu növ hesablarla, çəkilmə gününə qədər vergi ödəmirsiniz. Rollovers və hesabınızın mövcud yerdən köçürülməsinə köçürülməsi, çəkilmə kimi sayılmaz.
Bir pensiya hesabı daxilində tutulmayan investisiyalarınız varsa, faiz, dividendlər və kapital mənfəətlərini bildirən hər il bir illik 109 ödəniş alırsınız. Vergi məbləğinizə dair hesabat verirsiniz və bu cür investisiya gəlirləri üzrə vergi ödəyəcəksiniz.
Ən çox Robo hesabları pulla maliyyələşdirilməlidir. Əgər onlar mövcud investisiyaların köçürülməsinə icazə verərlərsə, bu investisiyalar artıq robo model portfelində istifadə edilən investisiyalar olmadıqda satılacaq. Əgər bu investisiyaların pensiya hesabları içərisində olmadıqları halda, satılan hər hansı bir sermaye qazancı və zərərləri həyata keçiriləcəkdir. Bu bir mənfəət olarsa, bu, robo məsləhətçisinə keçdiyiniz il ərzində normal vergi layihəsindən böyük ola bilər.
Nə Else Bilirəm?
A robo müşaviri maliyyə planlayıcısı deyil. Bəzi robo məsləhətçiləri sizin hesablarınızın necə inkişaf edəcəyini proqnozlaşdırmağa kömək edə biləcək əlavə proqram vasitələrinə malikdirlər, ancaq Roth IRA və ya Traditional IRA-dan istifadənin istifadəsi, istənilən kimi digər hesablara sərmayə qoymağı planlaşdırırıq. 401 (k) və s.
Bəzi robo məsləhətçiləri canlı dəstəyi təklif edirlər (bu, adətən, bir az daha çoxdur), digərləri sizinlə isə demək olar ki, yalnız internet vasitəsilə qarşılıqlı fəaliyyət göstərirlər. Əgər əl tutma və danışmaq üçün tanış bir səs istəsəniz, bir robo müşaviri sizin üçün deyil.
Ayrıca, pensiya yaxın olduqda, robo məsləhətçi vasitələrində istifadə edilən ayırma modelləri, çəkilmə mərhələsi üçün investisiyalarınızı uyğunlaşdırmağa kömək edə bilər. Bu nöqtədə, bir peşə pensiya gəlir planlayıcısının xidmətlərini axtarmaq isteyebilirsiniz.
Robo Danışmanı harada tapıram?
Aşağıda məşhur robo məsləhətçilərinin siyahısı. Bəziləri digərinə daha çox insan yardımı təklif edir.
- Asset Builder
- Betterment
- Şəxsi kapital
- MarketRiders
- IRA'yı balanslaşdırın
- Schwab Ağıllı Portfeli
- SigFig
- WealthFront
Hərtərəfli bir siyahı üçün, hər bir xidmətin nəzərdən keçirilməsi ilə birlikdə Investor Junkie'nin Robo-Danışmanının Yüksəlişi məqaləsi - Biri İstifadə etməliyəmmi?