Potensial Roth Dönüşümü üçün uyğunluq, vergi və investisiya məsələləri
Roth Dönüşümü nədir?
A Roth dönüşümü 401 (k) və ya ənənəvi IRA kimi mövcud bir ixtisaslı pensiya planını Roth IRA- a dəyişdirmək üçün isteğe bağlı bir qərardır. Bunu edərkən, vergi təxirə salınmış və vergi ödəməyən bir hesaba çevrilməkdədir. Bununla belə, belə bir dönüşüm etmək üçün, siz verdikləri məbləğdə vergi ödəməlisiniz.
Roth-a çevrilə bilər kimdir?
Roth IRA töhfələrini vermə qabiliyyətinə təsir edən gəlir limitləri olsa da, Roth dönüşümlərinə dair heç bir gəlir sərhədi yoxdur. Ancaq bu həmişə olmadı. 2010-cu ildə baş verən vergi qanunvericiliyinə əsasən vergi təxirə salınmış pensiya hesabını Roth IRA -ya çevirmək hüququ qazanmaq üçün dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəlir (MAGI) $ 100,000-dan az olmalıdır. Bu gəlir limitinin məhdudlaşdırılması daha çox insan üçün Roth dönüşüm alternativini açdı.
Roth Dönüşümü haqqında qərar qəbul etmə
Konvertasiya tez-tez aşağıdakı hallarda məlum olur:
- Sizə vergi ödəyicilərinin artan pullarından faydalanma, dönüşüm nəticəsində ödənilməli olan vergilərin ödənilməsindən daha çox olacaqdır
- dönüşüm nəticəsində vergilərin ödənilməsi üçün mövcud olan pulunuz var
Bunlar etmək üçün asan qərar qəbul edilə bilməz.
Xoşbəxtlikdən, bu Roth IRA dönüşüm kalkulyatoru da daxil olmaqla sizə kömək etmək üçün bir çox kalkulyator var.
Hər hansı bir analiz kimi, bir kalkulyatorun nəticələri yalnız verdiyiniz fərziyyələr kimi dəqiqdir. Roth-a çevrilmək barədə qərar qəbul edərkən aşağıdakıları yadda saxlayın:
- Vergi dərəcənizin pensiya vəziyyətində daha yüksək olduğunu gözlədiyiniz halda, bir dönüşüm doğru bir hərəkət ola bilər.
- İnvestisiyaların gözlənilən dərəcədə daha çox qaytarılması dərəcəsi, daha çox Roth dönüşümü yaxşı bir fikirdir.
- Emekliyə qədər daha uzun zamandır var (və buna görə də, özünüzü dəstəkləmək üçün Roth IRA-dan pulunuzu almalısınız), daha yaxşı Roth dönüşümü görünəcək.
Bir başqa əsas düşüncə: Dönüşüm nəticəsində vergilərin ödənilməsi üçün pensiya hesabınızdan pul qazanmaq lazımdır, bir Roth dönüşümünün sizin üçün uyğun olmayacağına dair güclü bir göstəricidir.
Əvvəlki Qeyri-Çıxarılan Ödənişlər və Roth Dönüşümü
Əvvəllər IRA-ya və ya 401 (k) -a çıxılmayan vergilər qoyulsanız, onda Roth IRA-ya çevrilən məbləğin bir hissəsi vergiyə cəlb olunmayacaq. Təəssüf ki, yalnız vergiyə cəlb olunmayan hissəni çıxara bilməzsiniz. Bunun əvəzinə hökumət, sizin çevrildiyi hər bir dolların, vergiyə cəlb edilə bilməyəcəyi və vergiyə cəlb edilməməsi ilə bölüşdürülməsini tələb edir.
Məsələn, əvvəlcə IRA-ya 8000 ABŞ dolları həcmində çıxılmayan hissələr verdiyiniz halda, bütün ənənəvi IRA-ların dəyəri 80.000 ABŞ dollarıdır və 10.000 ABŞ dolları, sonra 10% (8.000 $ -dan $ 80.000), ya da $ 1.000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) vergiyə cəlb edilmir. Qalan 9,000 dollarlıq dönüşümün üzərinə vergi ödəyəcəksiniz.
Roth IRA-a çevrilə biləcəyiniz hesablar
Uyğun olduğunuz halda, ənənəvi IRA və ya 401 (k) bir Roth IRA'ya çevirə bilərsiniz. Ancaq 401 (k) tutulduğu işəgötürən üçün hələ də işləyərkən 401 (k) bir Roth IRA- a çevirə bilməzsiniz. Lakin, işinizi ləğv etdikdə, eyni zamanda IRA-nı çevirə və buraxa bilərsiniz.
Bütün və ya Yox?
Bir çox insanlar potensial Roth IRA çevrilməsindən ötrü vergiləri ödəyə bilməzlər. Təəssüf ki, bu insanların bəziləri dönüşümün ən yaxşı uzunmüddətli maliyyə strategiyası olduğuna baxmayaraq, həqiqətən faydalana biləcəyini düşünmürlər.
Əgər sizin kimi səslənirsə, başqa bir cavab ola bilər: vergi ödəyicisini rahatlıqla ödəyə biləcəyiniz bildiyiniz hesabın məbləğini dəyişdirin. Konvertasiya etmək üçün davam etdiyiniz müddətcə, bu böyük vergi ödəməsini heç vaxt yerinə yetirməməkdən asılı olmayaraq, pensiya hesablarını tədricən vergi ödəməyən statusuna çevirə bilərsiniz.