Ev ipoteka sənədi səni sarsıdan kimi hiss edirmi? Aylıq ödənişi azaltmaq istəyirsiniz? Bunu edə biləcəyiniz dörd yol vardır.
İpotekanı yenidən maliyyələşdirin
Yenidən maliyyələşdirməlisiniz ? Cavab iki amildən asılıdır: kreditin yaşı və cari və potensial yeni faiz dərəcəsi arasındakı fərq.
Ev kreditləri amortizasiya edilir, yəni kredit müddətinin başlanğıcına əsasən faiz və əsasən müddətin sonuna doğru faiz ödəyir.
Nəticədə, faiz dərəcəsi bir müddətin başlaması baxımından ən vacibdir. Faiz dərəcəsi, ödəmələriniz əsasən əsas olduğunuz müddətin sonuna doğru az təsir göstərir. Tərcümə: yeni olan ipoteka, yenidən maliyyələşdirmə hesab etməli olduğunuz arqumentin nə qədər güclü olduğunu.
Yenidən maliyyələşdirmə amortizasiya saatini kvadrat birinə çevirir və bir neçə minə yaxın bağlanma xərclərini bağlayır, buna görə köhnə və yeni faiz dərəcələri arasında kiçik bir fərq - demək olar ki, 0,25 faiz - əsaslandırıla bilməz. Faiz dərəcəsinin yayılması 0,5-1 faiz və ya daha yüksək olduqda, yenidən maliyyələşdirmənin sizin üçün düzgün olub olmadığını görmək üçün nömrələri işləyin.
Sizin PMI-ni buraxın
Şəxsi ipoteka sığortası və ya PMI ödəyirsinizmi? Evinizi 20% -dən az olan aşağı ödənişlə alsaydınız, PMI ödəyirsiniz. Hər il sizin ipoteka üçün yüzlərlə və ya minlərlə əlavə edir.
Yaxşı xəbər var, baxmayaraq ki: siz PMI-nı sonsuza qədər ödəməyəcəksiniz.
Birincisi, evdə yüzdə 20 bərabərlik qazanmış olduğunuz ipoteka kreditini geri qaytarın. (Evinizin dəyəri artdıqda daha çox kapital əldə edə bilərsiniz, lakin əlbəttə ki, bunun üzərində nəzarət yoxdur.)
Daha sonra PMI-ni buraxma prosesi haqqında məlumat almaq üçün borc verənlə əlaqə saxlayın. Kreditorlar, PMI-ni avtomatik olaraq buraxmayacaqlar - bunu tələb etmək məcburiyyətindəsiniz.
Bir çox kreditor, borc verənin yüzdə 20 iştirak payına sahib olduğunuzu təsdiqləmədən əvvəl ev dəyərini təyin etmək üçün bir qiymətləndiricisi göndərəcəkdir.
Daha uzun bir kredit alın
15 illik və ya 20 illik ipoteka ilə gəlirli aylıq ödənişlər altında əziyyət çəkirsiniz? Aylıq ödənişinizi kəsmək üçün ipotekanı şərti 30 il müddətinə uzatın.
Pis xəbər: faiziniz artacaq. Yaxşı xəbər: hələ 15-20 illik kredit ödəmiş kimi ipoteka üzrə əlavə ödənişlər edə bilərsiniz. Bu əlavə ödənişlər, bir ay və ya iki aya qədər nağd pul qoyan bir fövqəladə vəziyyət varsa, kütləvi ödənişlər etməməyi tələb etmədən, krediti daha tez ödəyəcəkdir.
Vergi Qiymətləndirməsinə etiraz et
Aylıq ev ödənişinizi aşağı salmaq üçün qeyri-adi bir yoldur: vergi qiymətləndirməsinə qarşı mübarizə aparın.
Konvensiyalı ipoteka ödəməsi, əsas ödəmə, faiz ödənişiniz və borc verəninizə əmlak vergilərinə və ev sahiblərinin sığortasına qoyduğu aylıq ödənişdən ibarətdir.
Əmlak vergisi hesabınızla bağlı öhdəliyiniz varsa, ilçe evinizə girov qoya bilər. Hökumətin lizinqi borc verənlərin borcundan üstün olacaq.
Nəticədə, kreditor evinizə olan marağını qorumaq üçün əmlak vergilərinizi hər ay toplayır.
Bu ödəniş, illik əmlak vergisi hesabına əsaslanana qədər əmanətdədir. Əmlak vergisi , evinizin və torpaqlarınızın dəyərinin nə qədər miqdarda vergi qiymətləndirilməsinə əsaslanır.
Bu qiymətləndirmələrin bir çoxu, xüsusilə də ev qiymətlərinin azaldıldığı mənzil qəzasının ardından, çox yüksəkdir. Bəzən bölgə yenidən bölüşdürüldükdə qiymətləndirmələr də çox yüksəkdir, yeni abadlıq ev qiymətlərinin aşağı düşməsinə gətirib çıxardı və qiymətlərin aşağı düşməsi qiymətləndirmədə əks olunmur.
Ev sahibləri, mahalın etirazını verərək və ya dövlətin bərabərhüquqlu heyəti ilə məhkəmə istəməsi ilə qiymətləndirməyə etiraz edə bilərlər. Etiraz təsdiq edildikdə, ev sahibinin vergiləri düşür, yəni aylıq ipoteka ödənişi də azalır.
(Qeyd: bir "qiymətləndirmə" bir "qiymətləndirmədən" fərqlidir. İlçe vergi məqsədləri üçün qiymətləndirmə edir.
Şəxsi şirkət qiymətləndirmə edir, ümumiyyətlə kredit və satınalma məqsədləri üçün.)