Məsələn, dərhal annuitet veb saytında 7% dərəcəsi bir annuitet dərəcəsi ola bilər. Bu, illik $ 7,000 alacaqsınız $ 100,000 dərhal annuitet satın alma deməkdir. Bu, 7% dərəcəsi ilə eyni deyil və 7% həcmində olduğu kimi eyni deyildir, çünki hər bir rüsum ödəməsi ilə əsas pulunuz geri alınır.
Bu 7% ödəmə dərəcəsi almalı və onu CD, istiqrazlar və ya pensiya gəlirləri fondu kimi başqa bir sərmayə ilə müqayisə etməməlisiniz. Bu ədalətli müqayisə deyil.
Dərhal annuitetlər investisiyalar deyil, risklərin idarə olunması məhsuludur, belə ki, digər investisiyalara qayıtma nisbətini müqayisə etmək üçün adətən bir səbəb yoxdur, ancaq digər səbəblər üçün qaytarma dərəcəsini bilmək istəyə bilərsiniz. Dərhal annuitet üzrə faktiki gəlir dərəcəsini hesablamaq, dərhal annuitet verən gəlir dərəcəsi tamamilə həyat ömrünündən asılıdır kimi səsləndiyindən daha çətindir.
Bir annuitetə qayıtmağı necə hesablamaq olar
Ən yaxşı şəkildə izah etmək nümunəyə baxmaqdır. İşdə məlumatlar:
- Kişi, 65 yaşınadək, bir həyat gəlir anında annuitet satın alır
- Annuitet satınalma məbləği: $ 100,000
- Zəmanətli gəlir: ayda 700 ABŞ dolları (ildə 8,400 ABŞ dolları)
Bir bakıma görə, illik 8.400 ABŞ dolları olan zəmanətli gəlir, 8.4% -lik bir qaytarma ilə bərabər görünür.
Razılaşmayı təsvir edən marketinq materialında bu ödəniş dərəcəsi olaraq 8,4% -ə çatacaqdır. Bəli, annuitet hər il sizin investisiya məbləğinizin 8.4% -ni ödəyir, lakin hər bir ödəmənin bir hissəsi sizin mülkiyyətinizin qaytarılmasıdır. Əgər bütün əsasını sizə qaytarmaq üçün kifayət qədər uzun yaşayarsanız, onlar yaşadığınız müddətdə illik 8,400 dollar ödəməyi davam etdirəcəklər.
Əla səslənir. Ancaq gözləyin ...
Tək bir həyat annuity ilə, siz ölmək zaman gəlir durur və investisiya ilkin məbləği sığorta şirkətinə aiddir. Həyat boyu gözlənilən daxili gəlir dərəcəsini hesablamaq üçün ömrünü bilmək məcburiyyətindəsiniz.
Uzun Ömür Gözləmələri Artırılmış Qaydana bərabərdir
Yuxarıdakı nümunədə, bu 65 yaşındakı kişinin 18 ildir bir ömür sürəsi olduğunu varsayalım. Aylıq 700 ABŞ dolları, 18 ildən sonra annuitet cəmi 151,200 dollar ödədi.
Daxili gəliri hesablamaq üçün rəqəmləri bir maliyyə kalkulyatora və ya Excel cədvəlinə yerləşdirməlisiniz.
Siz $ 100,000 bu dəyər, $ 8,400 illik ödəniş ($ 700 aylıq ödəniş), 18 il müddət (və ya aylıq hesablayıram əgər 216 ay) kimi istifadə edirsinizsə, vəziyyət təxminən 5% -dir.
5% zəmanət verilmiş gəlir dərəcəsi pis deyil.
Eyni şəxs 30 il yaşadıqda, gəlirin nisbəti 7,50% -ə çatıb. İndi 100.000 dollarlıq ilk investisiya 252.000 dollar gəlir təmin etmişdir.
A% 7.5 zəmanətli qaytarılması fantastik səslənir.
Ancaq yalnız 5 il yaşayarsan?
Qisa Ömür Gözləmələri Aşağı Qayıtma bərabərdir
Əgər bir həyat annuitetini satın alırsınızsa və yalnız 5 il yaşayırsınızsa, geri qaytarma dərəcəsi həqiqətən mənfi olur.
5 ildən çox ayda 700 dollar, cəmi 42,000 dollar ödənilir. Bu halda, annuitet investisiyası həqiqətən $ 58,000 itirdi.
Çox yaxşı deyil.
Gördüyünüz kimi, daha uzun yaşayırsanız, sabit bir ödəniş anında rüsumun təmin etdiyi gəlir daha böyükdür. Bu, annuitetin bu növü risk-idarə alətini yaradır. Siz onu qaytarma dərəcəsi üçün satın almazsınız; gəlirinizi potensial bir ömür boyu qoruyacaqsınız.
Dərhal annuitetini başqa birinə müqayisə etmək üçün dərhal annuitet dərəcəsi istifadə edə bilərsiniz, ancaq digər investisiya variantları ilə müqayisə edərkən istifadə etməməlisiniz.